走好5步,讓錢開始為你工作

理財很有趣，它就像登山，需要你一步步的往上爬，爬得愈高就能看見愈迷人的美景，對於初學理財的人這引喻很有幫助。但其實說是登山也非完全正確，因為理財並沒有登頂的一天，登頂代表停下來，停下來就會開始退步，理財從這點看比較象是練身體，需要持續維持不中斷，所以我常拿這經驗為已踏上理財路的人打氣，不能因生活忙錄而停止理財。但其實不管是像登山還是像練身體，實際的理財行動都差不多，底下這五件事就是我一直以來都在做的事，不管你是初學理財新朋友，還是一同成長的老朋友，都請一起重新來檢視，看看你在那一項還能夠再補強。1步：記帳在所有的理財行為中，記帳是我認為最基本也是目前最常做的事。因為記帳，我才可以在學生時期就開始投資；因為記帳，我才知道每個月花多少錢才不會透支；因為記帳，我才知道明天還能花多少，下個月有多少錢進來，明年、五年、十年後有那些人生目標能夠達成。所以千萬不能放棄記帳，就算是只記總收入與總支出也可以，幾個月下來你就會更清楚自身財務狀況。2步：作預算=有計劃存錢有了第一步記帳，存錢就會簡單很多，因為可以預先看見未來的收入與支出是如何流動，這時你就能開始實現心中的願望，而不是毫無計劃看到什麼就買什麼。要知道，達成願望所帶來的滿足感並不是像加減法一樣累計，想想就算你去過無數次的六福村，你也無法得到玩一次迪斯尼樂園的滿足，這道理同樣可以驗證在任何小願望與大願望的對比上面。所以，千萬別小看有計劃存錢的力量，體驗人生真的要靠它。3步：備足緊急預備金三到六個月開始做預算後，別忘了先將最無法預期的事情安頓好。哪些是最無法預期的事？這我還真無法告訴你，知道的話就不叫緊急事件了。我自己曾發生過的突發事情是這些：電視壞掉（隨時可買）、臨時家中需要一筆資金（不慌）、生活費意外提前花光（不需賣股票）；其他我聽過車子壞掉、馬桶破掉、被迫失業、計算機被偷等等，這些雖然都是倒霉事最好不要發生，但至少發生時你已經先有準備。（延伸：緊急預備金跟你想的不一樣）4步：依財務目標分配收入有了足夠的緊急預備金，就能全力衝刺存你的投資本金與願望基金。為了方便管理，專款專用、實支實銷的多功能賬戶（六個罐子）理財法就很實用。有了這些獨立賬戶，就不需要經常加加減減的看你離夢想實現還有多遠，而且根據我自己與其他網友經驗，因為每個賬戶都是各別去存，自然會更專心在如何增加每個賬戶里的錢，間接縮短實現目標的時間。（這部分曾經有大學教授做過相關實驗，可以再複習：這樣做就能多存一倍錢？）5步：累積能穩定產生現金流的資產做好收入分配後，你會開始累積可以投資的本金。這些錢務必持續地留在賬戶里投資，有獲利也要重新再回到同個賬戶里，然後專註在買進能夠長期及穩定獲利的資產，之後賬戶里的錢就能開始產生滾雪球效應。通常剛開始可能只是像米粒般大小的雪球，起初也要費些力氣才能推起來，但只要有耐心的推、有毅力的推、不貪心的推，雪球就會愈滾愈大，但你所費的力氣卻愈來愈小。結語：錢不會自己工作我們都希望「錢能為自己工作」，在我看來它的背後意思更是「錢並不會自己去工作」。只要把你跟錢之間想成是主人與懶惰朴人的關係就好；如果主人不下達命令，不安排工作進度，懶惰朴人就會一直懶惰不做事。錢也是這樣，你要排好工作進度，告訴它怎麼為你工作，它才知道如何幫你賺更多錢。持續做好上面這幾步，你就能建構出自己的理財行動藍圖，錢也才會為你一直工作。雖然做這些事不是立竿見影，但它一定是倒吃甘蔗；雖然這條路可能要走上好一陣子，但它一定會愈走愈寬敞。記住：別因麻煩而不肯理財，別因瑣事而中斷理財，別因阻礙而放棄理財！來自富朋友理財筆記
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