洛克菲勒家族14條零用錢備忘錄 看富豪如何教育子女理財
2011年06月01日 14:54 來源： 中國新聞網
六一理財從娃娃抓起
在70、80後的回憶中，童年的幸福總是來源於口袋裡面的幾塊糖和長輩們除夕夜塞在枕下的幾塊壓歲錢，雖然很多時候壓歲錢都捂不過正月十五就被大人沒收了。後來我們上大學了，生活獨立了，終於自己能夠賺錢了，卻發現總是沒到月底，錢就花光了。月光族，來源於我們從小就缺失的理財教育。那些正在成長的孩子是否也在重複我們的道路？
要不要教孩子理財？
一部分人總擔心孩子不會管錢，怕孩子手裡有錢就會揮霍無度，甚至會誤入歧途。所以每次在談論金錢話題的時候故意避開孩子，也很少讓孩子自己拿錢買東西。這樣導致的後果就是孩子對金錢完全沒有概念，就知道張口要錢買東西，不給就哭鬧不止，給了就全部花光。家長認為，孩子應該是「一片凈土」，主要任務是學知識、長身體。不能讓孩子過早接觸金錢，即使孩子從長輩親友那裡得到的壓歲錢也要悉數上交，有父母做主。
另一部分人就覺得虧欠孩子，只要他高興，錢不是問題，從而出現了很多的「富二代」，花錢沒有規劃，大手大腳，還愛攀比。有個同事曾憂心忡忡地和我說，她的兒子才十幾歲，竟然自己花3000多元壓歲錢購買了名牌衣服和鞋，只是因為「覺得特有面子！」 這些事讓她很快意識到再不開始給孩子培養理財觀念，很容易造成他愛慕虛榮、攀比、不勞而獲的心態，對他將來的成長很不利。
這些都是國人對兒童理財的誤區，看看專家是怎麼說的吧。財富故事：大富翁如何教育子女理財
投資大師羅傑斯
羅傑斯如何教女兒理財：
湘財證券在溫州舉辦高峰論壇，邀請吉姆·羅傑斯來演講。羅傑斯是當代華爾街的風雲人物，與索羅斯、巴菲特齊名，與索羅斯在1970年創建量子對沖基金，連續10年年均收益率超過50%。
羅傑斯的演講，生動風趣，娓娓道來，如話家常。他從自己與妻子的兩次環球旅行談起，特別是第二次一共走過了116個國家。旅行不免疲累，累了就要休息，休息就有了結果，結果就是生了兩個女兒，現在一個8歲、一個3歲。
他的兩個女兒是美國公民，但她們沒有美國的銀行賬戶，卻都在亞洲開設了銀行賬戶。他也送了一些小撲滿給女兒，一個放美元，一個放歐元，一個放人民幣。讓她們很早就有不同的國家、不同的貨幣，而且有不同的貨幣之間匯率會變動的概念。女兒必須用自己的錢買東西。有一天大女兒發現她的妹妹存的錢比較多，很不高興，羅傑斯就告訴她，你自己已買了芭比娃娃。所以現在大女兒開始積極存錢了。羅傑斯讓他女兒們明白，儲蓄比借款重要得多。 洛克菲勒家族：14條洛氏零用錢備忘錄洛克菲勒家族是世界上第一個擁有10億元財富的美國富豪，儘管富甲天下，但從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受物質的誘惑。所以他們對後代的要求比尋常人家反而更加嚴格。
這從其家族中流傳著的「14條洛氏零用錢備忘錄」就略見一斑了，這是約翰洛克菲勒三世小時候與父親約法三章所提出的，其在經濟上已顯得非常「吝嗇」：每周給零花錢1美元50美分，最高不得超過每周2 美元。且每周核對賬目，要他們記清楚每筆支出的用途，領錢時交家長審查，錢賬清楚，用途正當，下周增發10美分，反之則減。
洛克菲勒通過這種辦法，使孩子從小養成不亂花錢的習慣，學會精打細算、當家理財的本領。他們的後人成年後都成了企業經營的能手。 山姆。沃爾頓：教孩子自己掙零花錢
山姆。沃爾頓
山姆。沃爾頓：教孩子自己掙零花錢
曾連續兩年排名財富500強全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創造著巨大的財富，擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族，公司董事長山姆？沃爾頓自身的簡樸以及對子女的「勤儉」教育則與所擁有的巨額財富形成了巨大的反差。
與同齡的孩子不同，老沃爾頓不給孩子們零花錢，並要求他們自己掙。那時四個孩子都開始幫父親幹活了。他們跪在商店地上擦地板，修補漏雨的房頂，夜間幫助卸車。父親付給他們的工錢同工人們一樣多。羅布森作為沃爾頓家四個孩子的老大，剛成年就考取了駕駛執照，接著就在夜間向個各零售點運送商品。
羅布森·沃爾頓如今回憶說，父親讓他們將部分收入變成商店的股份，商店事業興旺起來以後，孩子們的微薄投資變成了不小的初級資本。大學畢業時，羅布森已經能用自己的錢買一棟房子，並給房子配備豪華的傢具。 李嘉誠：苦難是最好的學校
李嘉誠
李嘉誠：苦難是最好的學校
雖然李嘉誠的兒子李澤巨、李澤楷是含著「金湯匙」長大的，但是擁有巨富的李嘉誠毫不嬌慣兩個兒子，從小就讓他們接受苦難教育，並且培養他們的理財意識，教導他們節儉。他用生活的道理教導兒子。溫室里的幼苗不能茁壯成長，他就帶他們看外面的艱辛，比如，一同坐電車坐巴士，看路邊報攤小女孩邊賣報紙邊溫習功課那種苦學態度。 李嘉誠認為父母採取不同的教育方法，對下一代的將來影響很大。李嘉誠每次給孩子零花錢時，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。這樣，小孩在花錢時不得不事前進行仔細盤算，做一個全盤和長久考慮。
當孩子在外地讀書時，李嘉誠給他們開了兩個銀行賬戶，其中一個賬戶上的錢他們絕對不能動用，這些是準備給他們完成博士課程的費用。如果要使用另一個賬戶的金錢，他們必須寫信給李嘉誠報告，他會在24 小時內回復。後來因為他們功課太多，才接受他們要求改用電話說明。 財商教育刻不容緩
5-12歲是兒童理財教育的關鍵期
財商教育刻不容緩
FQ，理財商數(簡稱財商)，是繼IQ、EQ後逐漸興起的一個新辭彙。是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人在理財方面的智慧。研究顯示，5-12歲是兒童理財教育的關鍵期，在這個階段，孩子的金錢價值觀和消費尚未形成穩定的習慣。如果此時進行理財教育，那麼孩子學會安排10元錢的用途，明天給他10萬元、100萬元甚至更多的錢，都能遊刃有餘地處理好。在中國許多孩子到了讀大學的時候，才擁有自己的銀行賬戶，理財觀念才清楚地浮現。而新加坡的中小學生早在1992年時，參加儲蓄的百分比已經超過53%；英國政府也公布，從2011年開始，儲蓄和理財將成為英國中小學學生的必修課。
可見，對孩子進行「財商教育」刻不容緩。專家和理財師都提倡在生活的點滴中滲入財商的培養。比如，我們可以學習國外的「財商課程」，根據國內的情況予以正確的引導；也可以和孩子一起討論他們每個月零花錢的用度應該如何把握；和孩子一起商討家庭保險的方案，選或不選都能讓孩子了解保險業，讓他們參與到規劃和管理錢財的過程中，而不是只讓孩子背上自己的背包就了事；和孩子一起申請屬於他們的兒童銀行賬戶，在提供兒童賬戶服務的銀行配合下，一起管理他們的 「財產」。 財商教育的三大基本策略
財商教育的三大基本策略
許多父母已認識到教孩子理財的必要性，但如何系統地對孩子進行理財教育呢？建議從以下三方面著手培養孩子的財商。
策略一：樹立正確理財觀。正確的理財教育，是要培養孩子良好的理財習慣，學會用經濟的眼光和思維方式來管理人生。理財師建議，父母可從日常生活教育著手，進行孩子的理財教育及觀念培養。
策略二：「小錢成大錢」。每個父母都會給孩子零花錢，將這些零散資金學會系統運用，是教會孩子理財的重要一步。理財師建議，父母可利用一些銀行產品讓孩子學會「強制儲蓄」，小錢變大錢。
策略三，學會「錢生錢」。少兒理財是銀行正在開挖的一個新業務領域，教會孩子從小利用金融理財產品，從小培養孩子的賺錢意識和能力。此外，父母還可採用定期發放零用錢的方式，鼓勵孩子記小賬本等措施訓練孩子用錢能力。 如何引導孩子樹立理財觀念？
如何引導孩子樹立理財觀念？
培養孩子從小樹立良好的金錢觀念並掌握科學的理財方式是十分必要的。那麼，父母該如何引導孩子學習理財呢？
第一，要讓孩子懂得錢財來之不易。家長不妨讓孩子了解家裡收入支出情況，讓孩子適度參與投資決策，增加責任感，同時也讓孩子了解父母工作辛苦，做好自己的未來規劃。
第二，要讓孩子學會花錢。在生活中最好給孩子一些實際花錢的機會，同時鼓勵孩子記賬，培養數字觀念。記賬對於養成良好的理財習慣很有幫助，記賬也能了解孩子的消費情況。
第三，幫助孩子學會積累和儲蓄。當孩子有了一定數量可自行支配的零花錢時，不妨準備一個儲蓄罐，鼓勵孩子將一部分零花錢放進儲蓄罐，引導孩子用儲蓄的錢去做更有意義的事情。
第四，帶孩子走進銀行，投資啟蒙。告訴孩子將錢放在銀行里可以做什麼，讓孩子對銀行有一個初步的了解。還可以講講各種教育儲蓄或保險的作用，培養通過投資，使錢生錢的意識。 教孩子學會理財的四個秘訣
教孩子學會理財的四個秘訣
秘訣1 為孩子開立銀行賬戶。帶孩子到銀行去開設一個屬於他的存款賬戶，且最好讓孩子保管自己的存款簿。教孩子看懂存款賬簿，讓他了解賬簿里的錢愈多，利息就會愈來愈多。
秘訣2 借錢給孩子，培養貸款觀念。有時候孩子想購買的物品價格和自己存的錢有很大落差，這時除了要調整目標之外，可以適度「借錢」給孩子，讓他有借錢、還錢、付利息的觀念。
秘訣3 從遊戲中體驗，善於理財才能致富。市場上常見的「大富翁遊戲」算是入門理財的學習法，有買賣、投資行為，而機會、運氣的設置，讓參與遊戲的孩子可以體認到，人生有許多不能預期的變數和風險，所以必須要有適度的規劃。
秘訣4 從生活中找投資標的。無論是給孩子買基金或股票，別忽略了讓孩子參與。首先要盡量選擇孩子熟悉的公司股票，陪孩子一起關注所投資公司的消息，讓他們知道，哪些訊息會促使其股價漲或跌，潛移默化中學會簡易的股票投資原則。 美國是如何教育兒童理財的？
在一些發達國家和地區，人們十分重視兒童的理財教育，這種教育甚至滲透到了兒童與錢財發生關係的一切環節之中。與中國孩子得高分，父母發獎金的做法不同，美國家庭的規矩是孩子做家務，父母付報酬。阿萊西歐博士有四個孩子，每個孩子出生時，她都拿出1000美元，為他們分別立了戶頭，在孩子還不懂事時，幫著他們保管各種各樣「屬於他們自己」的錢，即孩子從親戚朋友處所得的禮金，孩子的工作所得，獎勵所得等。當錢存到夠買一兩股股票時，就為孩子購買股票。四個孩子從剛出生的那天起，就在證券股票公司擁有了一個自己獨立的戶頭，日積月累，當孩子年滿18歲時，就可支付昂貴的學費。 美國學校也重視「錢」的教育。美國學校開展的活動很注意讓孩子們體會社會上的「生存競爭」，讓孩子看到社會競爭的殘酷的一面。他們鼓勵同學們自由組合各種各樣的公司，在同學、老師間做生意，看誰能賺更多的錢。或者讓幾個班的孩子組成一個「工貿」公司。內部用假錢流通，把個人的工作角色同報酬聯繫起來。這樣就把「賺錢」的行為演義得更貼近生活了。
帕特里克朗的大兒子瑞安要求在他12歲生日時得到一台割草機作為生日禮物，他妻子明智地給他買了一台。到那年夏末，他已靠替人割草賺了400美元。帕特里克朗建議他用這些錢做點投資，於是他決定購買耐克公司的股票，並因此對股市產生了興趣，開始閱讀報紙的財經版內容。很幸運，他購買耐克股票的時機把握得不錯，賺了些錢。當瑞安9歲的弟弟看見哥哥在10天內賺了80美元後，也做起了股票買賣。 巴菲特5歲兜售口香糖 孩子們的那些財富故事
父母眼中———
孩子的那些「財富」故事
【成長篇】
話說投資大師巴菲特，不得不提他的童年故事。他5歲就在家中擺地攤兜售口香糖，從小就鍾情股票和數字。每個孩子都有不同的成長經歷、煩惱和故事。而不同的父母，在教育培養自己孩子時，留意他們的「財富意識」了嗎？怎麼引導和教育呢？不同家長，各有各的套路和技巧。今天，我們特別邀請到了幾位來自成都不同行業的家長，講講他們眼中那些與孩子有關的「財富」故事。
A寓教於樂型
玩K線圖當玩遊戲
7歲娃娃懂了「三高」：高投入、高回報、高風險
講述人：帥偉，自由職業者
寶貝：瀟瀟，男孩，7歲
「哎呀，你昨天把航天信息（600271）23塊7毛8賣了？今天上午又漲了，你虧大了！」
聽到這樣的話，你多半以為是出自老股民之口。然而說這話的人卻是我兒子瀟瀟，今年7歲。兒子儼然成了小股民。中午放學回來，只見他熟練地打開電腦，點開一個炒股軟體，並點擊F6調出自選股，認真查看其中一隻股票的K線圖，在對比了前後數據後，瀟瀟指著紅色的K線說，「你看今天大盤漲了，不知道大姑父的這個股票賣了沒有」。
一開始，瀟瀟對股市並沒什麼概念，只是模糊地知道那是個「很容易賺錢也很容易賠錢」的地方。後來經常看到姑父在電腦上操作，看著那些紅紅綠綠的曲線和數字，他以為是什麼新奇遊戲，一下子就被吸引住了。
「咦？這根綠色的柱子長得有點像蠟燭，它是什麼意思呢？」瀟瀟問。「這是代表有很多人賣出這隻股票……」姑父看他有興趣，就耐心告訴他。小傢伙一聽說股票能賺錢，就非常關心姑父是賺了還是虧了。
在小傢伙的死纏爛磨下，姑父有空的時候就試著教他怎麼看股票的漲跌。沒想到，這孩子很快就了解了怎麼看股票，各種專業術語說得頭頭是道，甚至還把F5、F6、ESC等常用的快捷鍵玩得滾瓜爛熟。
見兒子最近學會了這麼一項新本領，我是既自豪又擔心。我愛人更擔心，對一個7歲小孩來說，炒股所牽涉到的時間、精力和心理承受能力，都遠遠超出了他的承受範圍。
經過幾天觀察，我們漸漸發現自己的擔心是多餘的。除了每天中午和姑父熱烈交流一陣，在腦海里做幾次加減乘除的運算，瀟瀟在其餘時間從來不提起股票的事情。
當他說出這個結果時，小傢伙表面很平靜，但他閃亮的大眼睛和嘴角的一絲微笑，卻透露出心裡小小的得意。他的這個表情我再熟悉不過了：每當玩「憤怒的小鳥」取得高分時，他就是這種表情。原來炒股對他來說只是一場遊戲！
回想起來，兒子最早接觸的財富觀念，也是從遊戲開始。在瀟瀟5歲那年的兒童節，我一個朋友送給他一套「地產大亨」的玩具，這是一個類似於「大富翁」的遊戲。無非是虛擬買地、蓋房子、收租金的過程。通過玩這個遊戲，兒子在上幼兒園中班時就能口算「50萬減12萬5千等於37萬5千」這樣的6位數以上加減法。他還從這個遊戲中感悟到一個規律：花錢多的地產，賺的錢才會更多！高投入才會帶來高回報，當然，同時要承擔更高的風險。 掙錢？花錢？存錢？B思想啟蒙型
掙錢？花錢？存錢？
讓孩子自己想通為什麼
講述人：某國有銀行四川省分行員工喬洪
寶貝：馬麒越，男孩，10歲
我理解的財商就是既要能智慧地掙錢，又要能理智地用錢。
兒子看上了一根低音黑管，特想買下來，甚至考慮動用自己的壓歲錢。為了耐心引導他放棄現在擁有低音黑管的想法，我和先生主動找他聊天。我們把買低音黑管的利弊分析給他聽：雖然低音黑管在樂隊中擔任重要角色，但價格高、體量大、吹奏難度也大，以他現在的體格和吹奏技巧還難以勝任，現在最重要的是提高演奏技巧和水平。
經過了近一周的考慮，兒子最終接受了我們的建議。在我和先生看來，這個過程其實就是潛移默化地引導孩子，在花錢時要結合實際理性選擇。
我和家人都不主張盲目地給孩子灌輸財商方面的知識，這種填鴨式教育弊遠大於利。我們更傾向於與孩子日常交流、因勢利導，讓他能夠正確認識為什麼賺錢、花錢、存錢？我們時常告訴馬麒越，爸爸媽媽每天努力工作，就如同他努力學習，首先是為了成就一份屬於自己的事業，同時獲得一份等價值的回報。我們努力工作，並嘗試著做一些投資理財，都是為了讓家人生活得更好。
今年母親節，兒子主動提出給他姥姥買一件衣服，「姥姥是你媽媽，你應該送一份禮物。」見兒子能這麼說，我心裡真的很欣慰。 孩子旅行的意義：沒把雞蛋放一個籃子里C實踐總結型
孩子旅行的意義：沒把雞蛋放一個籃子里
沒把雞蛋放一個籃子里
講述人：夢虎拍賣公司董事長戴小龍
寶貝：戴思源，男孩，14歲
2005年，8歲大的兒子，首次離開父母，加入了青島旅遊的夏令營，我給了他500元錢，告訴他300元放在導遊老師那裡保管，100元放在書包里，還有一些零錢放在衣服兜里。一趟旅遊回來，小傢伙沒亂花錢，倒是給我們帶回了驚喜，他給我買了一個有紀念意義的打火機，給他媽媽買了一串貝殼手鏈， 給外公買了一個茶杯，給外婆買了一條手絹。
「理財觀念其實是引導孩子去理解。」在我看來，小孩子年紀還小，不可能真正去把握什麼投資，只能讓他了解一些理財的經驗和觀念。把錢放在不同的地方，其實就是一種投資觀念，「讓他去旅遊，不僅開拓了眼界，而且自己管錢，印象會很深刻。」
兒子這次夏令營，給我們帶回了紀念品，我們很驚喜，從投資理財角度講，投資除了考慮自己盈利外，還應該考慮別人的利益，這樣的投資才能長久。
只要有機會，我都會讓孩子去旅遊，在旅遊中增長知識。孩子10歲多時，參加了香港的旅遊，當時孩子已懂得出發前在網上查詢香港當地的各種訊息， 了解港幣與人民幣之間的匯率，同時還對比了一些紀念品在內地和香港的價格，「他有一個初步判斷，比如旅遊點哪些東西值得買，哪些不值得買，他就比較清楚。」
回來時，孩子除了自己買了一些東西，還給我買了一套比較精緻的紀念鑰匙扣，「今年我們準備讓他去美國夏令營。」
除了通過旅遊引導孩子的理財觀念外，孩子如今也慢慢喜歡上了收藏，「有段時間我們搞鑒寶活動，他就喜歡上了古錢幣。」鑒寶時，孩子就跟著一位錢幣專家學習，別人送古錢幣過來，他就很認真地坐在旁邊看，看別人怎麼鑒定真偽，還主動把專家送的一本古錢幣鑒定書籍看完，「我們會有意識地給他留下一些東西，比如有他生日號碼的人民幣，引導他學習收藏。」
孩子現在只有十幾歲，我們做父母的主要是通過一些小事情，培養他的理財觀念和收藏的興趣。 不到3歲的女兒說：「原來取錢是要先存的哦」D授人以漁型
不到3歲的女兒說：「原來取錢是要先存的哦」
「原來取錢是要先存的哦」
講述人：某外資保險公司四川分公司員工林歡
寶貝：芊芊，女孩，2歲5個月
我和老公希望女兒健康快樂地成長，同時也希望能提前為她規劃好將來的「財富道路」。
女兒就讀的幼兒園，小朋友們買了新衣服、買了新玩具難免會拿出來讓大家分享，每當有小朋友在幼兒園展示他們的新玩具時，小小年紀的女兒就會回來「如實稟報」，不少時候還會附帶一句「我也想要」。這讓我和老公覺得又可愛又無奈。
「其實我和她爸爸都不是吝嗇的人，但我覺得應該讓她懂得合理花銷。」當女兒第N次回來提出想要一個小朋友新買的玩具時，我決定告訴她錢是什麼。
授人以魚不如授人以漁。女兒快3歲了，正是開始汲取各種信息、接受各種知識的時候，我和老公開始從生活細節上給她一些潛移默化的影響。
為了讓她明白錢不是提款機裡面自動吐出來的，今年春節剛過完，我跟芊芊商量好，帶她一起去把長輩給她的4000元壓歲錢存進銀行。那時候女兒剛學會寫字，我讓她自己填單，教她在正確的地方一筆一畫寫上自己的名字，寫上金額，告訴她啥子是存啥子是取。
那天從銀行出來後，女兒突然給我說，「媽媽，錢要取出來原來是要先存進去的哦。」我感動得一塌糊塗。之後，凡是要涉及到動用她的賬戶，我都帶上女兒一起，目的是讓她自己感受存摺上數字的變化，明白錢不是無窮無盡的。今年6.1，我想送她一份保單作為禮物，跟她商量之後，她說想跟我們一起去選。
我和老公先期篩選了比較適合我們的幾種，然後叫上女兒一起來確定最後的選擇。女兒太小，還聽不懂這些產品的意思，我和老公就把不同產品的保障功能用舉例的辦法講給女兒聽，她像個小大人一樣邊聽邊點頭，還時不時的問她關心的問題。最後，芊芊做了決定———給媽媽買一份兩全保險，因為爸媽是寶寶幸福的最大保障；給她自己買一份意外和醫療保險，「以後我看醫生爸爸媽媽就不用給錢錢了。」
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