活用這6個公式，離財富自由更近一點

06-04

有一個故事，說的是當年小李和小王同樣都是名牌大學畢業。畢業之初，兩人的月薪都是5000元。

但是，兩人對工資的處理截然不同。小李工作後聽人指點，意識到理財的重要性，逐步培養理財習慣；而小王，則一直都是月光族。

3年後，兩人月薪都升到1萬元。小李已有10萬元存款，而小王的銀行賬戶里卻依然掛著零蛋。

5年後，兩人工資是同樣的1.5萬。小李通過理財已經湊齊了房子的首付和還能留點存款；小王還是過著他「驕傲」的月光生活。

20年後，小李坐擁豐厚資產，享受安逸生活；小王卻為養老發愁

小李和小王站在同樣的起跑線，最終，卻因為理財走向了不同的終點！

理財不一定能讓你大富大貴，但一定可以讓你的財富增值保值。活用這6個公式，讓我們離財富自由更近一點。

1. 很多理財意識較強的工薪族，每月領到薪水後，會將日常消費剩餘的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至「月光」。如果能將「儲蓄＝收入-支出」的觀念轉變為「支出＝收入-儲蓄」的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用於當月消費資金，那麼你的小金庫里的錢就會越來越多。

2. 穩健理財＝50%穩守＋25%強攻＋25%穩攻。待積累了一筆資金後，可以把50%的資金用於定存或P2P等穩健理財方式；剩餘的25%資金投入高風險、高收益的投資產品，如股票或股票型基金；剩下的25%則可以購買較為穩妥的中高收益理財產品，如藝術品、影視衍生品等。

3. 可承擔風險比重＝（100-目前年齡）*100%。比如你今年30歲，可承擔風險比重為（100-30）*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資，剩餘的30%進行穩健投資。按此比例配置資產，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。

4. 還貸額度≤月收入*35%。要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

5. 養老費用=目前年花費*20。待收入和消費情況基本穩定後，可以開始準備相當於每年年支出（年收入減年儲蓄）20倍的存款，留到自己退休後做日常生活開銷費用。

6.家庭理財方案要遵循4-3-2-1家庭資產合理配置比例原則。家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款以備應急之需，10%用於保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產實現保值增值。

當然，任何公式都不是放之四海而皆準的。每個人都要根據自身的情況活學活用掌握的知識和技巧，收穫屬於自己的人生財富。

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