中產家庭如何理財 打破不敢「生二胎」局面

假如現在多生一個孩子，再養育成人需要花費多少錢，我們先來算算：

　　懷孕期至生產階段：懷孕期，包括孕期檢查、B超、藥費等，約1500元；孕媽的營養品，燉土雞、水果之類食品，每月約2000元；生產費，約4000-8000元。

　　嬰兒階段：0-3歲，奶粉錢、營養輔食、衣服、尿片，每月平均1500元，一年1.8萬，3年則需要5.4萬元；如果孩子抵抗力差，經常生病住院，花費就更大。另外，早教費用和其他的雜項花費，每月按500元來計算，3年1.8萬元。

　　3-6歲的幼兒園階段：幼兒園每月花費，示範幼兒園至少1000元，再加上飲食、其他雜費等，每月1500元。如果上私立雙語幼兒園，學費3000以上。即便是每月花費1500元，3年共36個月，總花費約5.4萬元。

　　小學、初中階段：孩子在校期間的服裝費、早餐、校車接送、買手機、通訊費用、參加課外活動、零花錢等，每月至少700元，6年5.04萬。如果再算上各種補課、興趣班費用，這些花費更高。

　　高中階段：公辦學校，每學期學費約1500元左右，若選擇在校寄宿，一學期大概1500元。另外，高中階段孩子的教育投入上升較快，補課之類的，高中生就比初中生一個課時要貴30%以上，還要學習電腦、參加各種文體活動等。按常規來看，高中三年大約要花費5-10萬元。

　　大學期間：每年學費5、6千，四年即2萬元左右。還有雜費、生活費、購書等，每月約1500元，四年約需6萬。每年回兩趟家或者是旅遊，火車票最少需2000元，如果是機票或要6000元，四年的話，要8000-24000元，這些都是基本的開支。總的大學期間的開支，平均也要10萬以上。如果考慮讓孩讀研或留學，還得準備10萬到60萬。

　　如此算下來，從妻子懷孕到孩子讀完大學本科，假設物價不漲，一個家庭要在一個孩子身上至少付出32萬元。如今生一個、養一個孩子的花費，對於普通工薪家庭，已經成為不小的開支負擔。而上述的花費，還不包括學校之外的教育投入。按一份有廣泛參與度的網路調查數據顯示，在父母對孩子未來的支出預期中，教育方面的預支的金額比例最高。可見真實的養育孩子的成本，應該遠不止32萬。

　　所以，現在有「二孩」政策，普通家庭都不敢「生」，養育二孩成本很高。那麼對於想生二胎的家庭該如何規劃好呢？如何做好家庭理財，為家庭經濟增添一力？

　　對此，嘉豐瑞德理財家學院資深講師表示，有二孩或有計劃生二孩的家庭在做理財投資規劃時，首先應盡量多省下錢，並把錢用於投資，做好資產的保值增值，緩解將來的財務困境。投資，按預期年10%的收益增長計算的話，複利投資10年可增值2.6倍，20年則可增值6.7倍，還是可以抵消未來很大一部分的經濟壓力。當然，經濟條件比較好，且風險承受能力較強的家庭可以考慮當前私募股權投資，投資利潤更為可觀。

　　而對於工薪家庭和中產家庭，嘉豐瑞德理財家學院資深講師建議，如果目前仍較為保守，不考慮理財和投資的話，以目前的銀行定期1.5%的年利率和0.35%的活期利率，要想在以後靠存錢的增值來養孩和養老，幾乎可以確定會是完敗。而重視理財和投資，則很可能會挽回一些局面。

　　當然，前提是投資也要相對穩健可靠的才行。解決辦法是，進行更科學的家庭綜合資產配置，合理分散投資風險，並且長期進行複利投資，以此取得財富的長期穩健增值。

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