券商、銀行Q&A大集合集合！！

一、券商/基金的投研崗：

券商，即證券公司，目前國內100家左右，主要業務板塊分為經紀、投行、自營、研究等。國內券商目前以中信海通領跑，國君廣發招商華泰等形成第二梯隊。

研究所是幹嘛的？

研究所發展的興起伴隨著中國公募基金行業的興起，由於公募基金沒有自己的交易席位，必須借用券商的交易席位，因此需要給券商支付一筆巨額交易費用。但是由於券商的同質性，對於基金而言，選擇任何一家券商都是一樣的，於是，券商賣方研究所應運而生。通過給基金提供研究服務，來爭取這筆交易費用，這也就是目前國內券商研究所的盈利方式。也是因為這個原因，目前券商俗稱賣方而基金俗稱買方。

研究所有哪些崗位？

以大券商的研究所為例，目前主要按研究方向劃分這幾類崗位：宏觀經濟、固定收益、策略、金融工程以及具體行業。具體行業有傳統的鋼鐵煤炭建材，也有一些新興的的文化傳媒計算機等，對應A股2000餘家上市公司。

研究所待遇怎麼樣？

待遇主要分為基本工資和獎金。基本工資都很低，從稅前4K-12k不等，絕大部分在5k-8k之間，相對於研究員的工作強度，這點錢真的是不值一提的。獎金關鍵看所跟的研究團隊的傭金分倉情況，如果所在的團隊能上新財富，而且首席不是特別摳門的話，那麼獎金部分會有一個質的飛越，普通分析師一般可以分到十幾萬至幾十萬不等，首席拿一兩百萬乃至幾百萬。

研究所的工作強度如何？

一般來說進了這一行就不用指望有休假了，如果想在這個行業有一定發展，不想一輩子拿著幾k的工資，那麼一周80h的工作時間是最低限。尤其是到了上市公司出季報半年報年報等忙季，由於券商分析師需要在公告出來的當天晚上完成公司點評，所以通宵也是家常便飯。由於分析師需要經常調研上市公司和路演客戶，所以出差頻率也非常高，一般100天以上/年的頻率

如何進入這一行？

主要途徑有兩種：實習留任和校招。這兩條路徑前者優於後者，主要原因是絕大部分校招的投研類崗位仍然需要實習考核，這會嚴重影響參加其他公司的筆試面試。實習留用目前大部分券商是採用寫深度報告答辯的形式，難度不小，如果想留任，實習半年以上是必須的。

職業發展路徑？

入了這一行首要目標是要爭取上新財富，這樣才有市場影響力，之後主要發展路徑有兩條：如果想做投資的話就賣方研究員-買方研究員-基金經理助理-基金經理，如果想一直做賣方研究的話就爭取當上行業首席。但是目前來說，這一行名校牛人扎堆，拚命三郎無數，競爭壓力巨大，想出頭的話確實很難。

賣方VS買方？

Lz認為大基金＞大券商＞小基金＞小券商。除了基金外，保險資管和券商自營也是非常好的買方平台。買方和賣方是被舔和舔的關係，所以買方研究員生活狀態要滋潤得多。對於應屆生來說，首選大券商或者大公募基金的投研，不推薦進私募。原因是大部分私募沒有完善的培養體系，路子也很野，而且存在公司倒閉的風險（這種可能性並不小），一旦公司over，老闆們可以照樣有很好的出路，而小兵跳槽範圍就很有限了。

總結：這是一條很好的職業路徑，因為大部分金融行業拼爹拼資源拼關係拼背景，而投研崗相對來說是用實力說話的，類似於學校里，只要肯努力加足夠聰明，就可以獲得豐厚的回報，對於大部分沒有背景關係的同學來說，這確確實實是一條屌絲逆襲的道路。而且投研崗青睞於理工科+經管的複合背景學生，對於無意在本專業求職的工科學子這是一條確實可行的轉方向的路徑。至於lz為什麼最終沒有去做這行，原因是雖然賣方有機會，但是lz最終覺得自己身體吃不消這麼大的工作強度，而且個性雖然喜歡做研究做分析，但討厭寫報告講故事，遂放棄賣方尋求買方的研究崗。無奈買方競爭太慘烈，清北都擠破頭，lz能力有限沒有拿到好的買方平台的offer，故放棄投資圈了。

二、銀行在面前宏觀經濟如此不景氣的年頭，銀行是金融領域招人最多的行業，也是我校尤其是經管類大部分同學的最終歸宿。在網上看過不少的關於銀行比較討論，很多都是霧裡看花，不要說外專業同學，就連很多經管類的同學對銀行的組織架構、各條業務線也沒有深入的了解。在這裡談談銀行吧，僅是一家之言，知識所限，難免會存在偏頗，歡迎討論和指正。

首先科普下銀行是什麼：

目前國內的可以銀行分為四類：一是政策性銀行，包括國開、進出口、農發。二是國有銀行，即工農中建交。三是股份制銀行，例如招商中信廣發光大浦發民生等。四是城商行農商行及其他，例如北京銀行上海銀行等。

銀行的組織架構？

以國有行為例，組織架構是總行-一級分行（例如浙江省分行）-二級分行（例如杭州分行）-支行-網點。股份制和城商行農商行架構簡單些，一般是總行-一級分行（例如杭州分行）-支行-網點。值得一提的是有個說法比較具有迷惑性，即XX銀行XX省分行營業部，其實這個跟省分行沒啥關係，就是支行。銀行是一個等級極其森嚴的地方，除非特別硬的關係背景（比如你爸是李剛）或者實力和機遇俱佳，不然從支行跳到分行或者從分行跳到總行都是基本沒可能的事情。當然，並不是說上一級一定比下一級要好，這個得分部門，下文會討論。

銀行的部門/職位劃分？

銀行的部門可以劃分為兩類，前台和後台。前台即對應支行的櫃員/客戶經理，總分行的大客戶部/個金部/機構部等。後台崗分為信貸、風控、人力、財務、科技等。一般來說校園招聘的職位分兩種，一種是通用崗位，招進去都是做櫃員和客戶經理，一種是管培生，招管培生的一般是省分行或者總行，管培生進去前兩年現在各個行都是下方基層支行輪崗，之後視各行的培養計劃回總行/分行或者繼續留在支行。根據lz的經驗和詢問往屆學長，目前工農中建四大國有行總行的管培生一般是保證回總行的，而股份制總行管培不少並未能留在總行。省分行管培生各個行情況不一樣，具體需要問hr。值得單獨拿出來說的是交總的管培生項目，這個項目在前幾年是校園招聘中神一樣的offer，因為三年管培生結束之後是直接給的副處級職務和待遇，相當於支行行長助理，達到這個職位在其他銀行總行一般需要十年以上，而且前幾屆確實兌現了承諾，但是近年來據說由於一屆屆人數積累過多，導致職務兌現出現了問題，但總之還是非常好的，但是要求也很高，在國內只接受清北復交浙南六所學校研究生的簡歷。

銀行的職業發展路徑？

銀行的職業發展路徑分為兩種。營銷類崗位就拚命積累客戶資源，將來跳槽到收入更高的其他銀行，後台崗位例如風控財務等一般是積攢經驗從國有大行跳到股份制，後台行政類崗位例如人力辦公室等其實在內部發展更好，晉陞更快。有一個部門想單獨拿出來說，即總行或者分行的金融市場部，這個是目前最熱門的銀行部門，一般做資金交易，由於銀行的金融市場部的交易員兼任研究員角色，有投資決策許可權，而不券商基金的很多交易員主要是執行指令下單，個人成長速度非常快，將來有很大機會可以跳到基金做基金經理。

銀行喜歡什麼樣的人？

校園招聘裡面大部分銀行是不限專業的，只是相對來說經管類同學會有優勢，這個優勢主要體現在相關專業知識和實習積累，因此其他專業同學想去銀行可以主要在這兩方面下功夫。目前關於銀行的詬病很多，確實由於業務原因，很多銀行在招聘時候會非常關注家庭背景和資源，但要說校園招聘就是拼爹還是誇張了。一般基層的支行營銷崗會比較關注家庭背景，到了省分行家庭背景起到的作用就沒那麼大了，至於總行根本就瞧不上你這點資源。個人覺得要進銀行主要從這幾個方面下功夫：1學歷背景：有高等級獎學金會有加分，因為銀行（尤其是國有行）覺得成績好的同學更「聽話」，另外銀行看重第一學歷2實習經歷：對於想進省分/總行的同學來說，實習經歷比較關鍵，最好有幾個拿得出手的big name金融機構實習經歷，至於有么有銀行的實習lz覺得無所謂3實踐活動：高水平競賽，有分量的社團經歷，交流經歷都有加分4證書：CPA＞CFA＞FRM＞從業資格證 5個人文體特長6一張好的證件照和生活照非常有必要，要捨得花錢。

銀行的待遇？

這個可能是大部分同學們最關心的，之前看過網上流傳，根據年報計算各個銀行員工平均工資都是30幾w，這個真的是被平均了。銀行的收入就是金字塔，領導們油水很足，而小兵們很苦逼，不管是總行、分行還是支行都是如此。以下數字都是所有到手的收入，包括獎金和過節費，不包括公積金。一般來說，支行櫃員崗，國有行不到十萬，股份制看地區可能略高一些。客戶經理崗，國有行在十幾萬到二三十萬居多，股份制在四五萬到上百萬之間浮動。支行行長，國有行一般在五十萬以上，股份制更高。至於總分行員工，一般視級別在十幾萬到二十幾萬之間，股份制比國有行高一些。根據網上爆出來的數據以及詢問往屆進入總行的前輩，國有行總行裡面，收入建＞農＞中＞工，股份制普遍比國有行高，這也是為什麼目前國有行紛紛奔赴股份制，其中最高的是民生銀行總行，如果有同學有機會，一定不要放棄民生總行。

外資VS內資？

其實以商業銀行業務比較，外資和內資業務基本上是一樣的，外資一般在管理理念上會好一些，起薪也要高一些，但目前國內銀行市場業務，外資份額被內資爆的連渣都不剩。對於應屆生來說，一般同等level的崗位，不要被外資的名頭所迷惑，內資＞外資。

國有行VS股份制？

這個各有千秋，股份制壓力相對於國有行大一些，收入也高一些，這個視自己的家庭背景和性格選擇。但是一般來說，目前國有行多少有處女情結，喜歡招和培養應屆生，從股份制跳到國有行難度遠大於國有行到股份制。

總分行VS支行？

這個看你想要的是什麼+適合什麼。收入來說，支行由於直接面對客戶創造利潤，很多收入高的客戶經理收入比總分行小兵高得多，但是壓力也大一些。總分行一般沒有營銷壓力，不需要拉存款，在發展機會上會比支行多很多，因為銀行領導很多都是空降的。

有同學問實習怎麼找，我補充一點吧：對於這一行實習算是除了學校背景外最重要的求職籌碼了，一份好工作的前提是要有好的實習。

找實習最靠譜的辦法是通過學長學姐或者同學內推，除此以外應屆生的求職板塊可能是最豐富的實習信息來源，還有一些微信公眾賬號也經常會推送一些好的實習。

個人經驗是反覆改簡歷然後海投，簡歷被刷不要緊，這是很正常的，心態要放平和些。在一次次的實習面試中積累經驗，將來正式找工作就不會虛面試了。還有一開始投大實習肯定很容易悲劇，可以走從小實習-大實習這條路

另外我覺得一份實習最好是做滿三個月，但如果不是出於想留任目的的話，也最好不要超過六個月，實習經歷豐富點還是比較重要的。

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