什麼時候該投資？什麼時候該節儉？

【一】

什麼是節儉悖論？

曼德維爾博士的《蜜蜂的寓言》中有這樣一個故事：

一群蜜蜂為了追求豪華的生活，大肆揮霍，結果這個蜂群很快興旺發達起來。而後來，由於這群蜜蜂改變了習慣，放棄了奢侈的生活，崇尚節儉，結果卻導致整個蜜蜂社會的衰敗。

故事中，曼德維爾博士旨在闡述了一個令世人驚駭的觀點——節儉的罪惡，奢靡的貢獻。這就是著名的「節儉悖論」。

後來，經濟學家也紛紛論證了節儉悖論。凱恩斯發現，刺激消費和增加總需求對經濟發展的積極作用。在他的總需求決定國民收入的理論中，凱恩斯認為節儉對於經濟增長並沒有什麼好處，因為公眾節儉就會降低消費；增加儲蓄，社會收入勢必減少。相反，增加消費、減少儲蓄會通過增加總需求而引起國民收入增加，從而促進經濟繁榮。

【二】

如何實現財務自由？

人們普遍認為，節儉是一種美德。那是否說明節儉只適用於個人？到底節儉能否讓我們達到財務自由的最高境界？事實上，經濟學家認為，從個人理財角度來說，儲蓄並非最好的致富途徑。

克萊納準備創業的時候，他選擇了一個項目——把固體電子技術引入市場。可是，當時電子技術的應用還未普及，風險非常大，所以克萊納就遇到了籌集資金的問題。

他找到銀行家洛克，希望得到他的幫助。洛克是一位非常英明的投資者，當時他完全可以選擇一個更加安全的投資項目。但是他沒有那樣做，他覺得為了獲得更多的財富，冒點風險是值得的，所以他在對克萊納的項目做了仔細的分析和考察後，籌集了50萬美元的風險資金，購買了這家公司的部分股份，這家公司就是後來的「仙童」公司。

兩年後，該公司的銷售額就達到了300萬美元，稅後利潤為銷售額的10%，洛克也因此獲得了巨額的財富。

雖然洛克冒了一定的風險，但正是這個風險讓他獲得了巨額的財富。曾有記者採訪一位億萬富翁，問他是否因為節儉而致富。富翁一笑說道：

節流而不開源，頂多只能有半潭死水；守成而不創業，頂多只能抱住一片祖產，如何能致富？所以，只有勤儉致富，而無節儉致富，一字之差，差之遠矣。

理財的基礎是財務安全，而所謂財務安全是指無論在任何不幸的情況下，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質生活水平，陷入財務危機中。對個人來說，理財的目標是實現財務自由。財務安全和財務自由是兩種境界，因為財務安全不一定意味著財務自由，而財務自由卻能保證財務一定是安全的。所以，許多財商發達的人常常會在實現財務安全後，選擇冒一定的風險追求財務自由。洛克追求財務自由正是在冒有一定風險的情況獲得。

所謂真正意義的財務自由，就是拿出自己的一部分積蓄進行投資，增加自己的資產，只有這樣才能有備無患，才可以自如地應對突如其來的風險和危機。

【三】

我們是否還需要堅持節儉傳統？

既然投資能使人實現財務自由，那麼，是否就可以全盤否定節儉和儲蓄了？事實也並非如此。

1960年，喬治和蘇珊初到美國讀書時，幾乎是身無分文，生活境況十分窘迫。大學畢業後，他們參加工作，當上了記者。從一參加工作起，他們就下決心要擺脫貧窮。於是，他們盡量節省每一分錢，每月按時去銀行存錢。

幾年後，當他們的積蓄達到1500美元的時候，他們就把這筆錢取了出來，開始投資基金。由於他們投資得當，5年以後，他們就成了百萬富翁。

其實，越是迫切地需要財富的時候，就越要辛苦努力和勤儉節約，對於年輕人來說，在創業初期尤其需要如此。因為只有這樣，才能夠在初期積累一定的資金，跨出理財的第一步。

【四】

理財的核心要素是什麼？

按照現代的理財觀念，過度節儉與過度鋪張都不是理性的行為。那麼，到底應該如何區分這其中的分界線呢？

一次，比爾·蓋茨和一位朋友開車去某個飯店吃飯。由於兩人去的時候正是午餐的高峰期，普通車位已很緊張。如果要停在普通車位上，就要轉來轉去地把車開到停車場中部。

正在左顧右盼的時候，朋友發現旁邊的貴賓車位空著不少，於是建議比爾·蓋茨把車停到那兒。比爾·蓋茨指著貴廳停車位說：「你看那，他們收費達到了12美元。」

那個時候的比爾·蓋茨已經是全球首富，朋友對此不解。比爾·蓋茨看了看朋友，笑著說：「我在乎的是他們超值收費的那部分。」由於他的固執，汽車最終沒停放在貴賓車位上。

以比爾·蓋茨的財富，為什麼就不願意多花這幾美元呢？關於這一點，比爾·蓋茨在後來的採訪中說：「每一分錢都應該花到應該花的地方上去，應該發揮出它的最大效益。」

追求「物有所值」，這才是理財的核心要素。因為只有珍惜，善用自己手中的每一分錢，才有可能獲得事業上的成功，實現財富夢想。

在日常消費活動中，包括投資理財的時候，我們都要時刻提醒自己以保證買來的東西「物有所值」，即購入的應該是能夠增值的資產，而不是負債，否則就是浪費。

我們可以這樣來理解資產和負債，即，資產就是能給你帶來收益的東西，而負債就是能使你的財富流失的東西。在理財的過程中，我們主要做的就是確定我們手中所擁有的是資產還是負債，進而想方設法增加資產，減少負債。

作者：精讀 [Jingdu999]