留學生最值得申請的信用卡TOP 10 | 申卡鏈接 Cashback 難易程度獨家吐血整理，不看後悔

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文/凌藝婷陳思佳歐陽詩嘉（日報記者）

「黑五」又要到了，在這個「剁手」買買買的時刻，你是不是覺得小金庫有點吃緊呢。老美一向倡導shop first pay later，信用卡此時就顯示出它的妙用了。無論是聖誕節回國用禮物安(shou)撫(mai)家人（下學期生活費是不是又可以漲了，星星眼），還是國內小夥伴萬眾矚目等待人肉海淘（溫馨提示：國際航班一般限託運兩件，每件50磅），一張購物出行全覆蓋還能享受折上折的信用卡都能助你悠然度過感恩節小假期，順便還能賺些cash back以減輕負罪感或者當成「海淘」代購的辛苦費。而在「大出血」之後，掐指一算，似乎還需要一張居家生活省錢卡來熬過回國前的幾個星期。

美國信用卡種類繁多，對於留學生而言卻不是想申請就能申，身份限制讓信用記錄（credit score）變得更加重要。

信用分數，是利用數學模型依據個人的信用報告評估銀行風險大小的一個數值，一般來說數值越高，風險越小。大多數銀行採用Fair Isaac Corporation（FICO）公司提供的數學模型進行計算，信用分數在300-850之間。 Experian，TransUion 和Equifax三家美國信用調查公司進行具體的數據收集，每家公司都有自己獨立的數據來源，基本覆蓋所有方面，但是略有不同。 FICO給出了信用報告評估的五個維度和所佔比重，分別為：還款情況（35%），欠款數額（30%），信用歷史的長短 (15%)，查詢和新賬戶（10%），和信貸類型 (10%)。（如果對各項具體標準感興趣，請戳http://www.myfico.com/crediteducation/whatsinyourscore.aspx）

基於此，像返現50刀以下的小銀行， Macy』s , Bloomingdales, Target一類的購物中心，或者Gap , Quicksilver等品牌的信用卡，還是省一省不要申請了。還有一些信用卡，開卡福利格外優惠，但是長期來看只能擱置，這種也不推薦申請。因為每次申請信用卡，銀行（或借貸方）就會向信用機構調取一次你的信用記錄，這被稱為Hard Pull， Hard Pull越多說明申請類似信用卡記錄越多，存在用A卡還B卡的可能，相應的信用分數就會大打折扣。所以，不要想著短暫開卡一年，用完開卡福利再關卡的小便宜了——從你踏上美國這片土地開始，你就該知道信用記錄伴隨一輩子，美國使館有權力因為信用記錄不合格而拒發籤證，美國海關也有權因此拒絕你入境。

根據各銀行對留學生的友好程度和持卡福利，日報君推薦的信用卡清單如下（良心之作，絕無廣告）：1BankAmericard Cash Rewards? Credit Card

Bank of America 的BankAmericard Cash Rewards? Credit Card，是一款注重於將Cashback作為Rewards的信用卡。用此卡加油可獲得3%的回扣，用於Grocery Store的消費可獲得2%的cashback，其餘的所有其他消費獲得1%的回扣。如果在開卡後的90天內消費滿$500，還將直接獲得$100的Signing Bonus。

這張卡的神奇之處在於，即使你沒有信用記錄，沒有SSN都可以進行申請，所以也是眾多留學生出國後持有的第一張基礎卡。BOA客戶經理明示：只要是BOA借記卡用戶，卡內存有$1000以上（當然更低存款也有可能，如果你說第二天老爹就打入學費的話），申請百發百中。初來美國的很多小夥伴們想要積攢最初的信用分數，BOA絕對是首選，並且無！年！費！雖然它是如此的親民，但顯然缺少高冷女神范兒。往往有了新歡後都會嫌棄BOA返現比例雞肋，毫不留情的拋棄原配。還在用BOA的夥伴們，且行且珍惜。申卡請戳：https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/cash-back-credit-card.go2Discover it? Cash Credit Card

Discover it? Cash Credit Card一直是「買買買」小分隊成員的心頭好，這張卡最厲害的地方就在於其超強的Cash Back。每個季度在特定範圍內的頭$1500消費可以獲得5%的Cashback，所有其他類別的消費，或者在該季度類別內超過$1500的部分的消費可以獲得1%的cashback。具體每個季節的5%類別每年都會有微調，規定仔細，需要去官網查看。儘管這張卡沒有Signing Bonus，但是新用戶在第一年的年底，會將該年度所獲得的Cashback直接翻倍（請在一月開卡）！換言之，在第一年是所有消費2%，季度類別中10%！

還有！今年Discover正在與Apple Pay合作。如果用綁定的Discover Card通過Apple Pay消費，將得到額外的10% Cashback。並且與其他的Cashback疊加！換言之在季度類別內將是15%，其他消費11%，新用戶將再年底翻倍後摺合成22%和30%！開卡簡單，並不要求過高的信用記錄，都全年7折了你還在想什麼！

Discover為其用戶還經常提供各種增加Cashback的Deal，並且每月提供免費的FICO信用分數作為給其用戶的服務。可能唯一的缺點就在於其並不是Visa或者MasterCard的成員，所以並不是所有商家都能接受使用Discover付款。

申卡請戳：https://www.discover.com/credit-cards/3Chase Freedom

熱門榜單上，怎麼會缺少Chase（大通）銀行，Chase的信用卡幾乎是人手必備一張，而最基礎最入門的就要屬於Chase Freedom了。Freedom的好處在於易於申請，開卡就送$100，每季度（三個月）有不同類別的5%的Cash back，點數積累不過期，並且無！年！費！Freedom卡得到的點數叫做 Ultimate Rewards (UR),開卡三個月內消費滿$500即可獲得10000UR，並且點數累計不過期！如果同時持有Chase藍寶石信用卡，兩卡配合，能輕鬆換得航空里程或者酒店的優惠哦。

Freedom的高額返現在信用卡中也是佼佼者。剛剛提到Discover it也有5%的返現，但是相比之下，Freedom的類別也許更加廣泛一些。例如像Amazon，Starbucks，還有其他一些百貨商店，都屬於熱門的消費場所。Freedom每年超市消費 5x UR 返點的季度優惠一定不要錯過，在那三個月里買菜就再也不需要使用別的信用卡了，需要注意的是，Freedom每季度 5% 返現的消費上限是 $1500，超過之後cash back就會變成 1%。Freedom也很適合用來積累信用分數，只是門檻比BOA稍高，要求大通銀行的儲戶有一定的存款金額或時長。然而，一旦申請成功，無論是對於以後開其他的信用卡，還是想要申請更高階的Chase信用卡都十分有好處。申卡請戳： https://applynow.chase.com/FlexAppWeb/renderApp.do?PID=CFFD2&SPID=FF6T&CELL=6RLJ&MSC=15109408504Chase Sapphire Preferred Card (CSP)大通藍寶石

很多人辛辛苦苦積攢信用分數，就是為了一張高大上的Chase藍寶石卡！當你從錢包照拿出這張卡的時候，你的臉上只有兩個大字：逼格。江湖傳言：Chase藍寶石，一卡在你手，一生幸福跟你走，吃喝玩樂都不愁。在Chase銀行的宣傳中，也提到此卡是「Must have for any traveller」。來讓我們圍觀下神卡的魔力。開卡獎勵點數驚人！開卡後三個月內消費滿$4000即獲得40000 Ultimate Rewards（UR點數），如果加上一個Authorized User並消費一次，可額外獲得5000UR。旅遊和用餐可獲得2x UR，其他消費獲得1x UR。提到UR的轉換，就又要說到Freedom卡了。這兩張卡可謂是黃金搭檔，組合使用能把效益最大化。Freedom得到的UR有且只有用藍寶石才能將點數轉為航空里程或者酒店點數。如果點數用來轉為UA的航空里程，價值約為 1.6 cents/point；如果點數用來轉為Hyatt的賓館點數，價值約為 1.8 cents/point。什麼，你說不太弄的懂點數換算？沒關係，反正換算的結果就是：40K+5K的開卡獎勵最高價值能達到$810！此時你回國的往返機票錢已經省下了。藍寶石也沒有Foreign Transaction Fee，畢竟主打「for traveller」，在境外刷卡一定也是家常便飯。於是對留學生來說，此卡回國也能盡情地刷刷刷！藍寶石能想到這一點，也是夠貼心。如此好用的一張卡，年費自然是有的：$95一年，但是首年免年費。你問神卡有缺點嗎？可能唯一的缺點就是較難申請吧，需要有相當好的信用歷史才能提高成功率。歡迎申請成功的小夥伴分享機經，造福大眾。申卡請戳：https://applynow.chase.com/FlexAppWeb/renderApp.do?PID=CFFD2&SPID=FFWW&CELL=6RLJ&MSC=15234335185Citi Thank You Preferred Card

Citi Thank You preferred card是一款非常適合學生的信用卡，優勢是積分獲得與兌換範圍廣泛。在餐廳和娛樂方面的消費將獲得2%的Citi ThankYou Points。Citi ThankYou Points 可以用來換Gift card，或1:1換航空里程，或1 : 1.5換成希爾頓積分，也可以通過花旗的Travel Center直接預訂酒店、機票或者租車。如果可以在開卡後的頭3個月里消費滿$1500，則可以獲得20000點 Citi ThankYou Points。本卡無年費。值得一提的是這張卡學生申請的成功率是灰常灰常高哦！（I really mean it）申卡請戳：https://www.citi.com/credit-card-details/citi.action?ID=citi-thankyou-credit-card-preferred-card6American Express Blue Cash Everyday? Card

AmEx Blue Cash Everyday? Card （BCE）是一款買菜基礎型必備卡，即在Supermarket/Grocery 一類場所消費回報高的信用卡。每年花在Grocery Store里的頭$6000可以獲得3%的Cashback，超過的部分會獲得1%。在加油站和一些特定的Department Store可以得到2%的Cashback。除此以外的其他的消費會獲得1%。在開卡的前3個月里如果消費滿$1000，還可以得到$100的Signing Bonus。

Everyday? Card是Blue Cash的無年費版本，如果你對這種返現結構非常感興趣，還可以選擇AmEx Blue Cash Preferred? Card （BCP），是每年$75年費的版本，Signing Bonus變為$150，在Grocery Store頭$6000的返現率將翻倍變為6% ，加油和Department Store則會變為3%！交了年費果然要享受VIP級待遇呀，簡直喪心病狂！這也讓它一躍成為了超市經濟適用型消費者的最優選擇！溫馨提示，AmEx的通病：有Foreign Transaction Fee，出了美國就再見。它作為 American Express卡，不是 Visa 也不是 MasterCard，並不是所有商家都會接收。

申卡請戳：https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/blue-cash-everyday/

7American Express Everyday Credit Card

AmEx對於超市是真愛，它的EveryDay Credit Card（EC）又是一張無年費的基礎款買菜卡。開卡後三月內消費滿$1000可獲得10,000的Membership Rewards points。這些點數可以直接用來預定航班、酒店等，也可以兌換Gift Cards或商品。但是總體來說，轉化為航空里程是最為划算的，按照1.6cent/point的價格來轉化，開卡點數相當於160刀。在美國境內超市購物積分2X，其他購物1X。一年內可轉化為2X積分的消費上限為$6000。這張卡最划算的地方在於，如果你單月消費次數達到20次或者以上，當月會再增加20%的rewards積分。但該項優惠不適用於Welcome bonus在內的限量促銷。這張卡只要有三個月信用記錄就可申請。

如果你是購物狂魔，每月要在刷卡消費30次以上（有最小金額和商家限制，但限制甚微），請忽視上文推薦的三種買菜卡，直接申請年費為$95的AmEx Everyday preferred Credit Card。開卡內三個月消費滿$1000，即送價值約為$240的15,000 rewards點數。消費上限為$6000的，在美國境內超市消費3X的積分點數。之後則為1X。加油站消費2X，其他消費1X。單月消費超過30次，當月積分則增加50%！！！關於四張買菜卡的簡單回報率排序記憶法：EDP（30次）＞BCP＞ED（20次）＞BCE美國信用卡指南測評認為：「每月刷夠 30/20 次的 EDP/ED 不僅在超市類別回報很高，在其他類別的回報也是極高的，非常適合一卡流。如果每月不能刷夠30次，那麼 BCP 則是在超市消費很多時的最佳選擇。」申卡請戳：https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/amex-everyday8American Express Premier Rewards gold card

身為旅行達人的你，是不是想找一款回報里程積分的信用卡呢？那一定不要錯過American Express Premier Rewards gold card。開卡三個月內消費滿$2000可獲得25,000 Membership Rewards。用這款卡直接網上預訂機票會獲得3X Rewards積分，在美國境內餐廳消費2X，加油和超市2X，其他類別1X。這些積分點數可以直接轉換成航空里程，價格約為1.6 cents/point。所以開卡的25,000積分點數相當於400刀！不止如此，每個calendar year還會提供價值100刀的飛行Credit（不包含機票本身），可以用於託運行李和飛機用餐等飛行附加花費。想享用這項優惠，持卡人必須提前在官方網站選好航空公司。（https://rewards.americanexpress.com/olet/enroll?campaignId=br5v0615&offerType=afcgoldbr5v0001）

此外，如果在hotel collection計划上酒店連續入住兩個晚上，每次花費1刀對應1個Credit，最高會有75個Credit。當然，AmEx的各種購物、娛樂、用餐等優惠也都適用於金卡。這張卡不收取Foreign transaction fee，沒有預設額度上限。也就意味著，這張卡的額度是根據申請人本人的信用記錄來設置的。因此，相比其他航空信用卡，這款卡的申請難度很低。金卡的年費為195刀，第一年免年費。第二年如果你不想續費享用此卡服務，可以降為AmEx Everyday無年費卡，第一年卡內沒有用完的Membership Rewards可以保留下來到新卡里等到需要的時候兌換。申卡請戳：https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/premier-rewards-gold/9AmEx SPG 喜達屋酒店卡與Chase Hyatt 凱悅酒店信用卡喜達屋和凱悅都提供有年費（但首年免費）無Foreign Transaction Fee的信用卡，對於兩張卡的優惠偏好完全取決於你更想住哪一類的酒店。

喜達屋酒店卡（The Starwood Preferred Guest Credit Card from American Express)，簡稱SPG，年費 $95。從名字不難看出，此卡是由喜達屋連鎖酒店和美國運通合作推出的信用卡，與Starwood Preferred Guest常旅客計劃關聯。像是Sheraton, Westin, W Hotels都屬於喜達屋聯盟，對於常常住酒店的人來說確實是相當給力。

SPG開卡獎勵為25K的積分：開卡三個月之內消費滿$3000即可獲得25000 Starpoints。SPG的點數很是超值，如果用來換AA的里程，價值大約是2 cents/point，而且每轉滿20000points會額外再送5000points；如果用來兌換SPG系列酒店，價值約為 2.4 cents/point，不過兌換各等級的酒店所需點數會有所不同，可以在網上查詢到。若是此卡每年消費滿$30000，還能送SPG Gold會員。和其他的酒店卡相比，SPG並沒有每年免費送房間的福利，但是由於積分分外給力，所以它也成了頻繁旅行和出差的人心中的一張神卡。申卡請戳（這個鏈接君有點點長，表嫌棄之）：

https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/personal-card-application/starwood-preferred-credit-card/49002-750-0-9235436D4B1AF78E95CF71067BBCF774F630B68437904BAA-200002-Lq5Bjj7UhZDBgV+bvS5HY3Vbcl4=?csi=starwood-preferred-credit-card/49002-750-0-9235436D4B1AF78E95CF71067BBCF774F630B68437904BAA-200002-Lq5Bjj7UhZDBgV+bvS5HY3Vbcl4=&om_rid=NtRNoM&om_mid=_BV5SLAB859vguy&om_lid=axp5

Chase Hyatt，年費$75，十分適用於免費住酒店和用餐。豐盛的開卡獎勵包括了：開卡三個月之內消費滿$1000可獲得兩晚免費（2 free nights）的酒店住宿和$50，加上一個Authorized User並消費一次可以額外獲得5000的Hyatt Points。Hyatt旗下的酒店也都相當不錯，2FN的價值可以輕鬆達到$500+。

從第二年開始，交完年費後每年都可免費入住任意Hyatt酒店一次（高端酒店一晚的價格可不是鬧著玩哦）！用此卡入住Hyatt酒店，可以拿到3x的Hyatt Points，用餐、機票及租車等獲得2x的points，其他消費1x。別的不多說什麼，即使平時不太用這張卡，每年花$75刀的年費去免費住一晚高端的酒店想想也是十分划算的！申卡請戳：https://applynow.chase.com/FlexAppWeb/renderApp.do?SPID=FDZF&CELL=6H90&PROMO=DF0110銀聯卡如果想在出國前申請一張國內的信用卡帶到國外使用，最大的問題在於國內銀行規定不給沒有穩定收入來源的大學生髮信用卡。國內信用卡的利潤比國外低，因此積分價值和優惠比例都沒有國外信用卡高。建議大家優先考慮國外的信用卡，國內的信用卡可以作為過渡階段的補充，讓父母選擇一張用得最順手的卡作為主卡來幫你申請附屬卡就好，沒有必要花太多精力來挑選銀行和卡片種類。不過銀聯卡的亮點在於其在outlets等地的打折和返現優惠。因此，如果你手上有一張銀聯卡，不妨及時看看網上優惠。例如招商銀行正在推行的「非常美國」活動，截止日期為11月30號，有5%的刷卡金優惠，奧特萊斯優選品牌8折，知名品牌滿額送1000積分，Avis租車75折。

具體介紹請看這裡：http://market.cmbchina.com/ccard/feichang/meiguo.html

對於境外交易，相比於中小型的商業銀行，四大國有銀行在可靠性和優惠力度上都更勝一籌。這裡給大家推薦建行名校卡。該卡是建設銀行與國內著名高校聯合發行的信用卡，憑藉本科畢業證書和學位證書即可申請，在不能提供收入證明的情況下也能獲得不錯的額度（一般初始為1萬元人民幣）。卡面印有學校特色元素，極具收藏價值。同時建行長年開展返現活動（活動鏈接http://www.ccb.com/cn/html1/office/xyk/subject/15/0617xffx/fanxian1.html），境外消費/取現滿6筆且每筆滿等值600元人民幣，即可獲得當月境外消費/取現總金額6%的返現獎勵（每持卡人每自然月最高獎勵360元人民幣）。

申卡請戳：http://creditcard.ccb.com/creditCard/student.html

另外一家長年有境外消費返現活動、同時允許准留學生群體申請信用卡的銀行是中國銀行，推薦申請中國銀行專為留學生設計的卓雋卡。申請時需要提供獲得國外高校錄取的相關證明，該卡每月首筆境外ATM取現0手續費，便於留學生在首次出國時攜帶一部分現金到國外。中行的返現活動規則是單筆滿等值100美元的交易達到5筆，可獲5%返現獎勵，每張卡片每個自然月組織最高返現等值50美元。在「黑五」這種特殊節日里，還有特殊的返現活動。例如在今年11月1日到明年1月31日期間，持中國銀行在大陸地區發行Visa和萬事達標誌的信用卡境外消費最高返現18%呀！

申卡請戳：http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201404/t20140403_3136411.html

如果你對以上信用卡表示很心動，又擔憂申請被拒影響信用分數。那麼可以去各自的銀行申請查詢credit score，手續費1刀，拿到分數和報告後直接取消，不用擔心會影響個人信用記錄。如果你有discover的卡，那麼撒花祝賀，每月跟賬單會一同生成一個FICO分數（有沒有感覺要努力積攢信用分數先把discover it拿到手）。順手推薦四大免費查詢信用分數的網站，注意檢查是否有錯誤記錄和壞賬出現，一定發現需要及時上報，糾錯時間在30-90天之間（美國令人心塞的辦事效率啊）。

1. www.annualcreditreport.com美國法律規定，每人每年可以向以上三家信用記錄公司的每一家免費索取一份你的信用記錄，另付7刀可以根據信用記錄生成相應的信用分數與評級。建議每四月查詢一家，可以及時跟進個人信用進度。2. http://www.creditkarma.com/ 除了FICO信用分數，還有另一種計算信用分數的演算法被稱為FAKO，由CreditKarma提供。雖然演算法不一致，但是分數相差不大，可以作為參考。重點在於每天都可以免費查詢自己的信用分數，365天全天候觀測。由於每次都是Soft Pull，與Hard Pull相對，「指其餘和借貸無關的信用報告查詢。比如自己查詢自己的信用報告，信用卡公司為了發廣告尋找潛在客戶等等。」因為在此過程中並沒有要申請任何借貸，並不會影響信用分數。3. http://www.creditsesame.com/Credit sesame是一個跟上面的credit karma類似的網站，不過他們調用的是你Experian信用社的數據。美國一共有三家大的信用分數社，Experian，Equifax和TransUnion。這三家的分數都會不一樣。然後申請信用卡的時候銀行會調用你一家或者幾家的信用分數。4. http://www.bankrate.com/finance/credit/quiz-millennials-credit-score.aspx

BankRate提供了一份十個問題的試卷，通過回答問題不僅會知道你的信用分範圍，而且可以會顯示正確答案告知提高信用卡分數的策略。（信用卡分數審核標準上文已經介紹，如果忘記，請將手指往屏幕上方滑動）

如果你的信用分數在650以下，請先洗洗睡，先申請個BOA好好養著。等養肥到675分以上，並且信用分數歷史在半年到一年之間，可以考慮看看是否要申第二張卡（半年一張卡是相對合理的頻率，過於頻繁會提高被拒幾率）。如果信用分數在700分以上、信用歷史在一年以上，只要6個月以內的hard pull不超過4次，你就可以去偷著樂了。在信用卡分數足夠的情況下，倘若被拒，仔細查查信用記錄找到被拒的原因再進行二次申請，一定不要隨便放棄自己申訴的權利！比起留有一次被拒記錄而言，申訴根本就算不了什麼。

美聯儲公布，每10個成年消費者中有7個至少有一張信用卡，Gallup 2014年調查顯示美國信用卡持有人平均持卡數量是3.7。現在看看錢包有沒有覺得卡位太空閑，感恩節倒計時滴答滴，又是一波開卡福利襲來，趕緊申卡還等什麼！

最後，歡迎在補充你常用的信用卡以及惡毒地吐槽關於信用卡的一切。要覺得日報的總結有幫到你，請不吝點贊。

么么噠。

參考鏈接： http://millionmilesecrets.com/2013/12/08/does-lowering-your-credit-limit-help-you-get-approved-for-more-credit-cards/#more-53349http://www.myfico.com/crediteducation/whatsinyourscore.aspxhttp://www.boc.cn/bcservice/bc1/201404/t20140403_3136411.htmlhttp://www.bankofchina.com/bcservice/bi3/bi31/201503/t20150330_4811508.html?keywords=%E7%8E%AF%E7%90%83%E7%B2%BE%E5%BD%A9

編輯/劉瀟然（xiaoran.liu@collegedaily.cn）