貧富由什麼決定

　 人生就是一場分配：在何時，以何種方式，如何把有限的資源按照需要分配，以轉換成更高的價值，是財富管理中的重要課題。

　　最近一條微博很熱，源自於一個電視節目：一些香港有錢人試圖用5天時間體驗、思考貧富是由什麼決定的：A。社會資源分配不均；B。靠雙手；C。命中注定。最終，富翁們的答案很悲觀，一致認為是C。富人的另外兩點體會：窮人是沒得選擇的、跨代貧窮。其中一位參與者、全職太太Cisy甚至放出狠話：「下一代的起跑線相距很遠，如果他們在跑100公尺的比賽，相信我女兒的起跑線已在200公尺的位置。」一時間舉國嘩然，讓很多人充滿悲觀。

　　如果不能理解富人富在哪裡，窮人窮在哪裡，當然會消極地理解「富人恆富，窮人沒有機會了」。但事實是，富人對富的傳承體現在對金錢的控制上，窮人對「窮」的傳承體現在「躬身忍受」和沒有機會學習財富管理。

　　無論窮人還是富人，如果不想讓孩子輸在起跑線上，起碼要懂得兩個概念——資源有限與分配。

　　人生就是一場分配：在何時，以何種方式，如何把有限的資源按照需要分配，以轉換成更高的價值，是財富管理中的重要課題。

　　例如，有甲、乙兩個青年，都是月入1萬元。

　　甲：5年前每月還貸3000元，買了地鐵邊總額50萬元的一居室，雖然是蝸居，不過上班、工作很方便。每月生活費用留出3000元，緊緊巴巴倒也能偶爾奢侈一下。孝敬父母500元，朋友間應酬500元，剩下的錢用於報考專業認證和學習。5年後房子升值為150萬元，白住5年，轉按揭抵押貸款拿到80萬元，用這個錢去美國讀了個名校的MBA，兩年後回國，年薪80萬元。

　　乙：每月房租2000元，生活費用3000~4000元，怎麼花的也不知道。剩下的每年去旅行，有多少花多少。7年後，升職，年薪17萬元。

　　同樣是月入1萬元，如何分配，用它換什麼樣的價值決定了他們未來的人生。當然也有人把它稱為命運。

　　在你的身邊，應該有很多的甲、乙青年的故事。人生的差別不是資源的多少，而是知道如何使用和配置有限資源。從甲、乙的人生我們也能看到，教孩子學理財比送孩子去清華讀書更重要。今天的「富二代」，對財富傳承教育的需求異常旺盛，就是因為富豪深刻地體會到，沒有永恆的勝利，大賭注贏的機會大，在變革中風險更大， 稍不注意就會全軍覆沒。而一般的家庭，甚至都沒有機會給孩子這樣的影響。

　　孩子的價值觀在童年就形成了，並受到父母價值觀的影響。所以，要讓孩子在童年就學會：資源是有限的，我們的願望不能無限地被滿足，我們需要不斷地作出讓步和取捨。

　　在有限的資源下，我們怎麼才能實現自己的願望，進行資源配置？

　　利用每一次家裡花錢的機會給孩子作訓練，比如一起盤點家裡缺什麼，需要多少預算，如何在這樣的預算中，買到所有東西，如果有結餘還可以作為獎勵。

　　也許你的家庭條件不需要所謂的生活預算，但是如果你沒有足夠的信心滿足孩子所有的慾望，那麼不要嫌麻煩，這個小小的數字限定，會讓孩子體會到資源是有限的，如何分配會直接影響到其慾望會否得到滿足。

　　有時候，我會故意把預算做得不足，讓她在慾望中學習割捨和選擇。如何選擇？孩子一開始是盲目的。因此每次選擇後，跟孩子談談。這時候，就是你把價值觀很好地教給孩子的時候：什麼是優先要滿足的價值——健康、愛、朋友、機會……

　　懂得了資源的有限，懂得了選擇，無論你的孩子是「富二代」還是「窮二代」，都會擁有豐厚的人生。

　　(如果你在對孩子的財商教育中有什麼困惑、問題及好的故事、經歷，歡迎微博私信。)

　　陳昱

　　CCTV財經頻道《為您服務》欄目首席理財專家。著有《暖財安生》《女人就要會花錢》等暢銷書；2010年在全國發起「哈Q」運動，推廣好消費觀念。Email:lovechenyu@139.com；新浪微博：陳昱財富