電話投保別輕易說「嗯」 不經意回答保單或生效

你不經意的回答保單可能就生效了,王先生沒有告知對方密碼就被轉賬。

最近，保監會制定出台了《人身保險電話銷售業務管理辦法》，對電銷保險業務予以整治規範。一時間，電銷銷售誤導、電話擾民等問題，再次被推上了風口浪尖。電銷對保險公司的業務和市民的生活究竟有什麼影響？這種特殊的銷售模式該如何面對？帶著這些問題，記者採訪了市內多家保險公司的相關工作人員和一些普通市民。

保險公司

保險公司為什麼熱衷於電話銷售？在重慶某保險公司的負責人陳先生看來，與傳統的銷售渠道比，電銷更便捷、更安全，而且成本更低。除了財險公司的車險業務已經陷入紅海的肉搏廝殺中外，不少壽險公司也陸續開展起電銷業務。

「從銷售主體看，目前全市超過了2/3的保險公司涉足了此項業務。銀保增長乏力，個險渠道也萎靡不振，似乎只有電銷渠道穩步增長，因此電銷業務成了不少公司的救命稻草。」陳先生說。

電銷保險也有獨具優勢的一面，比如車險，在價格上可以享受到更多實惠。

重慶某保險公司電話銷售部的負責人萬曉宇說：「雖然保監會對保險價格是有監管的，但也只是監管產品單麵價格，而整個保費的構成還包括了手續費。因此，不少代理人和代理公司遇到不太懂又懶得比較的車主，就盡量抬高價格，為自己賺取更多的提成和傭金。一般4S店和保險中介的報價都比較高，有的甚至高出30%。而在電話車險銷售上，各家公司的費率都是公開透明的，符合什麼條件就可以享受什麼優惠，投保人不需要去討價還價，一般能比從其他渠道購買便宜15%左右。」

消費者：沒說密碼，卡里的錢就被扣了

劉女士2008年曾接到一家保險公司的電話，對方稱劉女士幸運地成為公司年度回饋客戶，獎品是一份意外險，只要每月向銀行存入200多元，連續存10年，即可享受20年20萬元的意外保險，併兼具理財功能，收益率高達20%，高於定存利率。劉女士覺得這個險種很划算，同意購買。

「過了4年後，我發現，收益率並不像當時電銷人員說的那麼高，致電該公司詢問後發現，20%的收益率並非年均收益率，而是10年收益率總和，每年收益率僅為2%，還比不上一年的定期利率！但是現在退保又很不划算，好在每個月繳的錢不多，我只能繳下去了！」劉女士說。

市民王先生接了保險公司工作人員一個電話，然後稀里糊塗答應購買一份分紅型保險，並在該銷售員的指導下，辦理了手續，然後銀行卡里就被扣錢了。「他們不知道密碼怎麼扣的錢？！」

對此，重慶某保險公司的負責人王宇說：「保險公司與銀行簽訂了對公轉賬業務協議，只要客戶提供了自己的銀行賬戶，保險公司就可以從客戶銀行賬戶直接轉賬，無需客戶輸入密碼。」

中國銀行的相關工作人員也表示，這種扣款方式其實就是銀行的代扣業務。「就像水、電、氣費用的代繳費一樣，銀行和保險、電力等公司會簽訂一份協議，並且在代扣之前，必須取得有保險公司或客戶自己提供的轉賬授權書，之後方能進行代扣。」

推銷沒完沒了，回絕要有技巧

對待電銷的4個誤區

可能大家都有這樣的體驗，接到電銷保險後，不聽他講完就掛電話也太狠了點，但要聽他講完還真需要點耐心。那麼如何回絕保險電話推銷才是正解呢？

誤區一

我在開會、開車……

市民陳先生表示，自己對電話銷售的拒絕方式是說自己在開會、開車，現在不方便接聽等。但是，業內人士表示，不要用「暫時不方便」拒絕營銷員，他一定會再打給你。「因為每當他接到一個『暫不方便』的電話時會第一時間在名單上標註：稍後再打。」

解決辦法：讓他心知肚明 市民劉女士接到這種反反覆復的電話銷售時會說：「受不了了！我要報警啦！我要投訴啦！」這種方式讓對方知道了你的立場，避免了被再次撥打的可能。

誤區二

直接掛斷……

「您好，我是保險公司的業務員……」聽見這個聲音市民張先生表示自己會第一時間掛斷。但是，業內人士表示這也是一種不妥的方式，因為業務員是很執著的，他要在電話名單上標註訪問結果。

解決辦法：兄弟，要不要來我們這邊工作？ 重慶某保險公司電話銷售部的負責人劉丹坦言，通常電銷的工作人員都是新人，遇到資深同行就無話可說了。

誤區三

我沒錢、不需要……

市民王芸芸女士認為在對付電話保險銷售時，說自己沒錢了、買過了會比較「安全」，但這也不是一個全身而退的辦法。業內人士表示，電話營銷員在聽見這些沒錢的拒絕方式時會告訴你產品的價格，然後告訴你一個月才幾百甚至幾十塊錢，你可以負擔得起，到時候給了對方發揮的餘地你會更加鬱悶！

解決辦法：拿家人當「擋箭牌」 對於這種方式最妥當的辦法是說：「我是覺得很不錯！但還是要回去問一下我老公(老婆)。」倘若電話過了幾天又打來了，可以直接婉拒：「我老公(老婆)覺得這個保險很好，但是我們目前不需要。」

誤區四

煩不勝煩直接開罵……

市民劉先生是個火爆脾氣，他說：「我最煩這種電話推銷保險的！一直打！天天打！我遇到這種情況直接就一頓罵！」這種方式也是不可取的！如果遇到個脾氣和你一樣的業務員，他可能會和你對著干，人家的電話費是保險公司埋單，而你不是，陪你罵上一天又何妨？但你又何必影響一天的心情呢？

解決辦法：退一步海闊天空 從事過電話營銷的小張表示，從事電話營銷的人員其實很苦，有的是大學剛畢業，迫於生活的壓力……「多一些寬容，其實他們是在不經意間影響了你的正常生活，有時也是很無奈的，生活也不容易啊！多一點理解吧！」

電話銷售也有猶豫期

電話銷售的保險一樣有猶豫期，如果保單屬於猶豫期內，在投保人收到保單之日起10日內，可以無條件地要求保險公司退還保費。過了猶豫期之後才退保，保險公司扣起手續費來，就不會客氣了。

電話銷售也要有保單

重慶某保險公司的負責人表示，掛掉電話之後不代表銷售結束。「電話銷售機構通過電話主要是實現產品介紹、簡易核保、銷售確認等工作，然後給客戶提供正式的保險合同、投保書，並由客戶本人或被保險人簽字確認，待銀行扣款成功後，我們才能承保保單。」

認清服務電話，有李鬼

電話購買保險須防騙局。中國人壽的朱先生表示：「市民電話投保後應該進行確認，回撥一下號碼或者在114、保險公司網站上進行查詢。」

請不要隨便說「嗯」

重慶某保險公司的業務員小王表示：「如果對產品沒興趣或者不清楚，消費者不要隨便表態，在電話中，如果銷售人員詢問是否有意向購買時，消費者稀里糊塗地『嗯』或『好』了一聲，可能這份保單便即時生效了。」

多想想消費者的感受

記者在採訪結束後想起了《聖經》中的一個故事：人類為了通往天界，開始建造一座名為「巴比倫」的通天塔，上帝知道後勃然大怒，他擾亂了人們的語言，最後語言不通的人類無法齊心協力只能作罷……電話銷售這座能讓保險業務通向繁榮的「巴比倫塔」在飛速發展的同時，遇到了瓶頸，各家保險公司和客戶之間缺乏理解和交流引發了不少誤會。另外，保險公司在電銷過程中沒有從消費者的實際感受出發，各自為政，沒有統一的規範化管理造成了目前的困境。對於監管部門的嚴令，保險公司應把它當成「上帝在關上門的同時也會打開一扇窗」來對待，認真總結電銷中的得失，相互交流成功的經驗，才能早日搭建起電銷這座雄偉的「通天塔」，讓更多的消費者從中受惠。

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