別讓壓歲錢，毀了孩子的錢途！(附：猶太人的兒童金錢教育觀）

相信很多bbmm都有這樣的經驗：小時候最喜歡過年，因為只要跟著家長出去串串門，說幾句吉利的話，就可以收到長輩給的壓歲錢……

然後期待著可以用這筆錢買很多好吃的和玩具，但是父母總是會以「你還小，容易把錢搞丟了，還會到處花錢。爸媽先幫你存起來，等你長大後把錢給你。」為由，沒收了……

其實，當時最在意的不是家長沒收壓歲錢這件事。最在意的是，長大後的某一天，突然發現幫存壓歲錢的承諾只是爸媽的套路和謊言。

也許「幫你存著」是為人父母善意的謊言。但善意的謊言就像包裹著糖衣的彈藥， 雖然可以用於一時，但從長遠來看，它不僅影響了孩子對家長的信任感，還會錯失培養孩子建立理財觀念的關鍵期。

猶太人對小孩的理財教育，讓人開眼！

說到這裡，學位君想給bbmm分享一個這樣的故事：

家裡來了客人，媽媽要6歲的蓋圖去商店買瓶水，客人說：「蓋圖等等，阿姨去給你們買水，你不知道價格沒準會買貴了。」

「阿姨，我不會買錯的，我知道礦泉水最便宜，果汁和奶味的飲料貴一點兒，而且在公園裡這些東西比在外面要貴幾角錢，我去買，沒準賣東西的叔叔或者阿姨看我是小孩子還會給我算便宜一點兒呢。」蓋圖反駁道。

蓋圖說得頭頭是道，又從兜里掏出一疊零錢來，一邊數一邊算著賬：「萬一賣東西的叔叔阿姨不給我降價，那我們就要最便宜的礦泉水吧，我記得上次陪爸爸在公園裡買的時候是每瓶兩元左右，我和媽媽，還有阿姨都是一人一瓶，約瑟夫愛喝甜的，而且正在長身體，就給他來一小瓶牛奶吧，這樣一共會花七八元，希望不會超過這個價格……」

從上面的故事來看，一個五六歲的孩子已經有能力依靠自己的觀察掌握物價的高低，而且還能計算出大概貴了多少錢，這在猶太家庭中很正常，而且每當更換了居住環境時，孩子們做的第一件事可能就是做物價調查。

猶太孩子的這個理財思維和習慣是怎麼形成的呢？

自然與家庭的教養方式分不開了。從孩子出生開始，猶太父母除了要教孩子認識書籍、學會讀書外，還對孩子進行「財商」教育。他們會讓孩子從小接觸錢，告訴孩子，錢是怎麼掙來的，金錢又能換到些什麼。甚至很多猶太父母還會把錢當成玩具，讓孩子在玩耍中認識金錢、了解金錢，並在成長的過程中，儘可能多地接觸金錢。

1

孩子周歲的禮物竟然是股票

當孩子滿一周歲的時候，很多猶太家庭都會按著慣例，將股票當作禮物送給孩子。雖然這麼小的孩子還不懂得理財，但是就像孩子吻舔塗上蜂蜜的書——「吻甜書」一樣，這也有種儀式的意味。

「小方法」看了這個故事，在孩子的財商培養上有沒有一點啟示呢？也許你可以在逛超市的時候帶著孩子一起選東西，跟他講講商品的價格和價值，定期給孩子可以自己支配的零花錢，時間一長，孩子的財商就自然而然地提高了。

2

為孩子設計「金錢遊戲」

猶太父母教孩子學習投資時，也通常會從遊戲入手，比如「大富翁」類遊戲，從遊戲中建立起對投資的初始印象，再將簡單的投資知識融入其中。

遊戲很簡單。

在家裡準備一個紙箱，紙箱里放一些日常用品，比如飲料、糖果、書、橡皮、筆……這些東西孩子們平時都可以接觸到，並能找到價格。不過，切忌給這些物品標價哦。這個遊戲就是讓孩子們來猜價格，如果誰猜對了，就交給他相應價格的錢，到最後看誰的錢最多，誰就贏了。

不過更大的驚喜還在後面，猶太父母一般還會設置一個大BOSS，通常是一張愛心卡，由父母設置一個有愛心的幫扶場景，比如捐給災區一個小朋友，幫助他上學，需要多少錢等。誰的答案最接近，誰就會贏得愛心卡，成為最後的贏家。

這張愛心卡的設計非常有意義，它告訴孩子：金錢並不是只能買到商品，還能幫助別人，做更有意義的事情。這就是金錢的能力與能量，讓孩子認識到這一點，對孩子的理財教育才算是邁出了成功的第一步。

「小方法」除了遊戲，猶太父母還會要求孩子學會記賬，把每天的花銷羅列出來，哪些花銷讓金錢的能量發揮到了最大值，哪些花銷是完全可以避免的、降低了金錢能量的，讓孩子對這些事情進行詳細的分析，以鍛煉他們的理財能力。

3

垃圾臟，但是錢不臟

一個孩子看見有老人在垃圾箱里翻撿空礦泉水/飲料瓶子，問媽媽：「這個爺爺撿空瓶子做什麼？」

猶太爸爸媽媽會告訴孩子，垃圾雖然臟，但靠撿垃圾賺來的錢並不臟。這個世界上有很多種工作，人們靠這些工作來賺錢，而工作沒有貴賤之分，只要自己付出了勞動，並且是遵循正當途徑賺到的錢也是沒有貴賤之分，都是一樣的。

「小方法」對於金錢，你的價值觀又是什麼樣兒的呢？我們知道，在孩子小的時候，更多的是依靠別人的觀點和評價（尤其是父母）來建立自己的價值觀，那麼你對金錢和工作的態度會直接影響到孩子。家長不妨在生活中讓孩子接觸各種各樣的生活方式，從而讓孩子更加全面地了解這個社會不同人的生活方式，這樣一方面可以形成早期對社會不同群體的認知，培養孩子自主的辨識意識，另一方面可以形成對財富的正確價值觀。

如何引導孩子正確看待金錢？

15件小事情分別對應3-18歲不同年齡段的孩子，是非常值得大家借鑒和收藏的實用指南。

3-5歲

01

你需要用錢來買東西

方法：識別硬幣及其價值。

和孩子討論怎樣看待及珍惜免費的東西，一起確定要花錢的項目，如冰淇淋，汽油，或衣服。

02

你需要從工作中賺錢

方法：向孩子描述你的工作。

當孩子路過你的街區或城鎮時，跟她介紹遇見的那些正在工作的人，如公交車司機，或警務人員。

並可以解釋說，這些人是就業，而有些人是自己創業，如服裝商店或餐館，這些人被稱為企業家，從而引導孩子賺錢的途徑。

03

有時需要等待才能買到想要的東西

方法：當孩子正站在線上等待揮打球拍，或期待她的最喜愛的假期時，你要指出，有些美好的東西是值得被等待的。

準備三個罐子和一個標籤。一個罐子名叫儲蓄，一個叫消費，一個叫共享。

建議孩子把存的錢放在節約罐子里，這樣就可以攢夠錢買一個作為存錢獎賞的玩具。

04

想要的事物和所需要的東西是有差別的

方法：當外出購物時，可以製作清單，如食品和衣物，並詢問孩子，指出可有可無的東西。買餅乾還是新鮮水果？飲料還是牛奶？哪樣更重要？這樣可以鍛煉孩子的判決能力。

畫一個圓圈，分成若干部分，分別表示用於食品、租金或房費、衣服等，和「可有可無的東西」。這個分割的圓圈表明，我們只有一定額度的金錢可供花費。

6-10歲

05

你的錢要花得其所

這個年齡段的孩子知道錢的意義，也會自行作出選擇。我們要引導他們如何花得其所，購買東西之前要仔細想想是不是真的需要這一樣東西，然後貨比三家，要儘可能花最小的錢買到喜歡的東西。

06

不要在網上填寫過多個人信息

將過多的個人信息放到網上與人分享，代價是高昂且危險的。特別是身份證號碼、銀行卡號碼、密碼等等，近些年也不少人通過觀察你的朋友圈來作案，要提醒孩子注意。

07

你的錢要存進儲蓄賬戶

建議孩子每得到一塊錢，應該至少存下一毛錢，然後把錢存進儲蓄賬戶里，這樣既安全可靠，又能收到利息，會讓錢變得更多。越早存錢，錢增值得越快，這是由於複利的緣故。

11-13歲

08

使用信用卡就像是貸款

不要學別人先花未來錢，要看著儲蓄賬戶來花費，每個月如果你不全額支付賬單，你就需要付利息，而最終要付的錢比你原來花的錢要多很多。

09

聚會消費要理性

同學聚會也要學會看場合，要看著自己的錢包選擇，不要去一些自己無法埋單的地方，要理性消費。

14-18歲

10

選大學也要開花銷

當準備選擇大學時，先比較每個學校的學費和開銷，看看哪一所學校適合你。

11

盡量避免信用卡

應該避免用信用卡來，不要用它來買你用現金買不起的東西。

12

對第一份工資不要有太高的期望

要告訴孩子，第一份工作不要對工資有太大的期望，應折中工作經驗和是否能學習到東西，而且第一份工資會比你想像中的少，因為它要交稅。

18歲以上

13

收入穩健才能使用信用卡

只有當你每個月都有錢付清債款時，才可以使用信用卡。為了應急，孩子要存有至少3個月的生活開支。

14

福利保障

必須告訴孩子，他需要醫療保險，這是對身體健康的一種保障。

15

學會投資

孩子長大後要學會投資，但是要考慮投資風險和年度手續費，也要引導他正確的投資觀念，切勿盲從。

從壓歲錢開始，教孩子理財

壓歲錢是"壓祟"的錢。長輩給孩子壓歲錢，是為了表達對孩子的祝福和獎勵，是希望這筆錢能夠對孩子的學習和生活有一定的幫助。

每一筆錢都是辛苦勞動所得。雖然只是幾張輕飄飄的紙鈔，但每一分錢都是長輩們通過辛苦工作換來的，要讓孩子了解這幾張紙鈔背後的價值。

帶上孩子一起去存錢

一般處於幼兒階段的孩子還不會有金錢意識，這時家長可以先幫其把壓歲錢存起來。

但當孩子上了小學之後，家長就應該要和孩子商量，可以先問孩子打算如何處理這筆錢，去了解孩子的想法，並且給予一些指導。

這會讓他覺得自己長大了，父母願意和他討論大人的事了。

如果孩子選擇存起來，家長就可以帶著孩子一起去銀行開戶，讓孩子了解"銀行"和"儲蓄"是什麼。

如果孩子想要買東西，家長就可趁機帶孩子去商場或超市，引導孩子認識"價格"以及"價格比較"這些知識。

讓孩子懂得"必需"和"想要"

當孩子上了三四年級時，對金錢的意識就會慢慢變濃，而且會想要買一些大件、昂貴的東西。這時在壓歲錢的使用上，家長應該引導兩個概念"必要的"和"想要的"。

如當孩子要買東西時，先讓他做一個列表，引導他思考哪些東西必須要買，哪些東西可以以後再買，這能讓孩子學會對金錢的使用有度。

例如，孩子提出要一個iPad，家長可以列出iPad的優點和缺點，引導孩子去思考"必要的"和"想要的"，並作出判斷。

在這個過程中，還要讓孩子明白"延遲消費"，學會控制自己的慾望。

將金錢和孩子的成長聯繫起來

當孩子再大些，快要上初中時，建議父母引導孩子把壓歲錢存起來，作為孩子以後的暑期旅遊、興趣班等未來活動的資金。

這樣，孩子就可以把金錢和自己的成長、夢想聯繫起來。這也是鍛煉孩子自控能力和責任感很重要的一部分。

讓孩子學會"儲蓄"和"計劃"

等孩子上了初中時，應該慢慢培養孩子的自動儲蓄意識，教會孩子在花錢時，能夠學會計劃，並且按照計劃來實施。

這時，家長可以引導孩子將壓歲錢分成不同的部分，至於如何分配，如何使用，讓孩子自己來決定。

END