QDII2啟動在即 個人境外投資試點門檻100萬元

在國務院明確批複將擇機推出合格境內個人投資者(QDII2)後，相關部門的準備工作已經接近尾聲。

據《證券時報》，合格境內個人投資者境外投資試點管理辦法將很快發布，首批試點QDII2的城市共有六個，分別為上海、天津、重慶、武漢、深圳和溫州。

關於QDII2的更多細節為：

符合條件的個人持有效居民身份證或居住證、凈資產不低於100萬人民幣的核定材料；簽署開戶申請書、境外投資資金合法性承諾函和投資風險自擔承諾函等材料通過銀行審核後，可以開通境外直投專戶，含1個人民幣專戶和1個外匯專戶，用於辦理境外投資資金收付、結售匯業務。

居住在試點城市年滿18歲的境內個人，只要個人金融凈資產最近3個月日均餘額不低於100萬元人民幣，通過境外投資和風險能力測試、無重大不良記錄且沒有經司法裁決未償還債務者，可以申請QDII2。

境外投資領域共包含三大塊：一是境外金融類投資，含股票、債券、基金、保險、外匯及衍生品；二是境外實業投資，含綠地投資、併購投資、聯合投資等，按相關主管部門的規定進行備案或核准後辦理；三是境外不動產投資，含購房等，須審核證明材料後辦理。

所謂QDII2，是指在人民幣資本項下不可兌換的條件下，有控制地允許合格的境內個人投資境外資本市場的股票、債券等有價證券投資業務的一項制度安排。這較之前的合格境內機構投資者(QDII)制度有新的突破。

QDII2和QDII最大的區別是，個人投資者可直接獲得QDII額度，再自行決定所投資股票，而QDII個人投資者只能購買銀行和基金等相關理財產品，間接投資海外。

國務院在18日批複同意的《關於2015年深化經濟體制改革重點工作的意見》中指出，擇機推出合格境內個人投資者境外投資試點，進一步完善「滬港通」試點，適時啟動「深港通」試點。

央行上海總部副主任兼上海分行行長張新在本月初的《中國金融》雜誌撰文稱，深化上海自貿區金融改革，要儘快開展合格境內個人境外投資業務(QDII2)的試點。

他稱，目前，我國的住戶存款高達54萬億元，居民個人在全球配置資產的願望與需求非常強烈。開展個人境外投資業務試點，正是順應這一需求的具體舉措。「我們將按照國家的整體部署，推進這一業務」。

QDII2試點啟動的背景可能與推進人民幣資本項下可兌換有關。

目前，IMF正對人民幣是否納入特別提款權（SDR）貨幣籃子進行審查。這其中的一個重要條件是，貨幣能否自由使用。

據《第一財經》，按照IMF的分類，資本項目包括7大類40個子項，目前我國完全可兌換或部分可兌換的有35項。不可兌換的僅有5項，其中就包括個人跨境投資。

央行行長周小川在第31屆國際貨幣與金融委員會系列會議上發言時表示，要使人民幣成為一種更加可自由使用貨幣，要為個人投資者跨境投資創造渠道，包括開展具有試驗性質的QDII2計劃。

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