子女教育金你規劃好了嗎？
子女教育在人們心中一直都是最關注的問題。天下所有的父母都希望自己的孩子有出息，都有「望子成龍、望女成鳳」的想法，都希望孩子受到最好的教育。那麼，作為家長，您為您的孩子準備好上學的教育金了嗎？您是否想像過您的孩子從小學、初中、高中、大學乃至讀碩士、博士需要多少錢嗎？如果子女考上了好學校，而你卻沒有足夠的錢供他讀書……勿庸置疑，子女教育金的積攢和規劃也是您理財規劃中必不可少的一部分。
特別提醒大家的是，子女教育金的籌劃應注意以下幾個方面：
1、子女教育金的準備要遵循「從寬準備、從早準備」的原則。特別是高等教育期間的開銷屬於階段性高支出，不事先準備而以屆時的收入必將難以應付，所以，一定要提早做好準備。
2、要根據子女將來所需要的教育程度及學校性質進行籌劃，如讀到學士、碩士或博士所需的費用是不同的，民辦學校、公辦學校費用相差也很大，國內讀大學和出國讀大學的費用更不能同日而語等。
3、高等教育費的上漲率通常高於通貨膨脹率，所以，要以通貨膨脹率加點來計算學費成長率，儲備教育金的報酬率要高於學費成長率。
子女教育金籌劃步驟：
1、首先列出期望子女將接受教育的程度。
2、根據當前的學費水平估算出所需的費用。
3、估算出從現在開始到子女接受高等教育時的學費成長率，估算出屆時所需的教育金總額。
4、根據準備教育金的時間長短，設定投資報酬率。
5、計算現有投資是否足夠支付屆時的費用，如有不足，計算出每月需要多少的儲蓄投入。
子女教育金籌劃工具：
1、教育儲蓄存款。其可獲得優惠利率及免收利息稅優惠，但目前該產品只能以2萬元為最高限額。
2、定期定額投資基金。幾年後逐步取回，支付學習費用。
3、子女教育年金。以保險給付支付學費。
4、國家助學貸款。先貸款繳學費，再分年攤還，有利率優惠。
子女教育金是最沒時間彈性和金額彈性的目標，只有預先籌劃，才不會因為財力不足而使子女學業中斷。另外，教育金還要計算在保險的需求額中，這樣也不會因為教育金準備來源的中斷而失去子女受教育的機會。
為了孩子的明天，讓我們提早籌劃並有計劃地積攢他們的教育金吧！
存子女教育金一定要知道的幾件事
●存多少才夠？
要看孩子資質高低
考上重點學校的學生，沒有補習的比例可能高過有補習，日本趨勢專家大前研一曾說：「投資孩子的資金，往往是跟孩子的資質成反比。」因此子女教育金要準備多少？得看孩子資質。
根據經驗，從幼兒園到大學，再加上各個階段所需的才藝費、補習費，粗略估計，至少要45萬元才夠；如果從小才藝費、補習費少，教育費用就會減半，但至少也要20萬元才夠。如果父母想栽培孩子到國外上學，至少要再增加25萬元的教育準備金。
●存教育金前
父母自己先做好風險規劃
父母是未成年子女的保護傘，這把大傘要穩固，孩子的基本生活、就學機會才不會受影響。因此在幫孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻雙方的基本壽險、醫療險夠不夠。
以壽險來說，一家之主的壽險額度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的醫療險一次買齊，包括住院型醫療險、實支實付醫療險、癌症險等。而包含夫妻及孩子所有基本保險費（不含儲蓄險）的家庭總保費，最好控制在家庭年所得的二成以內。
●根據家庭結餘
提供適度的教育資源
在存子女教育金的過程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把錢留給孩子念書，自己退休後卻苦哈哈地過日子。現代人不能再奢望「養兒防老」，雖然讓孩子接受良好的教育是父母應盡的義務，但也別忘了自己的下半輩子還是得靠自己，而不是靠子女。
因此父母親要著手整理家庭資產負債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費、保險費，以及夫妻兩人的退休金準備後，再根據家庭結餘，提供符合預算的教育資源。
●設立教育金專戶
有進無出、不輕易動用
知名藝人甄妮說過：「就算我知道有一間房子明天就會漲一成，也絕對不動用女兒的教育基金去投資。」許多父母常會因為家庭臨時出現的重大支出，甚至是以為穩賺不賠的投資，而去動用子女教育金，這是錯誤的觀念。
為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設戶頭，讓這個專戶專款專用。像我一位朋友就用孩子的名字開兩個戶頭，一個是銀行存款戶，另一個則是證券戶，專門幫孩子存高配息績優股。
●找到適合的工具才能事半功倍
存子女教育金是10年以上的長期計劃，選對投資工具相當重要。如果是懂得投資理財的父母，可以通過股票或基金、保險等方式存教育金。尤其很多家庭每月能存的教育費不到500元，在結餘有限下，如果父母懂得挑選基金，就很適合用定期定額買基金的方式幫孩子存錢。
如果是完全不懂股票、基金的父母，建議可以買一份教育金保險。好處是等定存到期、保費繳費期滿後，父母可以很確定地知道自己能拿回多少錢，不會發生賠本的情況。
俗語說，別把雞蛋放在同一個籃子里。無論是儲蓄、保險還是基金，每種投資工具都有自己的特點和優勢，而將它們都放到你的籃子里，既分享收益又可以適當控制風險，不失為積累教育金的穩健可行的好辦法。
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