徵信報告里的「貸後管理」，什麼鬼？

來自專欄石榴多財

一個朋友，名下有多張信用卡，另有小貸若干。

前段時間，朋友拉了次徵信報告，多虧他平日還款管理得當，尚無逾期記錄，但是徵信報告里有很多很多筆的「貸後管理」。

朋友諮詢石榴君，徵信報告里的「貸後管理」是什麼意思，對個人信貸有影響嗎？

其實，「貸後管理」就是貸款下款之後或者信用卡下卡之後的徵信管理活動。銀行或其他金融機構（借給你錢的機構）會在信用卡或者貸款發放以後，每隔一段時間查看一下徵信，不同銀行或金融機構查詢的頻率不同，有的頻率高一些，有的則低一些。

根據卡友們的反映，建行、交行、農行「貸後管理」比較頻繁，甚至有人有過一年中每月查一次的遭遇。另外，興業、浦發、廣發的「貸款管理」頻率也略高。各家銀行「貸後管理」頻率如何，也歡迎大家給石榴君留言分享經歷。

銀行或金融機構之所以要進行「貸後管理」，是因為客戶的還款能力是不斷變化的，可能在審批授信時客戶財務狀況良好，但由於一些原因（比如失業等）會引起客戶的財務狀況發生較大不利變化，影響正常還款。銀行或金融機構需要及時發現並了解這些變化，同時還會根據客戶的財務變化推薦一些業務。大家最常遇到的銀行推銷分期等等，就是一種應對策略。

在此需要提醒大家的是，擼雞需謹慎，尤其是以卡還款這種情況，在徵信報告中可以很明顯地看出來，所以也不怪銀行打電話推銷分期。

除了銀行主動做「貸款管理」外，客戶的一些行為也可能會觸發「貸後管理」，比如持卡用戶申請提額、提升臨時額度、申請賬單分期、辦理現金分期業務或者其他貸款業務、逾期還款等等。

徵信報告中的「貸款管理」有什麼影響嗎？

這要分情況來看，如果是銀行以正常的頻率查看徵信報告，影響不是很大；如果是客戶自身的行為，比如擼雞套卡、比如逾期還款等行為觸發銀行「貸款管理」，可能隨之而來的還有其他的後續措施，包括但不限於讓你辦理分期、降額觸發，甚至封卡等等。

總的來看，徵信報告中的「貸款管理」屬於中性信息，影響不及逾期記錄以及申貸申卡記錄更大。

如果自身用卡以及還款行為良好，對於銀行或其他金融機構過於頻繁的「貸款管理」，可以打客服電話申訴，申請減少「貸款管理」的頻率。

需要注意的是，作為客戶，如果你沒有在某家銀行申請過貸款或辦過信用卡，而該銀行以「貸後管理」為理由查詢你的徵信記錄，這是違規的，你可以到人民銀行投訴相關的銀行。

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