君融貸怎麼樣？安全嗎？可以投資嗎？

有小夥伴在文章後面留言要求君融貸測評，因為需求比較多，一直沒有測。今天在朋友圈問大家有沒有小而美的平台需要測評的，又看見了這家君融貸。好吧，今天就測給大傢伙瞧一瞧。（是不是覺得扒姐很及時，趕緊來誇誇我~哈哈~）

君融貸之前好像在返利投有羊毛，最近聽說停止合作了。除此之外，平台自己也會不定時加息，還比較頻繁。新手標利息也還不錯，一個月利息高達15%。怪不得這麼多小夥伴要求君融貸測評，無利不起早啊，那麼這家平台美不美呢？跟著扒姐一起來觀察觀察吧~

先看看平台背景

平台2014年10月上線，運營主體為大連君融貸信息技術服務有限公司，註冊資金6613.76萬元，實繳5000萬元（16年數據）

工商信息查詢如下：

股權列表還是挺清晰的，自然人股東吳雋就是平台創始人了。法人股東中大連君通匯達和大連君信普惠都有吳雋的占股，其中大連君通匯達占股93.35%。這樣看來，創始人對平台擁有絕對控制權。

再來看看另外兩個法人股東。

春曉智信管理有限公司及平台宣稱的A輪融資方，不過占股比較低8.4%，宣稱的億元融資只佔這個民營平台10%股權不到，實際融資金額到底是多少可想而知，反正肯定沒有宣傳的億元那麼多。

深圳春曉天澤投資合夥企業應該是平台宣稱的A+輪融資。平台官網大肆宣揚A股上市公司戰略投資，實際也並非如此吧。我們來看看這個法人股東的股東信息，相信大家就能明白了。

天澤信息產業股份有限公司，40%占股深圳春曉天澤管理諮詢有限公司；

深圳春曉天澤管理諮詢有限公司，1%占股深圳春曉天澤投資合夥企業；

平台所說的天澤信息入股，實際上可以用「八竿子打不著」來形容了。

再來看看團隊實力

吳雋|創始人兼CEO|畢業於大連理工大學數學系

曾任平安銀行個貸團隊總經理，光大銀行小微金融業務部VP

參與超過100億人民幣中小企業及個貸授信， 具有豐富的中小企業金融服務經驗

羅鵬|君融貸 聯合創始人兼CTO

18年互聯網從業經歷，15年團隊管理經驗，北郵軟體工程碩士。

曾任職8848 技術負責人、安邦保險集團 IT總經理、恩世教育 常務副總裁、沱沱網　CTO、http://Madeinchina.com和我愛我家 CTO。

高管團隊都有多年的銀行背景，實力不容置疑，整個配置在P2P中算中上游水平了。

接著來看看平台業務

平台的業務主要有兩個分別為快消品經銷商貿易融資項目和教育培訓機構優秀學員課程借款。

我們先來說說快消品經銷商貿易融資項目，該業務主要針對借款企業貿易採購之用。

查看以上標的信息，我們知道該借款企業主要從事渠道銷售，借款主要用於採購電子產品和電器產品。「商品周轉率較快，企業有足夠能力覆蓋包括本次融資項目在內的所有金融負債。」說明借款企業還款能力有所保證。

保障方面有第三方公司無條件回購等。

單看文字描述，借款企業質量好像很高，但落實到圖片信息則披露較少了，沒有對還款能力和保障能力有進一步說明。

翻看平台更多的標的，扒姐有了更大的疑問。

平台雖然對借款公司名稱全部打碼，但是從營業執照蓋章處和經營範圍處能看出平台近半個月快消品經銷商貿易融資項目的借款企業都是同一家，扒姐沒有往更前面翻看，有興趣的小夥伴可以去驗證。

這樣看來，單個企業借款金額遠遠超過監管的100萬限額。且同一個企業在平台多次重複借款，真有這麼缺錢？不免讓人對其真實性存疑。

仔細扒一下這家借款企業，發現其真實名字為***（大連）信息技術有限公司（這裡就不披露了，想要真實姓名的可以私聊我），其唯一股東為北京瑞金麟網路技術服務有限公司。查詢平台的變更記錄會發現，這家公司也曾是平台股東，不過後面退出了。看到這，小夥伴們應該明白了點什麼吧。

接著再來看看另一個業務-教育培訓機構優秀學員課程借款。

首先，此類標的只有文字描述，沒有相關圖片信息展示。其次，我們能看到該類項目依託課棧網，借款人都是與課棧網有合作的培訓機構的學員。

關於課棧網，其官網有一段這樣的介紹：

課棧網類似於中介機構，有培訓需求又沒有充足學費的學員找到他們，他們則把這些學員推薦給相應的培訓機構，同時在平台發布借款標的為學員募集培訓費。正如官網介紹所說的「成為學生與培訓機構之間的紐帶」，就像P2P一樣，作為借款人和投資人的紐帶。

其實課棧網還有一個角色，也是春曉資本所投資的項目。那麼就很容易讓人和關聯交易聯繫到一起，但是另一方面，課棧網依託其龐大的用戶群和大數據積累，為平台提供優質的客戶，自家人之間的優勢互補總比外人要強吧。當然，關於這一層關係，怎麼想，就仁者見仁了。

平台的借款用戶集中，前十大借款用戶佔比95.2%。如此一來，風險就比較集中，一旦某個借款大戶出現逾期，恐怕所謂的風投和擔保機構難以填平這個窟窿吧。

收益&流動性

直投項目：

4月標10%；7月標11.2%；9月標12.2%

平台在APP端上線了集合標，不過PC端暫時沒有。不過不論是直投項目還是集合標，都不能進行債權轉讓。流動性稍微差了點。

安全&保障

1.恆豐銀行存管上線

2.第三方擔保公司

平台截止10月15日，成交規模75億，待收18.7億。官網未披露設立風險準備金，從平台的標的信息來看，保障主要依靠第三方擔保。歷史無數次證明，擔保公司並不完全靠譜，關鍵時刻甩鍋的案例屢見不鮮。

還是得平台本身的項目質量過硬，小額分散來分散風險。但是從平台目前的情況來看，單一企業借款金額較大，風險比較集中。兜底壓力還是比較大的。

扒姐總結陳詞

平台有一定的實力，曾獲得春曉資本融資，團隊成員在金融方面也有豐富的經驗。

但平台的借款人較集中，有同一借款企業在平台重複融資，金額嚴重超過監管限額的情況。標的信息也不透明，無法識別標的真實性和借款方還款能力。

目前階段，還是建議先觀望吧，穩重求勝，不可冒進。

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