赴港投保銀聯念起緊箍咒 在港險企稱仍可刷信用卡

10月28日，銀聯發布公告稱，除了購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險外，全面暫停內地居民通過銀聯卡在香港地區投保

本報記者 尹力行

近日，一則「10月29日凌晨銀聯將關閉香港地區保險業務消費通道，內地客戶無法在香港刷銀聯卡繳納保費了」的消息在朋友圈傳得沸沸揚揚。

針對傳言，銀聯表示，將繼續在監管政策框架內提供境外保險類商戶的銀聯卡支付服務。但同時強調，除了購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險外，全面暫停內地居民通過銀聯卡在香港地區投保。

對於銀聯的「重申」，野村中國保險與非銀行類金融機構研究主管唐聖波昨日分析，將會對內地居民購買香港保單產生較大影響，而影響的具體規模暫時難以估計，需要等待香港保險業監理處的相關數據。

據《證券日報》記者了解，目前內地投保人可通過Visa/MasterCard、Amex（美國運通卡）、辦理「中港一卡通」等方式支付保費（首單或續保）。Visa/MasterCard或Amex等途徑存在較高的手續費，目前有在港的保險公司表示，願意為客戶繳納這部分費用。

單次5000美元限制一直被繞開

10月28日，刷銀聯卡不能去香港買保險的消息被瘋狂轉發。當日晚間，《證券日報》記者聯繫多位香港地區保險代理人，被告知「正在核實」「今晚業務太多，已經顧不過來回復」。

銀聯國際當日表示，近期通過商戶交易監測發現，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進一步規範境外保險類商戶受理境內銀聯卡，近日，發布《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規指引》（以下簡稱「《指引》」），重申相關監管要求及業務規則，保證境內銀聯卡在境外的合規使用。

根據銀聯公告，《指引》目前在香港地區試行，適用於境外保險類商戶在POS終端、互聯網、移動支付等所有渠道受理境內銀聯卡的情況。主要內容包括：購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付；其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付。此外，嚴格落實外匯政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制。

野村中國保險與非銀行類金融機構研究主管唐聖波昨日分析，銀聯國際此次發布的《指引》相較此前「更嚴厲了一些」。具體來說，2月份出台的相關政策只是強調每次刷卡不得超過5000美元的限制，但是在實際操作過程中，這個規定一直在被繞開，因此其作用並沒有被體現出來。

其實，今年上半年，在社交媒體上頻頻有香港地區保險代理人曬出客戶通過刷卡幾千次投保「千萬美元」保費的案例。而通過香港保險業監理處公布的數據也可以發現，內地居民的新單保費佔比還在持續提升。今年上半年，香港向內地訪客所發出的新保單占其個人業務的總新保單保費的比重已超三分之一，達到36.9%；而今年第一季度的這一佔比為34.18%，2015年全年佔比為24.18%。

對於此次《指引》產生的具體影響，唐聖波認為短期內較難以進行量化的判斷，但是影響應該是明顯的。

仍有多種繳費方式

目前友邦、保誠、安盛、富通、大都會人壽和中國人壽（海外）等公司，對於銀聯刷卡新繳保費都做出了不同的詳細限制。基本上，純銀聯卡都強調只適用沒有現金價值的保單，比如意外險、醫療險，每張卡每日限刷5000美元。此外，部分公司明確表示，對於限制銀聯刷卡的險種，所有的續保繳費短期內也無法通過銀聯卡完成。

《證券日報》記者拿到的某在港保險公司針對內地居民赴港購買保險提供的繳費方式參考表顯示，內地居民目前在香港地區購買保險，有現金、銀聯卡、Visa/Master信用卡（與銀聯關聯）、Visa/Master信用卡（與銀聯不關聯）、Amex、香港銀行本票、香港銀行支票等7種繳費方式。

其中，現金的使用上限為1萬美元或7.7萬港元；銀行本票的支付限額是6萬美元；銀聯不可以支付儲蓄和投資相連保險，以及帶儲蓄成分的重疾保險，如果用於購買消費型保險，限額仍舊是5000美元。

若使用Visa/MasterCard支付儲蓄和投資相連保險、帶儲蓄成分重疾保險以及消費型保險，暫無金額上限。50萬美元以下無需手續費，50萬美元以上收1.5%的手續費。但是，若客戶的Visa/MasterCard是內地較為常見的「雙幣卡」，即同時存在Visa/MasterCard和銀聯兩個通道，則按照銀聯卡的標準實施。此外，如果使用美國運通卡（Amex）繳費，暫無金額上限，但每一筆都有2%的手續費。

目前，對於使用Visa/MasterCard繳費產生的手續費，有公司表示願意為客戶承擔這部分費用。

此外，若客戶已於香港地區銀行開設了港元賬戶，且申請了支票本，則客戶可以開出港元支票支付香港保險公司保單保費；若客戶並未申請支票本，則可以赴該銀行櫃檯開出本票支付香港保單保費。此繳費方式適用於首年繳費及續費，且此繳費方式無任何手續費。

據了解，部分香港保險公司還接受客戶跨境電匯港元或美金。中國內地居民每人每年購匯上限為5萬美元，因此電匯的上限要看客戶的個人額度。此繳費方式適用於首年繳費及續費，客戶需支付雙邊電匯費。不過，據《證券日報》記者此前的調查，部分銀行會要求匯款人提供這一筆資金的用途證明文件，而「購買保險」、「境外投資」等用途可能會被拒絕電匯。因此，很多保險公司也建議客戶將用途改為「商務差旅費」或「境外留學學費」等。

另據媒體報道，香港地區某保險公司表示，內地居民均可交現金購買首期或續期保費，每人每張保單限額1萬美元或8萬港元；使用香港銀行本票均可購買首期或續期，30萬美元以下不需要提供底單，30萬美元以上需要底單，6萬美元-30萬美元需要客戶填寫付款聲明書。

一位香港地區保險中介公司代理人告訴《證券日報》記者，此前大部分客戶在首次投保時會使用銀聯卡，而因為並非頻繁訪港等原因，在續保時都會選擇在香港開設賬號，或申請內地銀行的「中港一卡通」等其他途徑繳納，「這樣是最方便的。」

目前，已有多家銀行推出「一卡通」。以其中一家銀行為例，客戶可以去該銀行的香港分行或指定的內地分行網點，提交有效的身份證明文件原件和住址證明原件進行申請。客戶必須為年滿18歲的中國公民，該行的總資產需要連續三個月達到人民幣5萬元，通過審批後2個月內需要將首筆款項匯入「香港一卡通」賬戶進行激活。在費用方面，賬戶管理費為每月15港元，如果選擇電子結單則管理費為8港元每月，如果月資產達到等額的10萬港元則免收管理費。

（本報記者劉敬元亦對本文有貢獻）

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