你所不知道的冰冷的經濟真相（續三）

今天，我們來談談社保。為什麼在談社保前，我一定要單獨開貼寫通貨膨脹的問題？就是因為，我們現在所謂的社保故意忽略了通脹的因素，而且，稱為社保也很不準確——我們的政府在這個體系里如果考慮通脹的因素——甚至可以說一毛錢都沒投入，相反很可能還吃掉了一大塊我們交納的社保基金。社保，某種意義上可以說是一個騙局。　　何為社保，大致就是5險一金。這裡，我就偷偷懶，只詳細解析一下養老金的問題，其他的，大家自己去分析。　　養老金目前是這樣一個模式。每月你從工資中提取8%，進入個人養老金帳戶，單位提取20%進入社會統籌帳戶。到你退休時，你個人帳戶的錢除以139（過去是120）逐月返還給你，同時你還可以從社會統籌帳戶中領取上一年度所在地職工平均工資的20%。所以，你屆時每月可以領取的養老錢就是個人帳戶/139+當地職工平均工資的20%　　這個體系有點複雜，一般人很難琢磨透裡面的道理。好吧，我首先駁斥一個謬論，什麼社保交得越多越划算！第一你交得越多，貌似單位也得交得更多——但是，單位交納的要進入社會統籌帳戶，也就是說，與你一點關係都沒有，到時候，你從社會統籌帳戶拿到的錢還是當地職工平均工資的20%！，而自己交得越多，幾十年後——即使錢還是那個數字，購買力卻基本可以忽略不計了。　　那麼一般交納社保的人呢？不管你現在是25歲、30歲、35歲（年齡越小越吃虧），你退休後拿到的養老錢，嗯，最樂觀的估計，大致夠你一周吃飯。　　嗯，可能文盲們對於幾十年後通脹水平沒有概念。好吧，我們換一個思路。假設你今年30歲（年齡越小越悲劇），晚上你突然穿越了，醒來一看，是1981年。你現在的工資是40元。好吧，你開始交納社保，你每月在個人帳戶上將交納3.2元。（文盲們可以自己去查一查，1981年3.2元能達到什麼樣的購買力，應該大致相當於現在80——100元水平），單位則將交納8元到社會統籌帳戶。連續交納15年（假設你這15年工資都沒增長，實際增長了就更悲劇，也就是前面分析的，交得越多越悲劇），好了，現在是2011年你60歲了，該退休了，那麼，你能拿到多少養老金呢？個人帳戶15年你一共交了572元，銀行利率平均按照3%計算，你現在帳戶大致有1144元，那麼你每月從個人帳戶上可以領到8.3元——嗯，8.3元按照現在的物價，你大概可以買到2-3斤大米，僅此而已。真正的大頭是你從社會統籌帳戶上可以拿到當地平均工資的20%，我百度了一下，現在各地的平均工資（如果不是一線城市），大致就是1500——2000元的水平。好吧，你拿到的養老金就是300—400元+8.3元。　　文盲們可以自己掂量一下，如果你現在60歲，喪失勞動能力，你每月拿到300—400元，你要開銷房租、水、電、氣，要柴米油鹽醬醋茶——你能活下去嗎？　　實際上未來30年後的情況很可能比這個例子更可怕。看看前面我寫的帖子，未來的通脹前景很可能遠遠超過過去30年。而我們的工資增長速度也將被CPI遠遠扔在後面。過去10年的歷史證明，我們的工資跑不過GDP——2001年到2010年，我們的GDP從10萬億增長到40萬億，翻了4倍，而職工工資呢？最近統計局也承認，只增長了2.7倍；而GDP又跑不過CPI——2001年到2010年，我們的貨幣投放量增長了接近6倍！所以，我們的工資只能被CPI越拋越遠，所以，未來30年後，當你拿到社會平均工資的20%的時候，很可能實際購買力只有今天的200元左右，至於個人帳戶的錢——嗯，幾乎可以忽略不計了！　　更痛苦的是，就這200元也岌岌可危。我們的社保體系是一個空轉體系，也就是用今天年輕人交納的社保基金去支付退休人員的養老金——即使在目前我們還有巨大的人口紅利的時候，這個社保體系也出現了巨大的資金缺口。嗯，給大家解釋一下什麼是人口紅利，假設一個家庭有10個人，只有2個老人，8個都在外面打工，那麼8-2=6，這個家庭的人口紅利就是6個。到2020年，我國老年化程度將達到40%，也就是說，到了2020年，這個家庭變成4個老人，至少1個小孩，最多有5個打工，人口紅利為0。到時候，真無法想像社保怎麼來維持！　　上海是我國經濟最發達的地區，就這樣的地區，最近上海的老余也公開承認——社保的缺口是影響上海可持續發展的最大障礙。最發達地區都為社保缺口發愁，其他地方更無法想像缺口有多大了。　　所以，我們的社保出現很多荒誕的霸王條款就一點都不奇怪了。其一，個人養老金未交滿15年，則不享受退休後領取養老金待遇，個人帳戶錢會退給你，單位交的錢呢？沒有了；其二，達到退休年齡後，個人帳戶的錢按照139個月逐月退還——如果中途死亡了呢？嗯，後面的錢也不還給你。如此總總。　　就算如此，也不能彌補目前社保的巨大缺口。　　怎麼辦呢？現在各地都在醞釀延長退休年齡的政策。延長退休年齡是什麼概念？嗯，紅頭文件可以把退休年齡從60歲提到65歲，但是，紅頭文件能讓我們壽命也增加5年嗎？好吧，延長退休年齡實際就是坑掉了我們幾年可憐的養老錢！　　如果延長退休年齡還不能解決社保的缺口又該怎麼辦呢？嗯，下一步大概就是把20%調整到15%吧，好吧，屆時我們的養老錢大概就只能拿到150元了。　　文盲們先別激動，讓我們一起來思考一下，為什麼社保根本不足以養老，為什麼社保在目前還有巨大的人口紅利的階段也會出現巨大的缺口？為什麼？　　細心的人可能已經發現，在這個社保體系中，如果考慮通脹的因素，政府根本一毛錢都沒投入，相反很可能還吃掉了一大塊我們交納的社保基金去彌補以前的歷史欠帳。從頭到尾這個社保都是我們自己的錢與企業的錢在做不同的算術題啊。那麼，社保這個政府最應該承擔的基本責任，為什麼又變成企業與個人的責任呢？　　根源還是萬惡的分稅制啊！！！在90年代，分稅制讓中央與地方財政收入變成70：30，這幾年地方有了賣土收入後，中央與地方的收入大致是55：45，但是支出呢？卻是20：80！（吳敬璉數據）地方沒有錢，卻要把社會保障什麼的都承擔起來，就只能玩空手道了。　　最近社保基金又要入市了——好吧，社保有了缺口，又得股民買單了！　　在國外，社保的大部分責任都是由政府解決，其中國有企業至少要貢獻50%以上利潤。在中國呢？社保由地方政府負責，地方政府又是個吃飯財政，所以就只好用企業的錢與個人的錢做不同的算術題了。而我們的央企呢？它們一方面通過行政權利強行攝取重要領域的壟斷地位，一方面享受著國家的巨額補貼——最近幾年，我們的壟斷央企獲得的地租減免、利息減免、財政補貼超過6萬億，獲得大致4萬億的利潤（多麼低下的效率，多麼無能的管理！），就這4萬億利潤，央企只給國家上交5%！　　這就是權貴資本的力量！這就是存量不動的現狀。　　好吧，我只能給大家一句忠告——真愛生活，遠離社保。社保是一個偽命題，它什麼都不保。
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