對話Gartner：如何構建第三方開放銀行平台

5月28日，興業數金與Gartner進行了一場開放銀行與數字化業務平台的研討會。

第三方開放銀行平台是興業數金分拆獨立後的關鍵業務戰略，就如何建設開放銀行平台、豐富商業生態，過去兩年來，興業數金已先後與摩根大通、BBVA等全球領先金融機構進行了深入調研與經驗互換。

國際頂級IT諮詢機構Gartner在2016年率先提出開放銀行概念，並進行持續的機構調研和平台研究。為研究中國開放銀行平台業務生態，分析師Alistair Newton和Christophe Uzureau專程來到興業數金。

Alistair Newton擁有28年金融從業經驗，加入Gartner之前，Alistair供職於英國Abbey National銀行，專註於數字銀行，支付技術與戰略以及金融機構創新等領域。Christophe Uzureau擁有19年金融IT從業經驗，此前供職於IT研究公司Context，目前研究方向主要是數字銀行轉型、新興技術對傳統金融價值鏈的影響等，兩位分析師同時是《2017年開放銀行技術成熟度曲線》、《2017年數字銀行轉變技術成熟度曲線》、《2018數字銀行體驗入門》等前沿報告的作者。

簡單介紹公司背景後，興業數金創新事業群開放平台部總經理葉黎明分享了第三方開放銀行平台的建設思路和實踐案例。

「大型銀行與中小銀行在開放銀行探索方式上存在較大差異。」葉黎明表示。大銀行憑藉優厚資源，有能力自主開放API，主動對接商業生態。但對於IT基礎薄弱的中小銀行而言，自建開放銀行顯得遙不可及，同時也較難吸引商業生態端的合作夥伴。興業數金打造的第三方開放銀行平台可以彌補中小銀行資源受限的短板，幫助其對接上層商業生態，實現開放銀行戰略。

第三方開放銀行平台是一個三層生態，後端是中小銀行，可提供標準化、系統化的基礎金融服務；前端是商業生態系統，金融科技公司、場景提供商等合作夥伴均可調用中間層的API介面，迅速連接銀行，在各類場景中嵌入金融服務；中間層即實現兩端連接的第三方開放銀行平台，一方面幫助中小銀行利用商業生態端合作夥伴的創新能力達到獲客導流的目的，另一方面協助商業生態端的合作夥伴提升利用金融服務的能力。

會上，葉黎明還分享了物流、票據和消費金融三個創新案例，同時，結合對商業銀行數字化戰略的長期經驗和洞見，Alistair和Christophe也交換了對第三方開放銀行平台和三個創新案例的評價和建議。

1.加強平台與中小銀行自有客戶之間的互動。比如德國一些銀行創造供客戶之間進行線上交流的平台，當客戶遇到業務相關問題時可以提問並得到其他客戶的幫助。

2.加強與監管機構的聯繫。平台可嘗試對接監管機構的數據模型，由此監管機構可看到開放銀行平台的決策過程，從而降低前後端的合規成本。

3.豐富後端金融機構類型。除了目前已開拓的中小銀行外，也可考慮加入保險、基金等，為前端商業生態提供更多元的金融服務。

4.構建前端數據分析和處理平台。在合規前提下，充分利用商業生態端積累的海量客戶數據，構建數據處理和分析平台，以便未來利用這些數據豐富金融服務。

「興業數金所做的探索已經不是狹義的開放銀行概念了，而是在構建一個幫助中小銀行實現開放銀行戰略的數字化業務平台，這可能是一個更加偉大的戰略。」在回答第三方開放銀行定義與內涵的提問時，Alistair如是評價。

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