炒美股、港股必備 – 在中國大陸如何開香港銀行賬戶（或美國銀行賬戶）？

在國內通過美國網路券商開戶炒美股其實挺簡單，只要在線填好申請表格（是要申請非美國籍人士準備的國際帳號），通過email或開戶系統上傳所要求的證件照片或掃描件，美國券商就能替你開立好美股賬戶，但比較麻煩的一步也就是最重要和最後一個步驟就是如何匯款入金和出金。

由於目前國內實行的外匯管制措施，銀行對匯給境外機構、從境外機構匯入的外匯款項相當敏感（但對匯給境外個人賬戶或境外個人賬戶匯回國內的管制較寬鬆），如果知道你匯出資金是為了炒美股，很有可能會拒絕替你辦理相關業務。

雖然也能通過一些小技巧來解決：

技巧一：將境外券商或清算商的公司名寫成類似人名的格式（比如把IB寫成IB + 你的拼音，舉例來說：IB Xiao Ming；或者在Apex中間加個空格寫成A Pex）；

技巧二：在填寫國際電匯的用途時填寫此筆款項為教育費用或旅遊購物費用，如果和銀行說這是投資或炒股款項，是肯定無法順利匯出的；

技巧三：找一些外匯管制比較寬鬆的中小銀行（郵政儲蓄銀行、華夏、光大、中信、浦發等成功率都比較高，不推薦招商銀行，因為招商銀行特別嚴格，幾乎可以肯定無法成功匯出）。

但使用這些技巧成功一次並不能確保能成功兩次、三次或更多次，所以還是需要一個比較徹底的解決方案，那就是辦一個你自己名下的香港個人銀行賬戶或美國個人銀行賬戶作為中轉（在國內，比起把錢直接電匯到國外券商的公司銀行賬戶，先把錢轉到香港或美國自己的同名個人銀行賬戶然後再轉到美國券商那裡會比較容易，原因是因為中國外匯管理局對給境外個人賬戶或境外個人賬戶匯回國內的管制較寬鬆，再加上香港及美國對外匯沒有管制，錢到香港或美國個人賬戶後，你就能自由調配了；資金轉回國內時也是同理）。

關於如何在美國網上券商那開戶的具體步驟可以參考這篇文章：最適合美股新手的美股券商

特別需要提醒的是，在國內辦理香港銀行賬戶的話，一定記得同時申請類似國內網銀U盾的【密碼器】，並申請開通【第三方轉賬功能】。。如果不申請這兩項功能，以後轉賬匯款時會很麻煩或根本無法匯款給境外券商，甚至需要再跑一趟香港才能搞定。

下面就介紹幾個國內銀行能代理見證開戶的香港銀行賬戶：

一：工銀（亞洲）綜合賬戶（原名為「349綜合理財賬戶」）：特點是維護成本低

內地客戶可以通過國內中國工商銀行的開戶見證服務開立工銀亞洲（香港）的「理財金賬戶」或「綜合賬戶」，也就是說無需去香港就能輕鬆開立屬於自己的香港銀行賬戶。工銀亞洲「理財金賬戶」及「綜合賬戶」均為包含多個不同子賬戶的綜合賬戶，便於客戶處理現金提存和賬款收支等日常理財事務。其子賬戶包括港幣對賬單儲蓄賬戶、港幣支票賬戶、美元支票賬戶、外幣對賬單儲蓄賬戶、多幣種定期存款賬戶等。

「綜合賬戶」可提供簡單、便利的理財服務，為給予中國工商銀行的內地客戶提供更大便利，工銀亞洲特別豁免了首年「綜合賬戶」中最低存款額的要求。年滿十八歲之現有中國工商銀行客戶如計劃開立工銀亞洲「理財金賬戶」及「綜合賬戶」，可持有效身份證件、港澳通行證（或護照）、居住地址證明文件（建議使用信用卡對賬單，有帶自己姓名和地址的水電煤賬單的話也可）到中國工商銀行指定的網點辦理開戶見證（國內可見證代辦的網點可點擊這裡查看），也可撥打中國工商銀行的全國統一客服電話95588具體詢問，另外可參考工行網站上關於工銀亞洲的更多介紹。工銀亞洲的收費明細可以在這個頁面查詢到：服務收費

從工銀亞洲匯出匯款至其他銀行賬戶主要有兩種模式：預先登記收款人賬戶和未預先登記但有雙重認證授權（如申請電子密碼器）。工銀亞洲個人網上銀行為客戶提供按電子密碼器得到的一次性密碼。當進行高風險交易時，應使用密碼器一次性密碼，便能確認交易。注意：鑒於大家使用的美股券商並不一定是固定的，所以在國內見證開戶時請一定同時申請電子密碼器，不然就無法匯款給美國券商了。關於工銀亞洲電子密碼器的具體說明，請參考這裡：工銀亞洲電子密碼器

二：建行陸港通龍卡（全國開戶網點分布最廣的香港銀行賬戶）

陸港通龍卡只默認開通港幣賬戶，後期只需在賬戶里存入3000港幣以上，即可通過其網銀開通多幣種賬戶 – 美元賬戶，我們如果使用此卡用於美股資金的匯出、匯出，就必須激活多幣種賬戶 – 美元賬戶。

陸港通龍卡是專為經常有資金往來中國內地及香港的人士推出的一款綜合性銀行卡產品，一張卡同時具有中國建設銀行（以下簡稱「建行」）和中國建設銀行（亞洲）（以下簡稱「建行（亞洲）」）銀行賬戶。客戶在香港時主要使用建行（亞洲）賬戶，在內地時主要使用建行賬戶；且在ATM取現和POS消費時若一方賬戶餘額不足，可實現兩地賬戶之間聯動，方便客戶使用，也為您在兩地之間提供了更加方便快捷的資金往來渠道。

陸港通龍卡在中國內地的自助設備進行ATM取款、POS消費時，如建行人民幣活期賬戶餘額不足，整筆交易金額將聯動到建行（亞洲）賬戶進行扣收。陸港通龍卡在境外（包括港澳地區）自助設備進行ATM取款、POS消費時，如建行（亞洲）港幣賬戶餘額不足，整筆交易金額將聯動到建行賬戶進行扣收。注意：在國內建行網點申請陸港通龍卡的時候，記得務必同時申請網銀保安編碼器（也就是類似國內的網銀U盾），不申請這個的話，即使開通了網銀也無法給第三方賬戶（比如美股券商的銀行賬戶）匯款。

國內能開立陸港通龍卡的建行網點：http://www.asia.ccb.com/

陸港通龍卡相關介紹：http://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/

陸港通龍卡收費表（PDF版本）：http://www.asia.ccb.com/hongkong_sc/doc/personal/accounts/

三：招行「香港一卡通」（網銀最好用的香港銀行賬戶，但收費偏高）

招行香港一卡通的前身是招行兩地一卡通。兩地一卡通兼有香港賬戶和內地賬戶，而且兩個賬戶之間轉入轉出極為方便。可能是受制於政策，從08年12月初開始，兩地一卡通停止申請。直到2010年4月12日，香港一卡通開始受理香港櫃檯的申請，現在內地的招行也能接受開卡申請（具體要諮詢當地招商銀行）。

香港一卡通是一張香港的借記卡，卡片正面有銀聯標記，背面有銀通+EPS標記（見上圖）。在香港，可以在支持銀通的ATM取款，在支持EPS的POS機上刷卡；在內地，可以在支持銀聯的ATM取款、走銀聯通道刷卡。它只有港幣賬戶和美金賬戶（需要有香港身份證才開通人民幣賬戶），所以在內地刷卡時，會自動把港幣/美金轉換為人民幣。

香港一卡通可以用來在海外收款，比如從Paypal提現。比起用國內銀行收海外的款要容易得多。收到款項之後，再兌換為內地的人民幣，每年5萬美金以內沒有任何費用。如果你卡里錢太多，也可以花10塊錢申請一個支票薄，把支票開給親戚朋友，讓他們幫忙從銀行收款。

國內能辦理「香港一卡通」的招商銀行網點可以這這個頁面里查詢到（頁面底部附件）：http://hk.cmbchina.com/Personal/

香港一卡通收費表：http://hk.cmbchina.com/Personal/Detail.aspx

四：中國銀行（香港）個人銀行跨境金融服務（申請條件最高的香港銀行賬戶，需為中國銀行「中銀理財」或南商中國「南商理財」客戶）

為方便客戶的需要，中銀香港推出了」中銀香港跨境見證開戶服務」，幫助客戶無需親自來香港而完成在香港的銀行開戶手續。賬戶/服務類型包括各類儲蓄存款賬戶及電子銀行服務等，成功開戶後，客戶便可向開立的儲蓄存款賬戶匯入款項。

客戶只須年滿18歲，並為中國銀行「中銀理財」或南商（中國）「南商理財」客戶，憑有效文件（地址證明及身份證或護照）親臨中國銀行或南商（中國）的指定分／支行便可辦理，不接受他人代辦。如文件齊備有效，開戶手續約於兩星期內完成。

中銀香港見證開戶服務介紹

中國銀行指定的跨境見證開戶服務網點

南商（中國）指定的跨境見證開戶服務網點

另外中國銀行也提供其他國家和地區的開戶見證業務：境內代理海外開戶見證服務 – 境內代理海外開戶見證服務是中國銀行藉助廣泛的海內外分支機構網路，由境內分行與海外機構密切合作，為將要遠赴海外的境內客戶，預先開立海外賬戶的金融服務。適用客戶：獲得護照、長期（三個月以上）出國簽證、達到海外機構當地法定開立賬戶年齡的出境人員。

總結：

以上四個可供選擇的香港銀行賬戶中，招行「香港一卡通」的網銀是相對比較好用的（香港招行U盾和國內招行U盾是可以合用一個的），但其各項收費都比較高，而且香港一卡通設有申請門檻，那就是需要在國內招行存有至少5萬人民幣存款或已經辦過招行一卡通金卡（變通的辦法是：你可以臨時存入5萬人民幣，辦好招行一卡通金卡後立馬取走）。

工行的工銀亞洲綜合賬戶維護成本比較低，相關收費在四家銀行中是最低的（除了美元匯入時收費高些），缺點是其網銀不是太人性化。

建行的陸港通龍卡其辦理網點是分布最廣的，不過其網銀相對來說不是太好用。

中行的香港銀行賬戶申請條件是最高的，大部分人都不滿足其申請條件。

特別注意：

無論你辦理以上幾家銀行里任何一家銀行的香港銀行賬戶，在其國內支行見證開戶時都請要求開通網銀服務（不然你在國內就無法網上操作了），同時申請好相關電子密碼器或編碼器（相當於國內的U盾），比如工銀亞洲，向未登記過的第三方轉賬收款人的賬號匯款，你就必須申請「電子密碼器」；而建行亞洲則是要求你開戶時申請網銀「保安編碼器」；如果開戶時沒有申請電子密碼器或保安編碼器，到時就無法給未登記過的第三方賬戶轉賬（例如就無法給美國券商轉賬），浪費你的時間。

更新：如果你是離蘇州比較近的朋友，那麼有個比較好的消息告訴你，那就是蘇州銀行現在已經能直接申請美國銀行賬戶了，具體請參考這個頁面：美國國泰銀行見證開戶優惠

申請條件：

賬戶申請人(「申請人」)必須是蘇州銀行的現有客戶，年滿18歲，並且是中華人民共和國公民。美國國泰銀行不擬為外國高級政治人物開立賬戶。

辦理方式：

1、您可持本人有效護照原件，身份證原件和現居住地近期公共事業費賬單或銀行賬單等證明材料，至蘇州銀行蘇州分行營業部及蘇州銀行蘇州工業園區湖東支行辦理蘇州銀行、美國國泰銀行個人賬戶代理開戶業務。