學會這幾個方法，月光族也能存到錢

來自專欄一周進步

「叮」，微信有了條新消息，一看，是個好久沒聯繫，但是關係不錯的的朋友找我。

聊到近況，才知道她最近經歷了不少事。

她因為感覺身體不太舒服，就去做了個全身體檢，結果並不太理想。醫生說她有比較嚴重的腎結石，需要儘快進行碎石手術。

她是個崇尚享樂主義的人，一到節假日必出行，東南亞、歐洲早已挨個走了遍。

這一下子突然要用錢，才發現平時大手大腳習慣了，早已囊中羞澀。

直到自己生了病，只能東拼西湊借錢手術，才意識到好好存錢的重要性。

那一刻，她不禁感嘆，要是從平時就存點錢，也不至於到需要用錢的時候，這麼揪心。

哎，存錢的重要性，可見一斑。

一、為什麼要存錢

那麼，是不是現在就立刻開始行動存錢了呢？

別急，在做每件事之前，先想清楚為什麼要做，然後再去考慮怎麼做，這樣才能事半功倍。對於存錢這件事，也是一樣的道理。

【1】

有足夠的現金流，能帶來安全感，

同時也可以在一定程度上對抗風險

就如同文章開篇提到的案例，假如平時就有存錢習慣，手頭上有一筆錢，這樣即使碰上什麼事，需要用錢時才不會捉襟見肘。

而手頭有了足夠的應急基金，一方面是可以用來應對意外突髮狀況，另一方面是在這樣的狀態下，面對投資中的虧損，更能放平心態，不會患得患失，同時也不會因為理財而影響到個人的生活水平。

【2】

理財，首先要有財可理

理財，首先要有財可理，起碼保證有一定金額的應急基金（一般建議是3-6個月的生活費，包括房租、生活開支等），而對於此外多餘的閑錢，再拿出其中一定比例進行投資。

而且，當我們開始實操投資這件事的時候，就會知道：有一定量的本金，和有大量的本金，兩者在理財時能獲得的收益率差別還是挺大的。

所以，無論我們現在有沒有錢，假如真的想要踏入理財之路，第一步一定是先存錢！！

二、如何存錢

【1】合理規劃四大賬戶，幫你快速存錢

step1：規劃個人四大賬戶，具體包括：

a.日常開銷賬戶，佔個人收入的30%-40%

b.房租賬戶，佔比30%（因為房租是白領們每月工資佔比較高的一部分，就單獨設置為一個專用的賬戶，建議這塊的支出最多不要超過收入的30%）

c.存款賬戶，佔比10%-20%

d.應急賬戶，佔比10%

註：上述賬戶可以根據個人情況靈活調整，較適合無法存錢的同學們，當存款達到一定水平的時候，就可以考慮增設「投資賬戶」。

通過這樣的方式，每個月哪些錢可以花，哪些不能花就非常清晰了，不同的賬戶放著不同用途的錢，也可以在一定程度上控制亂花錢的衝動。

step2：設置四大賬戶儲存地點，依次分配資金到各大賬戶

四大賬戶規劃好以後，可以簡單研究下，看看這些賬戶分別放在哪裡，具體來說：比如A銀行卡專門用來放存款賬戶，餘額寶放房租賬戶等，具體看個人使用習慣。

但是有個基本原則，四個賬戶一定是互相獨立的，各自放在不同地方。

需要特別注意的是：存款賬戶和應急賬戶的錢，放進去後就不要再動用。

假如動用了，第二個月發了工資要把相應的款項放回去。

設置後賬戶儲存地點以後，每個月發工資只需要將相應的錢轉到對應賬戶就可以啦~

【2】科學記賬，讓你的現金流更穩定

這時候又有人開始苦惱了，自己也有設置日常開銷賬戶的習慣，平時沒有胡亂花錢，但總超支怎麼辦？

其實，我們往往容易低估自己花錢的能力，高估了自己儲蓄的能力。

時不時的衝動消費，女神節、雙十一等大型促銷的時候，趁機囤一堆東西，再者各種社交活動，零零散散累加起來也是不小的開銷。

那這個時候可以怎麼做？不妨先試試記賬，看看每個月的錢都花到哪裡去了。

接下來分享一下我個人管理「日常開銷賬戶」的心得，供參考~

註：我使用的記賬軟體是「隨手記」，以下截圖均來自「隨手記」。

step1:設置預算

預算，本質上是對錢的規劃，而這個規劃可以根據錢的用途來劃分，包括：日常開銷預算和專項開銷預算。

（1）日常開銷預算（指衣食行，以及學習）

①衣，尤其是妹子們，碰上女神節、雙十一總是容易控制不住開始剁手，結果買了一堆不一定適合自己的淘寶貨，穿上身也不如網站上看的那麼有質感。

其實，買十件淘寶貨，不如買一件質量更好、價格更貴的品牌衣服。

一方面，貴的衣服質感不是普通衣服可以比得上的，穿上去以後整體感覺也有所差別。

另一方面，一分錢一分貨，貴的衣服質量更好一些，往往穿個三四年依舊如新，淘寶貨洗個幾次就開始褪色，按照折舊速度和使用時間來算，購買貴一些的衣服反而更划算一些。

可以計算一下自己買衣服的頻率，比如一個月添置一次新衣服，為之設置一個金額。

②食，不妨計算一下自己每一餐大約花多少錢，此外，還可以計算一下社交活動聚餐的頻率及開銷，將兩者加到一起，作為每月吃飯開銷。

③行，有的人是坐公交或者地鐵上班，也有人出行是習慣打車，豐儉由人，這塊則根據交通出行頻率計算。

④學習，現在不少人開始注重業餘時間的學習，於是，像松鼠一樣，囤了無數的課程，一碰上京東噹噹做活動，就買了一堆的書。

結果，課程多到自己都忘了曾經買過哪些課程，書則放在角落裡積灰。

這裡建議在購買課程或者書的時候，想想這些消費對於年度計劃，或者提高收入是否有幫助，如果有，就購買，避免不必要的浪費。

當然，也可以趁做預算這個機會，好好整理一下自己購買的課程或者書籍，安排時間一一消化。

在計算好每月預算後，就可以打開手機，進入「隨手記」，點擊「更多」-「預算中心」-「制定預算」，設置自己每個月的預算。

可以先設置個初步的預算，等後續記賬幾個月後，了解了自己的消費情況，再相應調整。

在設置了預算以後，每當我們記錄一筆賬以後，首頁的「本月可用」也會相應減少，這樣我們就能知道自己這個月還有多少錢是可以花的啦~

（2）專項開銷預算（指旅行、過年回家探親或者房屋裝修等大額支出）

對於這類支出，可以試試這麼做：

①按照用途細化專項費用。比如旅行這個專項，具體可以包括：出行交通費用、住宿費用、購物費用、娛樂費用等等。

②建立預算前後對比表，了解差額，為下一次做預算提供參考。

同樣是旅行這個例子，旅行後發現自己實際購物費用遠遠超出預算的金額，那麼就可以研究一下為何會超支，比如自己是否在旅途中容易衝動消費等等。

step2:記賬

設置好預算以後，就可以開始記賬了。

點擊首頁的「記一筆」-「填寫金額及相應分類」-「填寫備註」。

在這裡有三個需要注意的地方：

①消費對應的分類一定要填寫，這樣查看每月消費圖表的時候，才能清晰地看到每個類別的消費金額及對應比例。

②備註也要填寫，這個主要是填寫消費的東西，比如在哪裡買了菜，這樣方便每月回顧消費情況的時候，幫助回憶。

③不用事無巨細地記錄，比如幾毛錢、幾塊錢的消費可以不做記錄，只記錄大筆的開銷就好，避免太過詳細的記錄讓自己失去記賬的耐心。

step3:輸出-查看消費圖表

進入隨手記，點擊「更多」-「圖表瀏覽」-「條形圖」，就能看到自己當月的消費情況啦，包括具體的種類、金額和對應比例。

如果覺得條形圖不夠直觀，也可以選擇查看「餅圖」。

三、小結

最後，簡單做個小結：

1、了解清楚存錢的必要性和目的

2、設置四大賬戶，專款專用

3、通過記賬及做預算，讓現金流更穩定

這樣梳理下來，我們就能知道：其實，存錢並非是要我們的生活過得緊巴巴的，而是通過存錢這件事，讓我們學會合理安排生活各項開支，讓一切都井井有條。

好了，今天的分享下到這裡就結束啦，我們下期見~

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