如何樹立正確的家庭理財觀念？

近年來中國整體經濟的持續穩定高速發展，帶動了居民財富的快速增長，許多居民個人和家庭可供投資的資金數量隨之增加，為滿足居民多樣化的理財需求，各金融機構積極創新，爭相推出各類理財產品，種類豐富，數量繁多。在眾多的理財產品中，科學合理地挑選符合自己投資收益期望與可承受風險的理財產品，實現投資收益的最佳化，對居民的理財素質提出了更高的要求。然而，與中國居民理財需求形成鮮明對比的是居民理財知識及理念的相對匱乏和缺失，這使得居民在對理財的觀念和操作上產生了許多誤區，因此，小便覺得有必先樹立起正確的理財觀念，才能為下一步的理財規劃打好基礎。

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一、不忍直視的金融理財觀念：

節儉生財

節儉是一種美德，節儉生財，是中國居民的傳統理財觀念。節儉本身是好的，是我們中華兒女應該長期堅持的美德，但節儉應該分情況。長期以來，中國的儲蓄量一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國人看來就很簡單，原因是中國目前生活成本的壓力巨大。教育、醫療、房地產，這些與生活息息相關、密不可分的領域長期以來收取的費用居高不下，並且逐年增長。

很明顯，這樣的節儉是一種變相的理財，聚財。節儉本身並不生財，並不能增大資產規模，而僅僅是減少支出，如果因為節儉降低了家庭的生活質量，因噎廢食，節儉則變成了一種財務束縛。俗話說，理財關鍵是開源節流，節儉雖然符合其中一項，但單一靠節儉，不會達到財務自由的人生目地，開源比節流更重要。

沒有多餘的錢去理財

理財是有錢人乾的事，一般的工薪階層只要保證家庭收支平衡，如果小有結餘就更好了，由於沒有很多積蓄而覺得理財無關緊要，其實這是一種狹隘片面的理財觀念。省錢，節制消費也是一種理財，家庭消費要量入為出，合理管理現金流，做到健康合理的消費。同時盡量多儲蓄，多積累資本。如果家庭積蓄達到一定額度就可以考慮配置理財產品，來獲得更大收益。實際上，積蓄越少，才越需要理財。

有了錢就存銀行

「有了錢就存銀行」是很多人的一貫觀念，因為大多數人都求穩求安全，錢存在銀行還可以拿利息，雖然利息不多但心裡踏實。但是這種觀念早就過時了，現在人民幣對內貶值，錢存銀行實際上保值都很勉強。

投資金觸產品可以迅速致富

目前金融產品有很多，市場上並不時的有新的金融產品出現，但大多數人只知道其名，卻不真的熟悉它。這就使得很多人把「理財」與「發財」的概念加以混淆，認為投資金融產品可以迅速致富。認為理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位的。其實，這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。在前幾年的股票市場上，這種錯誤觀念尤為盛行，不少理財者傾其所有，投資於股票市場，而後陷入深淵，隨後生活質量大打折扣。

黃金不會貶值，要多儲備

對於國人而言，黃金似乎有一種很強的吸引力，主要認為黃金能夠保值增值，可以抵制通脹，但是實際上這是一種錯誤的理財觀念，「黃金不會貶值」的觀念也太過絕對，現在是市場經濟，黃金的價格會受到市場上各種因素的影響。而且自2013年下半年以來，黃金的價格下滑趨勢明顯，而且據相關部門統計，近幾十年國際黃金價格走勢和中國的通脹速度，黃金對抗通脹的效果並不明顯。

存在風險我就不買

存在這種偏激理財觀念的人是對理財產品的不了解，任何一種投資理財都有風險，不管是股票、基金還是銀行類理財產品都是如此，只想著獲取收益而不願承擔風險的理財觀念是陳舊落後的。理財就有風險，在選擇家庭理財產品之前，投資者首先要做好各項風險評估，這方面可以諮詢專業理財師和專業機構，他們提供專業科學的理財建議。

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二、什麼是正確的金融理財觀念？

需要耐心：

金融理財是一個長期過程，需要考驗一個人的耐心，不可能一夜暴富。

家庭不是企業，家庭資產的安全性應該放在第一位，盈利性放在第二位。

樹立起風險意識，如何投資都是有風險。低風險的投資項目有大額銀行長期協議存款；國債；AA級以上信譽企業債券等等，難以產生高回報；高風險的投資項目有股票、固定資產投資，有產生高回報的可能，但也可能導致巨額虧損。

要保證良好的資產流動性，保持富餘的支付能力，有一定的資產盈餘。

保險保障：

保險是重要的家庭資產保障手段之一，是家庭資產的重要組成部分，保險體現的並不僅僅是保障，最重要的是對家人的愛和責任。

要根據自己的實際情況及風險承受能力選擇理財品種，不要人云亦云，沒有主見的購買不切實際的產品。

不要過度消費，尤其尤其是貸款消費，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務負擔。

股票是一種最好的長期投資工具，是使家庭資產大幅增值的最有效的投資方式，但如果投資操作不當，會導致巨額虧損，造成家庭財務危機。一定不能用借來的錢炒股票。

要將生活保障（現金、債券、住房、汽車、保險、教育）與投資增值（股票、實業、不動產）合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的閑錢投資，投資人才能保持一個良好的心態。

要學習理財知識，要能同專業理財人員交流，要有一定的分辨能力，因為錢是你自己的。

可以委託理財，但要慎選受託人。

要編製家庭財務報表，包括資產負債表和現金流量表，做到收支有數，心中有底。

要制定量化的、合理的理財目標，針對理財目標配置資產，做到有的放矢。

抵制過高投資回報率的誘惑，任何投資回報率過高的項目都是值得懷疑的。

投資一個項目，先考慮風險，再考慮收益，不能合理控制風險，收益無從談起。

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