外管局再出大招，目前資金出海的幾種方式

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一．人民幣預期貶值的因素

隨著去年8.11匯改，人民幣兌美元匯率中間報價進一步市場化，人民幣未來幾年預期進一步貶值。對美元的匯率在今年破7是大概率事件，有國外投行預測，2017年底人民幣對美元匯率會到7.5，甚至有更悲觀的說法會在3年內到達1:9.

那為什麼人民幣會貶值？首先看看下面圖表。

圖表是最近25年來中國M2貨幣的走勢，M2從1990年以來，每年以10%的速度快速增長。很多人會問，什麼是M2？M2就是除了我們看得見摸得著的所有的現金再加上馬上可以取出來的這些存款再加上剩下的在我們社會當中流動的其他的有價的錢，比如說企業、個人的長期存款或者是一些票據，是一個整體的在我們這個社會當中流動的所有錢的概念，不止是現金的概念。M2越高，表明投資過熱，容易引發通脹。改革開放以來，我國奉行積極財政擴張政策，大力投資基建，快速印發貨幣。改革開放初期，由於經濟總量小，M2年增速達到30%以上，09年和16年達到量值的高峰。雖然今年增速下降到13%，但是由於基數大，M2絕對量還是在高位運行。我國長期處於貿易順差，累計了不少外匯占款，這些外匯需要印發等量的人民幣做為對沖，這增加了廣義貨幣M2的總量。

大家再看看下面圖片，最近25年M2與GDP比值增大，從最早的時候82%,到目前為止200%以上，國際默認的安全標準為M2與GDP之比115%。這個比值越大，說明經濟運轉效率偏低，投入了大量貨幣，卻產生很少GDP。社會沉澱大量冗餘貨幣，容易引起通貨膨脹，本幣貶值。

從橫向來看，M2與GDP之比琢年遞增，15,16年達到2倍以上。從縱向對比，2016年我國GDP74萬億人民幣，M2達到151萬億。對比世界上其他6國，印度最低，貨幣政策最嚴格，我國最高，我們東亞鄰國日本次之，英美比值不到1。過強的流動性會引起物價上漲，15年的股市牛市，16年的地王主要原因是流動性的泛濫。不管從橫向和縱向來看，我國貨幣都存在過度的超發，後續積極的貨幣政策會打上一個問號。

那為什麼前幾年超發貨幣，對美元等主要貨幣升值，而在15年匯改以後發生逆轉？改革開放初期，百業待興，除了引進外資，國家實現積極財政貨幣政策。超發的貨幣流到基建，實體行業，GDP快速增長，我國變成資金凈流入國。人民幣隨著國家經濟發展價值水漲船高。隨著三駕馬車中的外貿萎縮，實體經濟低迷，靠固投房地產拉動GDP邊際作用在遞減。

從圖中可以看到，GDP從14年第二季度7.4%增長率下滑到16年第一季度6.7%，央行連續降准降息，導致流動性泛濫，遊資進入股市造成槓桿牛，進入房地產行業造成地王頻出，房價暴漲，進入農產品，出現蒜你狠，姜太公，唐太宗，推動物價快速上漲。外圍方面的原因，中美在不同的經濟周期，美國經過次貸危機後，經過幾輪的QE，宏觀經濟上升階段，美聯儲未來會不斷加息，美元變為強勢，人民幣被動貶值。原來在人民幣升值階段潛伏在國內的套利資金，獲利套現，造成外匯占款連續下跌，資本外流，人民幣對美元匯率存在長期貶值的壓力。由於強美元的原因，原油，貴金屬大宗商品處在回落周期，人民幣適度貶值，對進口大宗商品不會造成影響，利於外貿出口行業的提升。國際貨幣組織IMF正式把人民幣納入特別提款權SDR，這對人民幣國際化是一大利好，多國計劃把人民幣納入外匯儲備。讓他國持有人民幣，把貶值的一部分風險轉嫁給他人。

隨著人民幣的貶值，外逃資金加大，外匯占款每月創出新低。從2014年最高峰的39000億美金到16年11月份31600美元左右。我國不是一個外匯資本自由流動的國家，未來會完全開放外匯自有匯換，短期會加強外匯管制力度。比如，加強力度打擊地下錢莊，限制多人換匯，銀聯禁止支付境外投資性金融產品，嚴禁香港保險在大陸展開業務。這些措施，無差別的誤殺了很多移民和海外投資者，大額個人資金出海越來越難，那正常的出海方式還有哪些？

一．香港開戶

我們錢要匯出國外，必須要有一個離岸賬戶。開戶地首選香港，香港物理距離緊靠大陸，申請港澳通行證比歐美簽證容易很多，香港是一個外匯自由兌換的地區，沒有購鈔的限制，港幣與美元實行聯繫匯率制度，換了港幣或者港幣計價的資產等於購買了美元資產。如果為了移民，最好在移民目的地開戶。

我們可以選擇在香港當地滙豐，渣打，恒生，中銀和花旗五大銀行開立賬戶，這些銀行在大陸都有分支機構，名義上是外資銀行，但是還是要受到內地央行的管制，在它們大陸分行開戶門欄比在香港開戶還要高，所以建議還是到香港直接開戶。

最近一年來，由於太多內地人到香港開戶，以至於銀行提高開戶門欄。香港銀行不是以賺取存貸款利息為主要盈利手段，存款利息只有0.1%，而房貸利息只有1-1.5%左右，比內地貸款利息低太多了。他們主要以投行業務為主，對於不能創造價值的低凈值用戶，堅決說「不」，他們希望從高凈值用戶身上榨取價值，有點嫌貧愛富的感覺。有朋友因為買了香港保險，需要開戶存保費。到一些大行開戶，銀行職員先是推銷他們的保險理財產品，得到已經在其他保險公司買了，就來了冰冷冷的一句：那你開100萬的VIP綜合用戶吧。一副居高臨下的態度，朋友也體現了一回資本主義的現實。

回到正題，我們要準備幾樣資料。

1 身份證

身份證必須要本人的原件

2 港澳通行證或者護照

除了身份證，內地公民還要出示有效日期內通行證或者護照，大筆轉賬需要提供登記的通行證或者護照，要記住登記的是哪個證件。

3 三個月住址證明

地址證明的發出日期為三個月內本人名字的對賬單，如水費，電費，煤氣費，銀行賬單，保險公司賬單，電信公司賬單，政府發出的信件等。需要注意的是，必須為郵寄的信件，不接受信封上地址，只能夠是賬單上列印的地址，另需要有本人姓名及發出日期。如果使用電子賬單，賬單內有上述內容列印出來作地址證明亦可。

最好能帶上3個月的銀行流水證明，這樣可以提高開戶的成功率。遞交了資料後，銀行工作人員會問你，開立賬戶的目的是什麼，你要用來買股票或者基金用的。然後他們會讓你填表，收上你的資料。你在家等7-15天可以收到他們POST過來的銀行卡和密碼器。現在香港銀行一般要求開立存款100萬的VIP綜合理財賬戶，渣打開戶比較松，可以開立20萬的理財賬戶。當然，對於資金比較緊張的同學，還可以通過折中辦法降低資金要求。先開通VIP賬號，然後到銀行申請降賬戶級別到普通賬號，貼上郵票放在信箱里，這樣整個過程只需要花幾元的郵費。溫馨提示一下，香港開戶需要留存你的簽名。在日後櫃檯的轉賬，銀行工作人員會鑒別你的簽名字跡，對於字跡與留存不一樣的，他們可以拒絕你申請的業務，所以，一定要記得自己的字跡哦。

如果不想跑到香港開戶，還可以通過招行的兩地一卡通。開戶流程和需要提供的資料與在香港開立賬戶一樣，可以在大陸指定的招行支行開立兩地一卡通，具體分點請CALL招行客服熱線。

三個人資金出海的渠道

1.正常匯款

這是最多人使用的常規方法。通過銀行購買外匯然後電匯到香港離岸賬戶，這裡有個技巧，到銀行櫃檯買了外匯以後，最好通過網上銀行電匯到海外。銀行工作人員有時候會要求收款賬戶是本人的，否則，他們會拒絕幫你做TT業務。因為個人年度購匯金額為5萬美金或者等額的外幣，對於大額的資金，只能通過發動身邊的親戚，朋友多次購匯打款。因為外匯占款下降迅速，今年出台個人外匯管理細則，對這種螞蟻搬家往同一收款人匯款採取嚴厲限制的政策。你也許會上了外匯管理局的黑名單，今後不能在銀行購匯，同時幫你匯款的親戚朋友也有可能受到降低年度購匯金額的連帶處罰。

從2017年1月1日起，每天只能換等額5萬人民幣的美金和其他外幣，按照當前匯率約為7000美元，超過這個額度就要申報，跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要申報，相信隨著外匯占款的減少，未來還會出現更嚴格的管控政策。

2.虛假貿易

如果上千萬超大額的匯款，常規的方法根本不行，要發動多少群眾才可以完成螞蟻搬家？那隻能使用非常規的方法。比如，通過對外貿易，把錢轉到貿易公司國內賬戶，然後再把錢轉到你的離岸賬戶上。你通過貿易公司購買一批商品，貿易公司幫你低價賣到海外，按正常價格或者比市場價格略高向海關申報價值，上船裝運，外商付款給貿易公司，貿易公司把錢交給你。當然，貿易公司不是雷鋒，他們也要承擔一定的風險，要收取2-3%的手續費。某些外貿公司離岸賬戶堆砌大量美金，他們非常願意以市場價格低的匯率與你換匯。只要把人民幣付到他們大陸賬戶，他們會把錢付到你的香港賬戶上。

3.地下錢莊

在深圳做外貿的朋友都有用過地下錢莊的經歷。地下錢莊遊離於金融監管體系之外，利用部分金融機構的資金結算網路，進行外匯買賣，跨過資金外匯監管。在沿海經濟發達地區，尤其外貿繁榮的深圳地下錢莊多如牛毛。很多潮汕人開的小便利店，其實都可以自由兌換到港幣現鈔。如果需要把錢轉移到海外，只要把錢匯到地下錢莊國內指定的賬號，在他們收到錢之後，他們會通知境外的合伙人把錢匯到你海外賬號。整個過程非常方便和快捷，不需要佔用外匯額度。內地有關部門加緊對非法跨境結匯的打擊，香港金管局也對不明來路的資金嚴格監管，必要的話要凍結不明來路的大額資金。一些不靠譜的錢莊還出現跑路現象，要慎重選擇。對於大額資金要分開匯款，每筆控制在50萬人民幣以內。

4.螞蟻搬家

這種方法適合在深圳的朋友，只要辦理了港澳通行證就可以每周到香港一次，每次可以帶2萬港幣或者等額面值的外幣現鈔。每次可以多帶一些港幣現鈔，如果有親戚朋友經常來往香港，可以要求對方幫忙帶，這樣實現真正的螞蟻搬家把錢帶到香港。這種方法相對安全，但是對於大額的資金顯然周期太長，一年最多只能帶出100-150萬港幣，而且花費不少的成本和精力。

5.比特幣

比特幣是一種點對點的虛擬貨幣，它不是由各國央行發行的法幣，不受政府金融管理機構監管，可以把比特幣自由匯到國外。具體操作如下：

在國內比特幣交易平台火幣網，比特幣中國或者OKCION註冊賬號，然後充值。

充值好以後，需要購買比特幣。比特幣最小購買量是0.001個比特幣，在平台輸入需要購買量，填上購買價格，在你的出價達到賣家的轉讓價格，系統會給你自動配對，這有點類似於股票的委託買賣。

接著我們要在國外選擇一個比特幣交易平台，這裡我們選擇Bitfinex，方便我們提現到香港，另外，要存放比特幣需要一個錢包，提取比特幣需要密匙，如果密匙丟失就會永遠丟失比特幣，所以我們嚴格設定好比特幣密匙。我們使用Bitfinex提供的錢包，通過國內比特幣交易平台把比特匯到錢包，匯款地址是錢包上一大串字元。比特幣匯出後，大概1小時會到錢包。比特幣到了錢包，我們可以把錢提現到銀行賬戶。為了防止洗黑錢，提現之前，平台要認證個人信息，按照提示填上身份證，護照，住址證明。在提現後，平台會收取0.1%的手續費，最低20美金。這樣整個比特幣跨境匯款流程完成。

在未來1-2年內外匯占款繼續下降，有關部門肯定會加強外匯管控。盡量通過合法途徑把資金匯到海外。

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