留美新生必備：信用卡申請攻略！

來自專欄留學漫遊指南

信用記錄對於在美國生活的人來說十分重要。無論是房貸、車貸的利率還是信用卡申請的成功率都與信用報告直接相關。

對於剛到美國的留學生來說，如果能儘早申請一張信用卡，不僅能夠儘快地開始累積信用記錄，更是能享受美國信用卡的大量福利：免費機票酒店，租車時的免費車險，購物時可以延長保修，以及大量的返現。相信很多人都曾告訴你，如果你想要貸款買房，信用分數最好不要低於750分。

需要注意的是申請信用卡之後銀行會向信用局索取一份你的信用報告，俗稱 Hard Pull, 而Hard Pull 都會稍稍降低你的信用分，降低申請下一張卡成功的幾率。

當然只要申卡成功之後正常使用按時還款，信用分會很容易地漲上去。另外大部分信用卡都有開卡任務，一般的形式是在開卡後三個月內完成若干消費即可獲得若干獎勵。

因此有計劃地申請信用卡是很重要的。

新手信用卡

那申請信用卡應該如何入手呢？

許多人認為必須要有 SSN 才可以申請信用卡，因為網上申請信用卡的頁面都必須要填寫 SSN,這實際上是錯誤的！註：SSN是 Social Security Number 的縮寫，譯為「社會安全號碼」，為美國社會安全卡（Social Security Card）上的 9 位數字。

通過到銀行櫃檯直接申請，沒有 SSN 的至少可以申請到以下兩張卡：

·Citi ThankYou Preferred for College Students

·BoA Cash Rewards (BoA 123)

其中 ThankYou Preferred 可以在吃飯消費上獲得 2x ThankYou Points, 價值約2.6%現金返現, 在其餘所有消費上獲得 1x ThankYou Points.

而BoA 123有加油 3%, 超市2%, 其餘1%的返現。

這兩張卡里筆者更推薦前者Citi, 畢竟在信用卡方面, BoA 不如 Citi, Chase, Amex 等銀行主流，而且會要求一定的存款才能申請，但實際上學校所在地周圍到底有哪個銀行的 branch一般才是決定因素。

無論如何，當你獲得了第一張信用卡之後，無論有沒有SSN, 就可以開始累積信用記錄了。

等到獲得SSN之後，不要忘了將SSN報告給銀行就是了。

當然，如果是一來美國之後就能夠申請 SSN 的話，Discover 應該是人手一張的必申卡：

·Discover It

Discover It 是一張完全不需要信用記錄即可網上申請的卡，這張信用卡提供按季度輪轉的5% 返點或返現，具體介紹可以登錄官網查看。

申請完這些卡之後就可以歇一歇了，因為其他的好卡在有三個月的信用記錄之前就不太可能申請到了。

而在有信用記錄三個月時，可以嘗試的一張卡是 Amex Everyday.

這張卡是一張標準的買菜卡，但它作為 Amex 的信用卡有個額外福利，即 Amex 對於額度相當大方，申請該卡可以在短時間內增加大量額度。

即使初始額度不高，Amex 還有逆天的開卡61 天額度翻三倍政策。

對於大部分新手卡來說，初始額度都很難超過 1k, 有時候連買一張回國的機票都要先往卡里打錢才行，這張 Amex 卡可以很容易地解決這些尷尬。

最後一個不得不說的「新手卡」就是Chase Free-dom，當然還有姊妹卡Chase Freedom Un-limited.

前者提供按季度輪轉的5%返點 ，其他1%返點 ，後者提供everything 1.5% 返點。

新手卡加引號是因為現在這張卡已經不能通過銀行大額存款來獲得了，而如果直接申請的話，這張卡在新手卡中有著相當的申請難度。

當然，這個難度是因人而異的。

給大家的建議是，在擁有2-3張信用卡（每張信用卡至少持有三個月以上），信用記錄超過半年的時候，去申請Chase Freedom, 同時也做好悲劇之後打電話recon的準備。

事實上，Chase 是出了名的「入門難」，所以無年費的 Chase Freedom 幾乎是 Chase 信用卡入門的不二選擇 。

另外， Chase 有萬惡的 兩年五卡 政策 （在過去24個月新開的信用卡賬戶達到或者超過5 個，則不予批卡），所以還是建議 大家儘早申請 Chase Freedom （或者 Chase Freedom Unlimited）。

「三張信用卡」重要指導思想

首先每張信用卡的福利都是不同的，有些信用卡側重買菜Grocery如Amex Everyday, Sallie Mae, 有些信用卡側重旅遊福利, 如Chase Sapphire Preferred等等。

這些側重的不同將信用卡分為不同的類型。所謂的「三張信用卡」即買菜卡、吃飯卡、加油卡。

這三張卡不見得是固定的某一張卡，通常根據信用卡的福利變化，尤其是 Freedom 和 Discover 季度五倍返點返現項目的輪轉，用來買菜吃飯加油的卡都會不斷變化，但這三類卡至少應該各持有一張。

買菜卡

常用的買菜卡有以下幾張：

·Amex Everyday / Everyday Preferred (ED/EDP)

·Amex Blue Cash Everyday / Preferred (BCE/BCP)

四張卡中，首先如果能夠每月刷滿 30 次，則應該首選 EDP （年費 $95）在超市中獲得4.5x MR 點數（大約相當於8.1% 返現）。

若刷不滿30次，則可以考慮 ED 和 BCP. ED 可在超市獲得 2x (每月刷滿 20 次則 2.4x) MR 點數，相當於3.6%返現。

BCP 可在超市 6% 返現，但有年費 $75。如果不想用年費卡的話也可以就用 ED 買菜。需要注意的是在Amex的定義中 Walmart 和 Target 都不算超市。

要提醒一點的是，大部分中國超市和中餐館不收 Amex 卡。

吃飯卡

常用的飯卡有：

·Citi ThankYou Preferred for College Students (2x)

·Amex Premier Rewards Gold (2x）

·Chase Sapphire Preferred (2x)

他們分別可以在吃飯時獲得 2x TYP, UR, MR 點數。

其中 Citi ThankYou Preferred 是一張無年費卡，不過 TYP 的價值比起其他兩種點數稍低，而 Chase Sapphire Preferred 提供的租車保險使其成為大部分人都會選擇持有的卡，因此用它吃飯也是很好的選項。

加油卡

常用的加油卡有：

Sallie Mae (5x)

BoA 123 (3x)

AMEX Blue Cash Everyday (2x) / Preferred (3x)

AMEX Everyday Preferred (2x，當月刷滿 30 次則為 3x)

Sallie Mae 雖然能提供 5% 返現但每月限額只有 $250, 超過的部分可以選擇通過 BoA 123 獲得 3% 返現。

但如果每月油費超出 $250 不太多的話，刷 Everything 2% 的卡虧損也不太多，沒有必要特意申請一張 BoA 123 用來加油，也不推薦 BoA 的任何卡。

如果沒有 Sallie Mae，建議用 Blue Cash 系列來加油，或者用這兩張卡在超市裡買油卡，獲得6x/3x 返現。

其餘消費類型

對於吃飯買菜加油以外的消費類型，譬如機票等等，也可以考慮申請專門的卡進行處理。

譬如 Chase Sapphire Preferred 可以在機票酒店租車等旅行消費上獲得 2x UR 點數。

Citi TYP, Citi Prestige和 Amex Premier Rewards Gold 可以在機票類別上獲得3x TYP或 MR Points.

對於其它類型的非主流的消費，還建議持有一張 everything 2% 的返現卡。

現在新開的 Discover IT 卡有一年內所有 cashback 全部翻倍的 offer, 因此實際上成為了一張everything 2% 的卡。

在該 offer 過期後，可以考慮的卡有 Citi Double Cash 和 FIA, 這些卡都是無年費而且非常輕鬆都能獲得 2%。

申請流程

美國信用卡申請在美國一般有四種形式：

1. 去銀行網站填寫申請表申請，如果你有在銀行工作的朋友帶領會方便許多。

2. 收到銀行寄來的Pre-approved offer邀請表格，填寫完畢寄回去申請。大多銀行主動寄過來的邀請offer都是廣告，所以真的別把pre-approve看得太樂觀了。必須講明，Pre-approved申請還會有HP，用Pre-Approved申請也有可能被拒。但是Pre-Qualify有的時候可以輔助你繞開某些申請的限制。

3. 打電話申請。據傳電話申請的成功率高於網申，而有個非常有力的途徑就是後門電話（Reconsideration line）。你被拒之後的一個月內都可以打去詢問被拒理由，或者在申請之後火速去電詢問自己是否已過。

4. 網上填表申請，最常見。許多銀行信用卡Offer有時只提供給網申，而且網上填資料大多只需五分鐘。

科學用卡觀

申請了合適的信用卡後，在消費時如何選擇正確的信用卡自然也是很重要的。有一個手機 App WalletUp 可以幫助我們選擇正確的卡。當然，如果不想使用 App 這麼麻煩又記不住各種卡提供的各種返現返點比例時，選用正確的卡也並不難。

首先毫無疑問應該先保證新卡的開卡任務可以完成。

之後，由於 Discover 和 Freedom 的 5x 項目每季度才會改變一次，因此在一個季度內，加油卡吃飯卡買菜卡的選擇一般是確定的：如果 Discover 或 Freedom 的 5x 項目出現在某一類別中，自然優先刷這張卡。

此外的大部分非主流的消費類別

例如車險等等，都建議交給 everything 2% 的卡

最後，希望大家理性消費，享受好自己的留學生活