利用銀行卡詐騙案件的類型

講述警官：市公安局經濟犯罪偵查支隊 馮欽

銀行卡作為現金存取、交易的工具，在詐騙犯罪中充當著被犯罪分子利用的主要載體。先期此類犯罪分子還是採用較為直接的方式作案，如借用銀行卡存取款或採取和受害人搭訕伺機竊取騙取銀行卡後迅速將卡中現金取走等。隨著對銀行卡的深入了解和現代技術的不斷發展，利用銀行卡實施詐騙的作案方式不斷翻新，技術含量也日益增加，出現了利用ATM卡取款機故障、監控裝置竊取密碼、門禁系統加裝讀卡器、簡訊誘導、洽談生意為名伺機調換銀行卡等新的詐騙盜竊手段。根據作案手段的特點，此類案件可分為如下三類：一是「面對面」式（用卡場所現場作案）。此類犯罪分子利用銀行卡作案場所主要集中在金融機關的櫃檯和ATM機附近。發案地點比較固定，侵害對象主要為前來利用銀行卡存取款的客戶。　　1、犯罪分子先辦理一張銀行卡，在金融單位營業廳或取款機前徘徊，伺機窺視存取款人的銀行卡密碼，後以地上有錢、碰撞等方式吸引取款人注意力，乘機調換銀行卡迅速到其他金融網點將卡內錢款取走。2、犯罪嫌疑人事先在ATM機上做手腳（在插卡口內安插金屬鉤、貼雙面膠等）使銀行卡無法正常退出，然後在旁守侯，在持卡人誤認為被吞卡後伺機作案。3、犯罪分子守候在ATM機附近，利用MP4等微型攝像裝置或特殊材料顯現按鍵指印、暗接可記憶的外掛鍵盤來獲取客戶密碼，後結合拾取客戶丟棄印有賬號和取款憑條或通過加裝在門禁系統上的讀卡裝置「克隆」同樣信息的新卡盜取客戶資金。二是「背靠背」式（跨時空作案）。此類犯罪分子一般藉助電話、簡訊等通訊工具，誘騙受害人將銀行卡上資金轉帳或向犯罪分子指定帳戶上存款。1、冒充金融機構張貼虛假通告、緊急通知等，讓持卡人向指定賬戶存款。2、發送手機簡訊以信用卡透支消費、買車退稅、誘使持卡人撥打簡訊中指定的電話號碼，犯罪分子以銀行職工、銀聯工作人員或公安局金融調查科民警的名義，謊稱致電人持有的卡在發生交易，並稱其銀行卡可能被偽造使用，誘騙持卡人在ATM機上進行相關操作，將卡內資金轉入不法分子提供的賬戶內。3、通過安裝軟體在網上銀行或利用網上電子郵件等鏈接盜取持卡人信用卡信息，進行作案。三是互動式（直接接觸作案）。系類案件受害人一般與犯罪分子都有過正面接觸，犯罪分子採用各種方式誘騙取受害人的銀行卡，迅速盜取卡上錢財。1、冒充企事業單位、機關甚至部隊軍人等，以購買大宗貨物誘騙受害人在銀行開立銀行卡，並存入相當數量的資金，後犯罪分子伺機將銀行卡調換竊取卡中錢財。2、以車禍、住院等各種理由急需外地匯錢借用大學生銀行卡使用，乘機獲取銀行卡信息，伺機將卡中錢財盜走。3、人為製造銀行櫃員機或「出款障礙」、或「退卡障礙」，並利用仿製出具銀行「客服電話」「溫馨提示」等誘騙客戶撥打所謂的求助電話時，犯罪嫌疑人電話誘導受害人套取客戶銀行卡卡號、密碼等資料，並以讓受害人上班後攜帶證件解決為借口將受害人支走，後擇機將卡內現金取走，或誘騙取款人把自己卡裡面的錢轉到犯罪嫌疑人提供的帳號上去。防範對策建議1、輸入密碼時，盡量用身體擋住鍵盤，以防他人窺視。2、不要向他人透露密碼；也不要設定簡單數字排列（如888888）或本人生日日期作為密碼。3、在銀行自助服務廳的入口，通常需要刷銀行卡才可進門。但是，持卡人無需在此輸入自己的銀行卡密碼。4、列印的取款單，請不要隨手丟棄，應妥善保管或及時銷毀。5、操作ATM時，如果出現機器吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打銀行的客戶服務熱線進行求助。6、認真識別銀行公告，不要相信要求客戶將錢轉到指定賬戶的公告，發現此類公告應儘快向銀行和公安機關舉報。7、警惕虛假銀行卡簡訊。收到可疑手機簡訊時，應謹慎確認，如有疑問應直接撥打發卡銀行客戶服務熱線進行查詢，不要撥打簡訊中的聯繫電話。8、在ATM上查詢、取款時，要留意ATM上是否有多餘的裝置或攝像頭；輸入密碼時應盡量快速並用身體遮擋操作手勢，以防遭到窺視。9、取款單據應該妥善保管或者銷毀，不要隨手丟棄，以防被他人撿到，製作偽卡冒領存款。