錢生錢 小錢大錢一起賺：激發你的理財潛力

即使只剩一分錢，也要讓它去創造最大的價值!一個人只有當他用好了每分錢，他才能做到事業有成，生活幸福。賺錢是人們憑自己的資本來獲取收入，即讓錢生錢。只有懂得如何讓錢生錢，才能獲得真正的財務自由。 　　鄒勇2003年畢業後進入上海一家民營設計公司上班，當時的平均月收入在2500元左右，隨著工齡的增加，現在已經有了近6000元的收入。 　　「我的工資不算高，在上海這個地方花錢更是厲害，所以我上班以後便定下了一個計劃，那就是爭取五年內買車買房。」鄒先生勇說，為了實現這個計劃，他執行了嚴格的生活、理財計劃——— 　　生活方面：不在外面租房子居住，與多位同事一起睡單位提供的宿舍，節約出一筆房租費、水電氣費。盡量在單位食堂吃飯，平均每天的飯錢不超過15元。每個月的電話費不超過100元。 　　理財方面：第一年把每個月的閑錢拿到銀行零存整取;第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財產品;從第三年開始把積蓄平分成三份，一份用於炒股，一份用於買國債，一份用於買理財產品。 　　鄒勇說，他一方面省吃儉用，一方面堅持長期理財，去年在九亭按揭了一套小面積住房，今年年初買了一輛6萬元的代步車，最後還剩下1萬餘元作為當年應急存款。 　　小鄒的例子，其實說明了兩個理財的道理，一是堅持賺小錢，二是堅持用小錢賺大錢，持之以恆，必有厚報。 　　那麼，在日常生活中，有哪些賺大錢和賺小錢的生錢工具，它們的使用方法和技巧又是如何呢? 　　賺小錢，資本金少也可以穩紮穩打富起來 　　賺小錢方式1 　　加入酷「摳」族 　　當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢則是理財的第一步。 　　鄒勇告訴理財周報記者，他的買房買車計劃，就是從他省下第一個5000元開始的。 　　當然，需要指出的是，省錢得有一個宗旨，那即是為了改善生活質量，而不是降低生活質量，也不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。 　　當盲目地開始省錢，不敢買自己喜愛的衣服，不再去心愛的餐廳吃飯，不敢和朋友在酒吧談天說地，不再去電影院……如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計劃毫無樂趣可言，你變成了生活的奴隸。只有在保證了生活質量前提下的有計劃的開銷，才是理財生活的開始。 　　定期下館子、逛喜歡的百貨公司和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拚。 　　定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，然後才能把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃。 　　賺小錢方式2 　　讓儲蓄獲得最佳收益 　　在銀行建立一個只存不取的賬號，每月定期從你的工資卡上划去一小筆不會影響你日常開銷的錢，可能僅僅是一頓飯的錢，或者一次泡吧的費用，但是當你開始這麼做的時候，你已經不再是月光一族。 　　錢存到一定量的時候，你已經堅持省錢一段時間，這時候你需要選擇一個高利率的銀行幫你存錢，無論你是在工作還是在睡覺，你的錢都在銀行里為你生出更多的利息，鼓勵你繼續省錢計劃。 　　「當我存下第一個1萬元，並且獲得了首年的利息後，我的理財動力就完全被激發起來了。」鄒勇表示。 　　賺小錢方式3 　　保本理財產品：銀行給你打工 　　讓銀行給你的理財計劃打工是種不錯的選擇，這樣的資產配置穩健，抗風險能力也強。可以選擇銀行期權類理財產品，保障本金的同時可抵制通貨膨脹風險。也可委託銀行集資申購新股，打新股產品風險較低，本金相對安全，平均年收益率可達到9%-15%。另外，如果你可能預期到短期內可能急需大量現金，那在選擇保本理財產品時，還應注意資產的流動性。銀行理財產品一般以一年為期限，流動性不算太好。 　　低風險投資理財渠道 　　1.國債 　　很多人認為存銀行最保險，其實不然，國債可算是零風險的投資了，目前的國債年收益率接近3%，而且不用繳納利息稅，而一年期定期存款稅後利率不到2%，所以在會理財的人看來，存銀行簡直是不可思議。不過還要注意，長期國債在加息的時候會有一定程度下跌，所以在目前的加息周期下，最好別考慮購買長期的國債及企業債。 　　2.企業債 　　由規模較大的企業發行的債券。與國債接近，利息(稅後)稍高一點點，要繳納20%的利息稅，一般企業債都有銀行擔保，風險也是幾乎為零。 　　3.貨幣基金 　　年收益率比較低，一般在1.8-2%之間，不過優勢在於免手續費，且隨時可以贖回，相當於活期存款。 　　4.一級市場新股申購 　　2009年交易所恢復新股發行，給喜歡申購新股的投資者帶來了不少套利機會，在1999年曾經有過年收益90%的瘋狂情況。 　　5.可轉債 　　可轉債是介於企業債與股票之間的一種債券，發行價為面值100元，每年利率約在1.5%-2.5%之間，比銀行定期存款還低，到期可歸還本金。但可轉債的魅力在於可以轉換成股票，即是：股票下跌的時候當成債券收取利息，股票上漲的時候轉換成股票，獲取高額回報。但由於轉換成股票需第二天才可以賣出，還是有一定風險的。 　　6.股票+認沽權證 　　認沽權證即是可以把股票按某一價格賣出的一個權利的憑證，比如某個股票4元，認沽權證0.8元，行權價(即是到期可以賣出的價)是5元，這樣即是可以用4+0.8的價格買到價值最低是5塊錢的組合，到期(一般是幾個月到一年半)即可以行權賣出，而且如果組合價超過5元你隨時可以直接從二級市場賣出，與可轉債一樣是有底無頂的機會。 　　賺大錢，讓你賺翻天的投資 　　賺大錢方式1 　　避開誤區，傻瓜也能投基金 　　「投資理財要通過對自己財務情況的了解制訂一套具體的投資方式。」鄒勇說，由於最近股市震蕩比較厲害，銀行理財產品也不景氣，所以現在啟動了大家公認為屬於「傻瓜式理財」的基金定投，每個月投入500元工資，計劃連續投資10年。目的是減少震蕩行情可能帶來的風險。 　　鄒勇解釋稱，他對基金定投的操作方式研究後發現，操作基金定投一定要講究「三項原則」——選擇手續費比較低的銀行，可以適當節約理財成本;不要選擇每月1至8日投錢，這樣更容易從低點位介入;連續投資一兩年不划算，五到十年的收益率比較高。 　　賺大錢方式 　　2房產：自住投資兩不誤 　　鄒勇現在也成為了一個業主。那套買在九亭的小房子，面積89.26平方米。當時買價不高在6500元左右，現在該小區的樓盤單價在1.1萬元左右。 　　鄒勇對自己的買房決定很得意，他說，：「這套小房子將會是我投資理財的又一個里程碑，因為我又有了更大的槓桿，可以撬起未來的財富。」 　　這套房子的功能是自住兼投資的，鄒勇說，現在是自住，既可以省去租房的成本，還可以保證自己每月存錢還按揭。 　　「以後等經濟條件再好些，我也可以把這套小房子轉租或轉售，月租金的話，可望超過1700元，售價則有望超過100萬了。」 　　賺大錢方式3 　　股票：高風險和高利潤齊飛 　　「我通過幾年時間的摸索，我覺得理財其實是一種生活方式。」鄒勇稱，工薪族一定不要認為小錢沒用，一定要堅持把自己的小錢變成大錢，小錢有時也要博一把。 　　「股票，我不輕易進，只在行情從極差轉向較好的情況才入市。」鄒勇介紹道，他就是今年2100點左右入的市，買的是當時從行情高點跌幅最大的資源類股票，結果到今年7月就賺了近60%。 　　「我不貪心，有30%以上的收益就逐步離場，」鄒勇說，「因為還要供房養車，資金安全最重要，否則被套就得不償失了。」 　　賺大錢方式4 　　最能保值的黃金 　　「進入9月，紐期金12月合約累計漲幅近6%，盤中更是一舉突破了1000美元。」鄒勇說，「我認為黃金投資也能作為對抗未來通脹的一大手段，因此我也開始關注這一市場。因為黃金作為大類投資資產的一類，擁有十分特殊的屬性，是所有資產中唯一一種兼有避險與保值雙重功能的投資品種。」 　　不過，鄒勇坦言，目前尚未進行黃金投資，會在合適的時候進行適當投資。 　　賺大錢方式5 　　外匯一天翻番 　　「我有幾個朋友是做外匯投資的，他們中有做外匯期權的，收益好的時候能實現一天賬戶就翻番。」鄒勇向理財周報記者透露。 　　「不過我只跟他們做風險最小的，購買固定收益的外匯理財產品就如同將美元存入銀行一樣。隨著美聯儲連續加息，美元理財產品的收益也是水漲船高。」鄒勇說，不過購買這類外匯理財產品，一般不得提前贖回，因此他一般謹慎選擇三個月或半年期的產品。 　　賺大錢方式6 　　投資型保險：保障之餘還可賺錢 　　股市一度暴跌曾讓不少人將目光投向了保險，但又不想錯過股市反彈的盈利機會，所以小鄒還是一位投資性保險產品的顧客。 　　它們都有一定的購買費用成本，與基金等投資產品相比費用仍然較高。 　　「我投保只是為了分散投資風險而已，因此在投資型保險上只選擇了份額不多的投連險。」他稱，另外還根據保險「雙十原則」，即保額為個人年收入的10倍，保費為個人年收入的10%來配置保險，購入一定量的終身壽險和重大疾病險。
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