溫州老闆:出來混遲早是要還的
現在,溫州老闆即便在辦公室,也要帶上兩塊電池板。如果出差兩三天,除了錢之外,唯一不能漏帶的就是充電器,以防手機斷電而接不了人家電話,一旦接上電話,語氣語調還不能有任何異常。
上周,一位溫州老闆去海外辦事,因忙於事務手機關機一天,結果第二天朋友圈就傳來謠言說:他跑了。該老闆哈哈大笑地說,我沒有去銀行貸款也沒有高利貸,我跑什麼呀。在人心恐慌背後,讓老闆感到憂慮的是,這場危機似乎才剛剛開始。
近期,溫州多家非法擔保公司垮塌,高利貸崩盤致使民間借貸擠兌,民間金融誠信危機四伏,資金鏈斷裂企業頻頻倒閉,多位老闆不堪重負跳樓自殺。溫州,這個中國民間金融最為活躍的城市,陷入恐慌和焦慮。
「不務正業」的代價
這場始於溫州的企業資金鏈斷裂、民間借貸危機,早在十幾年前溫州炒房團聲名鵲起時就已經埋下伏筆。此後在投資風生水起,高利貸瘋狂的狂歡中,實體企業又面臨產業空心化預警,一些微利企業甚至出現銀行貸款幾倍於資產的情況。
今年7月,一份來自人民銀行溫州市中心支行的監測報告顯示:溫州約20%的民間借貸資金最終流向房地產市場。據保守估計,溫州直接或間接進入房地產市場的信貸資金至少佔了貸款總量的1/3,而且50%以上的貸款以房地產作為抵押保全品。
房地產已成為溫州人投融資的主要平台和方式,這與實體經濟日薄西山不無關係。
上世紀七八十年代,溫州專業市場率先崛起,家家做生意人人跑經銷,利潤相當可觀。1994年住房體制改革後,極少數溫州人發現房地產投資價值。隨著房價逐年上漲,這一投資群體開始擴大。
本世紀初,實業競爭加劇利潤下降,加速了溫州人投資房地產。2003年9月起,溫州炒房團在全國聲名鵲起,至今仍被各方關注。
2008年底,4萬億投資計劃及一系列擴大內需的刺激措施出台,在通脹陰影下溫州人又瘋狂投資、買房,錢不夠去銀行貸款、民間借貸。短短不到兩年時間,溫州大部分中高端房價格飆漲了200%以上。此時,在原材料暴漲暴跌,其他各項成本綜合上升下,一些中小企業面臨停產半停產狀態。
在去年溫州市百強企業中,除2家房地產公司和6家建築公司外,其他40多家製造業企業無一不涉足房地產開發。另外,一些製造業企業抱團成立大型房地產開發公司,每家資金規模都超過30億元。
去年8月初,溫州市召開上半年工業經濟形勢分析會,人民銀行溫州市中心支行提交的一份《金融支持工業經濟運行分析》報告稱,近年來越來越多的民營企業外遷和民間資金外流,溫州出現了「產業空心化」現象。
與此相印證的是,人民銀行溫州市中心支行問卷調查顯示,今年第二季度,選擇「民間借貸」的市民佔到24.5%,佔據首位。選擇「實業投資」的市民佔比下滑至15.3%,同比下降了5.2個百分點,排在第三。自2009年該支行推出這項調查以來,「實業投資」一直排在最前面,直到今年第二季度。
多米諾骨牌
之前一直建立在信譽基礎上,自成體系的溫州民間借貸,一夜之間人人自危。
在產業不景氣狀況下,一家資產3000萬元的傳統勞動密集型企業,前後找了5家擔保企業,去5家銀行各短期貸款了2000萬元。那麼,這1億元貸款怎麼用?有以下幾種途徑:一、放高利貸,賺取利差;二、房地產投資;三、股票、股權投資;四、擴大生產規模等。在實業微利、投資賺錢的氛圍下,一些溫州企業選擇前兩種。
在暴利狂歡下,既要身份又要面子的企業主,買豪宅、開豪車、穿名牌、喝名酒、抽名煙,高額消費讓資金快速消耗。之前溫州相關協會負責人估算,溫州商人進口的紅酒佔到全國比重的30%左右。一位法國某著名酒庄總裁訪問溫州,看到溫州人像喝啤酒一樣喝紅酒,不禁連豎拇指,連聲讚美「很好」。
在信貸收緊、房地產調控下,感到貸款風險的銀行立即上門催款。
在銀行催款聲中,一旦企業高利貸收不回或資金已消耗殆盡,資不抵債只好倒閉,進而連累其他5家擔保企業。如果這5家擔保企業均有5家銀行貸款,又承擔上家企業銀行貸款債務,顯然加速倒閉在所難免,進而又會牽累其25家擔保企業。在層層利益鏈條下,溫州危機企業以5的N次方速度在暴增。
一般情況下,這些貸款企業還會利用民間借貸。現在多家企業資金鏈斷裂、民間借貸危機四伏下,即便銀行不向企業催款,民間借貸已經產生的擠兌效應,也迫使一些脆弱企業倒閉。
有跡象表明,這次溫州借貸危機發生此前已有徵兆。溫州市中級人民法院統計顯示,今年3-5月份,全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件,比去年同期多出474件,也就是說,全市平均每天有近30起民間借貸糾紛產生;案件總標的額高達9.31億元,比去年同期多出3.15億元,平均每天有近1000萬元的糾紛產生。
金融改革迫在眉睫
今年上半年,溫州銀行稅前利潤123.49億元,同比增長50.8%。反觀實體企業,今年1-5月份,溫州規模以上工業企業利潤總額77.9億元,同比增長15.6%,比去年同期下降37.6個百分點。
可見,銀行已成為溫州經濟的最大受益者。
一直以來,約200萬在外溫州人把溫州作為主要融資中心之一。一些人擔心,溫州民間借貸出現危機,多家企業資金鏈斷裂,極有可能波及到全國。
加快民間金融體制改革,引導規範民間金融發展已迫在眉睫。
上世紀八九十年代,溫州曾先後存在過51家城市信用社、73家農村金融服務社和至少236家農村合作基金會,這些民營金融機構為溫州民營經濟的起飛做出了巨大的貢獻,但都於上世紀末被先後關停並轉。
這種「只堵不疏」的金融改革,不但沒有讓它們完全退出市場,反而以擔保公司、投資諮詢公司等形式轉入了地下經營狀態。據了解,目前溫州共有各類擔保公司、投資公司、寄售行、典當行、舊貨調劑行等1000多家,其中經過主管部門審批的融資性擔保公司只有46家。
民間金融遊離於監管部門監管之外,從這次溫州民間借貸危機來看,風險不小。
民間的事情讓民間來做。只有法律正式承認民間金融,讓民間資本真正為具有生產力的實體企業服務,溫州民間借貸危機才會平息。否則即便現在把企業救過來了,幾年後另一個危機還會照樣爆發。目前,溫州充裕的民間資本還在,長期積累的信用體系未斷,只要中央給溫州民間金融政策,破繭重生的溫州孕育著新一輪歷史發展機遇。
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