這些平台被監管部門預警，快來看看有沒有你投的平台？

5月18日，銀谷財富被山東某地金融辦預警，銀谷財富涉嫌非法集資被禁止入駐當地物業。

同一日，山東威海榮成市防範和處理非法集資工作領導小組辦公室發布風險提示，包括銀谷財富等8家公司被地方監管部門提示風險。

一天之內，銀谷財富連續被兩地監管部門提示風險，透露出來的政策風險非比尋常。

要知道，錢寶暴雷前，南京金融辦也不斷向投資人提示風險，把「警惕非法集資」的橫幅拉到了錢寶辦公樓前，甚至要求錢寶將辦公室搬離南京。

一、近期監管重點排查有線下門店的P2P平台

小星一直反覆告誡，我們投資人要保護好自己的錢包，遠離線下理財、遠離有線下理財的P2P平台。

今年5月，百億平台民信貸總部（中融民信）被北京經偵查封，其在全國20多個城市設有線下理財門店。

今年4月，涉案金額超600億的善林金融，被上海經偵立案偵查，其在全國200多個城市設立分公司，開展線下理財業務，線上關聯平台有善林財富、億寶貸、善林寶、雪橙金服、廣群金融、意真金融等。

監管早已明文禁止P2P平台開展線下理財業務，2016年8月24日，銀監會等部委聯合下發《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，第十條明確規定P2P平台不得在電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。

因此，現在還仍然在開展線下理財的P2P平台，與監管政策背道而馳，政策風險很大，平台不只是無法通過備案那麼簡單，甚至有涉嫌非法集資的風險。

小星獲悉，監管部門最近下發《關於深入排查互聯網金融領域重大風險隱患的通知》。全國互聯網金融風險專項整治工作領導小組，決定組織各地對轄內互聯網金融領域風險隱患進行深入排查，排查重點為存量業務規模為10億以上的機構、有線上平台但跨區域設立大量線下門店的機構、存量業務規模化解不力甚至仍在增長的機構。

文件要求，對於風險隱患較大的機構，各省要密切關注風險動態，摸清其銀行賬戶、支付渠道及關聯公司等情況，協調相關部門採取措施，嚴密監控資金賬戶，邊控高管人員，穩控潛在風險。

從文件中可以看出，有線下理財門店的P2P平台，成為此次排查重點。

上周五，處置非法集資部際聯席會議辦公室，在貴陽召開非法集資監測預警工作座談會。

種種跡象表明，監管已經開始動手整治線下理財市場，著力遏制非法集資滋生蔓延。

二、線下理財是非法集資重災區

據處置非法集資部際聯席會議辦公室統計，僅2018年1-3月，全國新發非法集資案件1037起、涉案金額269億元；2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起、涉案金額1795.5億元。

線下理財早已成為非法集資的重災區，被經偵的P2P只是冰山一角。

（1）、高息、借新還舊是線下理財的套路

線下理財公司融資項目不透明，其中不乏自融、或虛構融資項目；投資人資金去向不透明，涉嫌資金池；通常以較高的投資收益吸引投資人，比如錢寶網收益高達50%；投資人以中、老年人居多；投資人的金額大，有些人甚至把全部養老錢投資；兌付時採用借新還舊，用後面投資人的錢支付前面投資人的本息；等到龐氏騙局無力為繼的那天，也就是公司暴雷、投資人血本無歸的時候。

（2）從投資人資金中抽高提成挖理財團隊

線下理財市場同樣競爭激烈，為了能夠招到手握理財客戶的理財團隊，從投資人資金中抽高提成挖人，成為線下理財公司屢試不爽的方法。

e租寶就曾用高底薪、高提成，把線下理財四巨頭之一的某昌華東區近乎一半的理財銷售人員挖到公司麾下。

早幾年線下理財市場瘋狂發展的時候，甚至出現一支理財團隊同時在幾家理財公司掛職的現象，一線城市一個理財銷售人員一個月光底薪就能輕鬆過萬。

善林的一位員工表示，善林薪資高，雖然離職了，也能養活自己三年。

另外，線下理財公司還熱衷於招聘美女銷售。

中晉資本的炫富美女員工

（3）、理財人員專門殺熟

小星在《父母屢被各類理財騙局洗劫一空，兒女該怎麼勸服父母？》一文中，曾和大家分析過線下理財公司的騙人招數。

一是理財公司大玩感情牌，通過組織老年人旅遊、體檢、聚餐等，增加老年人對理財公司的好感，而理財人員則對老人展開一對一情感關懷。更有甚者，一些理財公司通過社區「意見領袖」對老人進行口碑營銷。

二是理財人員專門殺熟，這種現象在三、四線城市更甚，身邊的親戚、朋友、同學、同事、鄰居等熟人，都是理財人員的目標客戶。理財人員普遍看上去比較有錢，通過投資話術、溝通技巧等，利用人們希望賺錢的心理，專門殺身邊的熟人投資賺取傭金。

（4）、投資人資金被理財公司實際控制人肆意揮霍

以中晉資本為例，累計吸收公眾存款399億元、未兌付資金52億元，投資人資金主要用於中晉實際控制人徐勤個人揮霍5億元、支付利息、支付業務人員傭金等，詳見下圖：

投資人惦記理財公司的利息，理財公司惦記投資人的本金；這句話可能是對線下理財市場最精準的註解。

三、遠離有線下門店的P2P、線下理財和一切金融騙局

有線下理財門店的P2P平台與監管政策背道而馳，已經成為監管重點排查對象。

君子不立於危牆之下，小星整理了一份有線下理財門店的P2P平台名單，快來看看有沒有你和家人、朋友投資的平台：

其他還有鼎治泰達、錢生錢、貸你盈等平台。

如果你投資的P2P平台有線下理財門店、或者你在線下理財公司投資，小星建議政策敏感時期，還是及早撤資、落袋為安為好，或是選擇更靠譜的平台投資，莫等平台被經偵立案或暴雷後大呼後悔。

另外，針對各式各樣的金融騙局，騰訊大金融安全項目也整理了一份「涉嫌傳銷詐騙的資金盤名單」，大家在投資時看到這些公司一定要遠離。

寫在最後

1、投資上有什麼疑惑，可以掃碼在我公眾號（智多星理財師）留言，我會盡我所能回答。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？直接把你的問題完整寫出來就行。

3、如果問問題，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某理財產品安全么？ （該類問題真心沒法回復）。先把讓你不安的原因寫出來，我才好對症下藥。

我的態度，投資靠自己，能幫盡量幫。

作者簡介：智小星，復旦大學金融研究生畢業，10年投資經驗。痴迷於鑽研投資，熟悉世面上大部分投資理財類產品，目前每年穩定投資收入數十萬。