理財不是有錢人的專利 小錢也有理財術

□聞慧「理財還不是有錢人的專利！」這話雖有些偏激，但確實有不少老百姓都抱著這樣的想法。不過，理財專家們的意見恰好相反：理財絕對不是有錢人的專利。「你不理財，財不

理你」，如果你的錢本來就不多，那就更需要學會合理地理財。一、發現你身邊的小錢小錢在哪裡?不找不知道，一找嚇一跳。不知不覺在你手中流過的，其實大部分都是我們平時不太注意的小錢。它可能是單位臨時發放的一筆獎金，或是投資型保險到期的效益，也可能是老公一時高興上繳的「脂粉稅」，還可能是你在外面兼職獲得的一點小報酬。大錢與小錢的最大分別，其實是在於理財方式的選擇。錢越少，能夠選擇的方式越有限。舉例來說，當你手中有1000元想投資時，能夠選擇的就是門檻低的低收益理財，比如儲蓄和國債；而如果手中有10萬元，可供選擇的理財方式就多了許多。所以，錢少的時候，理財反而不易，相反，花錢的誘惑倒是非常大。只有先將小錢積累起來，你才有可能把小錢變大錢。同時，也不要總是嫌小錢投資賺得太少———不積跬步，無以至千里。當你對小錢投資都異常精熟時，對於大錢的投資掌控能力肯定也會相當出色了！小錢的理財，你所需要做的事情，就是不要著急將每次收到的小錢花出去，而是在家裡設立一個特製錢包，每累積到2000元為一個單元，就可以將之存到銀行或進行投資。這樣，既能有效地控制你的情緒化消費，又能讓你的小錢顯得不至於太「小」，理起財來，才更有動力。二、打理你身邊的小錢積少成多的道理誰都知道。所以，在這裡，我們並不會向你介紹諸如「零存整取」一類的小錢理財的古老辦法。若你身邊已經攢滿了2000元，大可以通過如下形式作最簡單也是最方便的積累投資。A.購買純債基金現在市面上有許多種短期純債基金由銀行託管銷售，最長可投資三年以內的國債、金融債、協議存款等低風險 理財產品，所以其穩妥性與銀行人民幣理財相差無幾。但中短期純債基金的優勢是起點低，一般1000元人民幣就可以購買，並且中短期純債基金兩個工作日即可變現。目前中短期純債基金的年收益率一般在2％～4％，收益率高於定期存款，也高於貨幣市場基金。所以，你手中有閑錢時，不妨購買一點。B.購買貨幣基金在銀行開設一個活期賬戶，同時再開設網上銀行，你就可以方便地加入基金投資一族的行列了。就算手上只有三五百元也不要緊(當然我們更贊同你以2000元為一個單位投資，因為大多數的貨幣基金投資起點都為1000元人民幣)，統統存入活期賬戶，然後再通過網上銀行的投資專欄，就可即時進行貨幣基金的申購和贖回。C.投資黃金當黃金市場開放後，投資黃金就成了一個非常好的投資渠道。現在國際金價超過了500美元／盎司，今年大的趨勢應該還是上漲，預計到年底有望達到600～800美元／盎司。對於手中有小錢的你來說，既可投資紙黃金，也可買實物黃金。但投資紙黃金需要一定的專業知識和時間，對於大多數普通的主婦來說，還是買實物黃金最簡便、穩妥。同樣的投資類型，還有郵市、幣市等。D.購買保險就算每個月只有不過幾十元的小錢，精心策劃之後，照樣可以帶來想不到的回報———積攢你每個月錢包里剩下來的「邊角銀子」，像孩子那樣放在儲錢罐里。一年只消300～500元，你就可以投資一份保障相當全面的健康保險。E.投資可轉債的金融產品可轉債，其實是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股 股票的特殊企業債券。這種金融產品第一是保證本金和最低收益，一般年利率在1．5％左右，高於一般活期存款；第二是可以將債券轉換成股票。如果購買可轉債，可以實現這樣的目標：當股票下跌的時候，持有債券，保證最低收益，當股票價格上漲到一定程度的時候，轉成股票賣掉，獲得超額利潤。一句話，買可轉債的盈利下可保底，上不封頂。所以，對於手中只有小錢的投資者來說，可以說是一種收益率相當不錯，又有保底的產品。
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