財富課第一天——財商和金錢的思考

一、高財商人士的特點 高財商是很多人都希望具備的，那高財商的人有哪些特點呢，通過今天校長的講解，我總結了如下四點： 1.長遠規劃性財商的特點之一就是長遠規劃，對個人一生的生老病死及周圍的關係都有財務方面的規劃。校長講到日本曾經最大的零售商，八佰伴鼎盛時期年銷售額達到5000億日元，因為其總裁和田一夫缺乏長遠規劃，不僅企業在一夜之間破產，他也淪為和太太一起去租住房屋。通過這一案例，具體我們可以看到：一是和田一夫辛勤打拚，奮鬥努力，卻毀於一旦，和他不重視和銀行的關係，身邊有太多的官僚秘書有很大的關係；二是和其他富可敵國者比較，他在事業頂峰時很奢華，坐勞斯萊斯，豪華賓館等，相比而言，比爾蓋茨很少坐頭等艙，他認為無論什麼艙位飛機都是同時到達，再如沃爾瑪總裁開的是豐田普通車等，曾經的世界首富保羅蓋帝也非常強調節儉；三是和田一夫在賺錢時，沒有分出必要的未來風險應對基金，日本企業一般用利潤的10% 強制進行風險儲備。余世維從職員到老闆，也是強制性地把他10%的收入花出去來凝聚人氣；四是和田一夫本人不善於分清公和私，其妻子沒有對家庭財務獨立並理財也是他們破產後生活水平一落千丈的原因。綜合得出結論，和田一夫曾經富可敵國，但他對公司和自己一生的財務沒有很好的運籌，其財商水平是很低的。也印證了一句話：「不謀萬世者，不足謀一時；不謀全局者，不足謀一域。」 2.分散化投資 實體經營和金融投資並行不悖，關鍵是順應天時變換搭配；不同區域行業的投資，不同風險及收益的金融投資組合，保守部分和進取部分的合理搭配（比如可轉債和股票、港股美股和A股、銀行煤炭電力港口等的搭配），象俞敏洪只會把上億的巨額資金存銀行肯定財商不高，把所有資金甚至借款去炒股同樣也是財商不高的行為。平衡是天之道，用足和不用都是財商低的表現。 3.對財富的尊重尊重就是平等的看待財富，不要成為金錢的奴隸，金錢應該從屬於我們的尊嚴、幸福和自由，而不是相反，也就是說先有尊嚴、幸福和自由，自然就會有金錢。把錢看得太重不妥，如李陽高調加入安利是一種短視行為，即便掙了很多錢，也是以犧牲健康、人格尊嚴為代價，說明他財商很低。也不要有視金錢如糞土的高傲或者窮酸心理，你看不起錢，錢又何嘗能看起你呢？金錢喜歡的是一種平等平視平和的心理態度。4.守司其門戶 金錢就像水一樣，不是只靠勤奮得到，要知道它的源泉和通道。然後，引一個口子就進來了，而不是辛辛苦苦的去造水。這一次學習就是要學會找到錢在哪裡？又如何引錢來？（可參看後面不同時代的財富源泉） 二、化解通貨膨脹 通貨膨脹是我們生活中繞不過去的一道問題，如何認識並解決通貨膨脹呢？ 30年前的 3600元可以在三四線城市買一個小院落，定存 30年後，經過計算，不過增加 3倍左右，還能再買一套院子嗎？或者 30年前可買 8元錢一瓶的茅台 450瓶，現在能買千元左右的茅台十瓶左右，這就是通貨膨漲的真實案例和計算。 通貨膨倉是任何政府都會採取的一種控制工具，我們用的比較過了。印鈔過量，超過實物時就會通貨膨脹，比如 2008年 4萬億救市，實際是通過發貨幣、信貸擴張、發國債等手段來提供配套資金。那如果觀察到政府急劇印製鈔票，我們如何辦呢？上述例子告訴我們：買房，換成實物都是很好的化解方法。另外，通過校長的分析講解，我認識到銀行的賺錢機制，一個是通過無代價發鈔，彌補虧損或者補充本金；二是用別人的錢來賺錢；三是利用槓桿效應；四是無風險，無成本套利。銀行利用我們的存款產生的增值是我們利息的若干倍；通過增發貨幣，引發通貨膨脹又使我們的貨幣貶值；利用槓桿效益使資產總額增加數倍；銀行內部或者銀行間的協議，使得銀行僅僅通過數字轉換就獲得無成本套利。計算可以知道，銀行是使用槓桿最高的行業，如招行從1億的資本，在26年內，現在的資產達到3.4萬億。因此，投資銀行股比把錢存銀行，收益要高數倍，也能很好的化解通貨膨脹並增值，如果再把握了合適的時間購買並賣出，收益更會提高。 三、現代金融和投資的關鍵理念知識1.現代金融是人類社會的高級活動或者遊戲，這是一種強者設計的開放式系統，對我們而言，要麼遠離它，要麼選擇做獵人而非獵物並與狼共舞。這需要細緻的思維和堅定的心態，學會用好時間這個最有效的工具，中長線投資為宜。2.校長強調：大多數人是錯的，永遠要跟少數人在一起，真理掌握在少數人手裡，這是規律，要遵守，投資要逆大眾而動。3.風險利益兩者兼顧--魚鉤和魚餌的比喻常人投資要麼只看到收益忘記了風險（如盲目進入期貨市場），屬於賭徒；要麼只看到風險忘記了收益（如不敢炒股），那隻能做一個看客；正確的思維是不能只盯著魚鉤，也不能只看到魚餌，要思考的是如何避過魚鉤而吃到魚餌。4.資產分為三種。第一種是現金或存款，屬於負增長的資產；第二種是黃金或白銀，主要是交易性增值；第三種是經營性資產，值得投資。有一個計算：以美國金融市場為例，200年前投入到金融市場的100美元今天可以變成7000億美元，年利率8%，收益組成可分為三塊，一是通脹回報19倍、二是股息回報17627倍、三是資本增值21倍，如此豐厚的股息回報我們為什麼不要呢？因此，巴菲特說，銀行存款是風險最大的資產，股票是風險最小的資產，這是對的。 四、思考和反思財務自由和金錢多少並無關係，而和我們的追求和目標有關，具體對於我來講，財務自由就是希望每年能在消除通貨膨脹後年化收益為 8%以上，槓桿利用不超過 1倍，風險可控。通過觀察分析校長，他的投資、理財絕不是妄動，他肯定收集閱讀並分析了不少資料數據，對事情的來龍去脈及預期結果有明確的認知、判斷，校長也說他只做自己看的明白，能把握的。做對還是做錯不重要，重要的是有自己做和不做的理由、邏輯，這樣才能總結提高和完善。那麼，我要對校長提到的一些公司予以分析，根據自己的財富價值觀列出排序，把一些不夠明確的東西給明確，把錯綜複雜的問題簡單化，得出一個清晰且可確定的脈絡。 相信通過這次財富培訓，我能發現自己的財富盲區並彌補，找到財富障礙並化解；也能通過校長的講解示範，明晰自己的財富思想，建立自己的投資分析體系。備註1：大多數人記得孔子說：富貴於我如浮雲，不記得後面的話，輯錄在此：富而可求也，雖執鞭之士，吾亦為之。如不可求，從吾所好。備註2：各位讀者，以上文字及後面幾天的財富課程博客，僅是我個人的記錄或理解，不代表任何意見或建議，請大家明辨。
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