溫州民間借貸現狀：這是一個怎樣的食利江湖？

來源：浙江在線-今日早報 作者：解亮 摘自搜狐http://business.sohu.com/20110628/n311912863.shtml2011年06月28日14:46這，猶如一個「食利者」聚攏的局！向來被視為金融發展標誌性區域的溫州，借貸之風由來已久。人行溫州中心支行剛剛進行了一次民間借貸問卷調查，發現有89%的家庭（或個人）和59.67%的企業參與了民間借貸。曾經，這僅僅是一種攀附親緣和地緣之上的民間行為，而如今，隨著民間高利借貸機構式強，民間金融經歷變更後，「食利者」聚攏資金鏈之上，貌似已進入「滿城借貸」態勢。誰是「食利者」？他們如何聚攏，又如何分享收益？他們扮演怎樣的角色？會是潛在隱患？這到底是個怎樣的「利」字江湖？「呈會」溯源溫州，借貸之風由來以久。萬風（化名），男，30多歲。20多年前，家族就從事民間借貸，如今，除了做投資，亦有不少資金涉及高利借貸，深諳民間金融「江湖」體系。萬風提及，溫州的民間借貸史，對於溫州當年經濟發展，實際上起到了非常關鍵的作用，「上世紀70年代末，為什麼都是『大鍋飯』，溫州人為什麼能先跑起來？很多溫州老闆第一筆錢，實際上都來自民間借貸。大家把錢聚在一起辦大事。」這種以「呈會」形式出現的融資方式，即親朋直接共同集資，輪流給彼此使用，使用者要支付利息。「從那時起，溫州人明確兩點，一是『親兄弟明算賬』，二是『借用資金是要付出成本的』」。萬風說，這就是溫州民間借貸基本「遊戲規則」。萬風稱，久而久之，在溫州人概念中，「信用」已成為一種可以用來作為抵押的資產，而民間借貸也在這個基礎之上愈加繁榮。到了上世紀80年代中期，這種互助形式慢慢催生出了資金「掮客」，「他們真正把借錢當生意來做。」資金「掮客」群體，日後成為催生各類擔保公司、典當行和寄售行主力，甚至成為高利貸「操盤者」。滿城「食利」隨著典當行激增，寄售行興旺，擔保公司盛行，近幾年，溫州民間金融生態不斷歷經變更。傳統借貸模式已被徹底打破，如今的民間借貸市場，漸成各類「食利者」的歡場。一種說法是，溫州幾近「滿城借貸」態勢。公開資料顯示，人民銀行溫州中心支行前段時間進行的一次民間借貸問卷調查，接受調查的對象中，有89%的家庭（或個人）和59.67%的企業參與了民間借貸。萬風強調，「滿城借貸」聽起來頗為誇張，但卻是很多溫州人認同的常態，「借貸已是溫州人生活的一部分，並不是談之色變的齷齪勾當。」他舉了個例子：張平（化名）5年前畢業，進入一家事業單位工作，前段時間，他以1分多月息，向某商業銀行貸出個人信用貸款20萬元。隨後，把這筆錢以2分月息，交給一個開擔保公司的親戚放高利貸。「這太普遍了，現在民間金融活躍，很多普通老百姓，也或多或少與高利貸沾上邊。」萬風說。類似張平這樣的群體，即為底層「食利者」代表。他們數量眾多，分布彌散，並非寄生資本，只是想讓手中的錢，有一個增值保值的途徑，「在他們看來，這跟其他投資無異。」這種借貸，往往會以「擊鼓傳花」形式流轉。比如，A以1分月息把錢借給B；B又以1.5～2分月息借給C；C再把錢以2.5～3分的月息，借給某民間高利借貸機構（中間可以有更多的環節），然後，民間高利借貸機構又以更高利率借給D。這其中，人人都是「食利者」。如果資金鏈沒有斷裂，他們都有可觀收入，民間借貸市場自然顯現所謂繁榮。普通人看中「食利」，做企業的人，很難無視這種狀況。「做實業賺錢不容易，倒不如放貸來得輕鬆，這幾乎成為商界公開的秘密。」萬風說。企業主很容易就能加入這個「圈子」。因為他們手頭有設備和廠房，可以抵押貸款。而溫州人多好投資，以致信貸資金用途經初期監控，後期便很難界定用途。賬面上看，貸款去向一點沒問題，而實際卻被用來放高利貸。上述調查便提及，受訪的溫州中小企業中，有60%左右企業已參與民間借貸中。「量升價跌」之前，關於溫州民間借貸狀況概況，很多人用了「量價齊升」這個詞，意為不僅利率不斷攀升，規模也持續放大。溫州中小企業促進會會長周德文此前表示，民間借貸利率已非常高了，短期借款月息6～8分，半年以上(長期)的也要3～4分。人民銀行溫州中心支行一季度民間借貸市場監測結果顯示，溫州民間借貸市場確實持續活躍，借貸利率連續攀升。3月，民間借貸市場綜合利率水平達24.81%，為去年年中建立綜合監測體系以來最高值。不僅如此，3月末，溫州全市社會融資總量達432.74億元，其中新增本外幣貸款占社會融資總量的63.5%，同比下降7.3個百分點。貸款規模和民間借貸量一向呈「你進我退」關係，由此也不難推測，民間借貸市場的「量」，也處於上升通道。這種狀況在一直延續？昨天，萬風給出的最新估算是，民間短期借貸月利率，大概維持在6～8分左右，長期的在2～3分。按此說法，民間借貸利率略有回調？人民銀行溫州中心支行最新民間借貸利率監測數據，似乎佐證了這一說法。5月，溫州民間借貸綜合利率為24.38%，比上季度末回落0.43個百分點。「利率這個東西，變動性很大，不同的人，在不同狀況下，即使找同一個熟人借錢，約定利率都可能差別很大。」萬風說，這與借貸時間長短、資金充足與否等都關係密切。萬風估計，這次回調，和近期民間借貸市場風險預期上升，以及放貸主體對風險的控制意識加強，應該不無關係。「或許民間借貸市場也在自我修正，確實不要太過分了。」不過，在「價」跌同時，「量」的上升似乎很難改變。該支行剛剛出具的今年第二季度儲戶問卷顯示，溫州人的民間借貸意願，繼第一季度創出新高後，持續保持攀升勢頭。在最合算的投資方式中，選擇民間借貸的儲戶佔24.5%，較上季度提高4.75個百分點，較去年同期提高11.25個百分點，並首度超越其他投資方式，成為最合算投資方式。選擇房地產投資的佔比，則較上季大幅下降5.25個百分點。「民間借貸成了民間遊資的一條出路，並且很多溫州人看好。」萬風說。(責任編輯：克偉)

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