財商

06-03

財商

財商（Financial Quotient），簡稱FQ。所謂財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力。指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

財商這個概念已經進入中國一段時間了，但是了解的人不是很多。財商是與智商、情商並列的現代社會能力三大不可或缺的素質。可以這樣的理解，智商反映人作為，一般生物的生存能力；情商反映人作為，社會生物的生存能力；而財商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。

財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。財商和智商、情商一起被教育學家們列入了青少年的「三商」教育。

財商 - 財商技能

財商主要由以下四項主要技能組成：

1、財務知識。即閱讀理解數字的能力。

2、投資戰略。即錢生錢科學。

3、市場、供給與需求。提供市場需要的東西。

4、法律規章。有關會計、法律及稅收之類的規定。

財商就是一個人駕御金錢的能力，這個能力是對錢的認識或者說是對如何成功走向的認識，財商只是一個新名詞語，所謂財商還是要自己去真正做點什麼事情，積累經驗，畢竟真正創業和紙上理論完全不一樣的。

財商 - 培養

財商

我們從猶太人的財商教育說起，說起猶太人，一般會想到的國家是以色列，其實，猶太人的滲透力和生存力非常強，目前，全球經濟圈中的很多精英，都是猶太人。比如現任美聯儲主席格林斯潘，全球外匯、商品和股票投資家索羅斯，紐約市市長、布隆伯格通訊社創辦人布隆伯格……

猶太人財商教育最重要的一點，是培養孩子延後享受的理念。所謂延後享受，就是指延期滿足自己的慾望，以追求自己未來更大的回報，這幾乎是猶太人教育的核心，也是猶太人成功的最大秘密。猶太人是如何教育小孩的呢？「如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時間，這需要良好的教育和學業成績。然後你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以後，你可以玩更長的時間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯了順序，整個系統就不會正常工作，你就只能玩很短的時間，最後的結果是你擁有一些最終會壞掉的便宜玩具，然後你一輩子就得更努力地工作，沒有玩具，沒有快樂。」這是延後享受的最基本的例子。

在猶太人的財商教育思維裡面已經融入了現代社會的價值觀，個人的一生是其規劃的範圍，個人追求，個人資源，都有理性規劃，其最高目標是幸福的一生，財商是其規劃的總體理論。我們以猶太財商教育的精髓思想為核心，為中產階級歸納出了青少年財商教育的三個方面：掌錢能力、賺錢能力、財富知識。怎樣提高自己的財商

財商水平真正高的人，不是用分數來衡量，而是用結果來證明！你的財商決定了你的生活水平，決定了你財富的多少。然而，我們這一輩子有95%的問題和金錢有關。一旦你的財商水平很高了，就像我們做的數學題，普通題我能做，再複雜的題我還能解答出來，那麼奧數題你能答出來嗎？這是不是就和你的掌握程度，以及能力有關係了？財商也是這樣，有的人發現創業機會，有一小部分人是製造財富機會。記住一句話：財富是永無止境的，它就等著有識之士去發現，發掘它們呢。這一切就在你的財商了。提高你的財商在於：知和行。得到正確的知識，把知識運用到實踐中，總結經驗，消化理解變成自己的，再學習，再實踐，直到它們已成為你的一部分。另外，你要把自己的定位找准，是站在一個上班族的立場上去「理財」？還是站在富人的立場是去發現財富，創造財富？這決定了你看什麼樣的書？和什麼樣的人學習？做窮人都做的事兒，卻想得到富人的結果。你說可能性有多大呢？^_^只有當你明白錢的重要性，財商在金錢遊戲里的重要作用時，你才會更用心，努力的學習，實踐，進而改變自己的人生。就像羅伯特一樣。看到的會記住10%聽到的會記住20%只有實踐過的會記住80%給你個qq群（財商智慧交流群）：173696376，你可以加入這個群里，和志同道合的朋友們一起討論下，切磋下。然後，在線下參加現金流遊戲活動，現金流遊戲活動有兩個目的，一檢驗你到底掌握了書本理論知識多少？二是幫助你鞏固，並且完善你的財商，使你記得更牢固。這也是鍛煉自己的財商成本最低，效果最好的一種方式。

不少人將致富的原因直接歸因於他們生來富有、他們創業成功、他們比別人聰明、他們比別人努力或是他們比別人幸運。但是，家世、創業、聰明、努力與運氣，並無法解釋所有致富的原因，我們可以看到許多成功者，他們並非出身在有錢人家，也不是什麼大生意人，人也不見得很聰明，並沒有都受過什麼高等教育，他們唯一比你強的，似乎只是他很有錢。一次調查結果表明貧富差距拉大的主要原因是由於「炒作股票或房地產」；其次是「個人的工作能力與努力」；最後是「家庭原因」。但是這些都是表面現象。人們習慣於將貧窮的原因歸咎於外在的因素，例如制度、運氣、機會等，或者用負面的說辭為自己的無所作為作解脫。他們認為有錢的人大多是因為投資房地產或股票而致富，而造成財富增加的主因是因為「擁有適當的投資」。那麼，為什麼他們擁有資金來投資房地產和股票，他們又是如何操作使自己能夠不斷賺錢的?到底那些富人擁有什麼特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢?他們何以能在一生中累積如此巨大的財富呢? 所有這些問題都不是用家世、創業、職業、學歷、智商與努力程度等因素能解釋得了的。專家們經過觀察、歸納與研究，終於發現一個被眾人所忽略但卻極為重要的原因，那就是財商問題。每個人財商的高低是能否成功緻富的關鍵所在。每個人都有一個成功的夢想、一個財富的夢想。在市場經濟社會裡，金錢從某種意義上是成功的一種體現，財富也自然成為衡量成功的一個標尺。不同的人有不同追逐財富的方式，那麼如何衡量一個人的理財能力呢?財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確使用金錢及金錢規律的能力。財商不僅是人們現實生活中唯一能健康發展的智能，而且是人為觀念和智能中的一種，當然是非常重要的一種。財商常常被人們急需，也被忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。高財商者具有以下幾方面特徵： 1．在經濟上獨立自主，卻採取一種舒適但不奢侈的生活方式。 2．擁有自己的住宅，但幾乎沒有欠債。 3．大多是白手起家的百萬富翁，具有承擔風險的精神，即使前方困難重重，艱難不斷，他們都能繼續奮鬥下去。學會計論壇 4．不是工作狂，有充裕的時間與朋友和家人在一起。 5．熱愛自己的工作，有積極的態度和十足的信心。 6．工作時十分專註、集中精力，用自己最大的努力獲取最大的回報。 7．不隨大流，無論是做什麼生意，投資什麼，他們都用自己的大腦分析和判斷。一言以蔽之，財商就是「80％的情商+20％的財務技術信息」。財商與情商緊密相連，大多數遭受財務痛苦的人是因為他們的情感控制著他們的思想。要學會戰略性投資：簡單說，就是處於長遠打算的投資，不拘泥於眼前的盈虧．或者是處於整體利益的考慮，不局限於某一個小分支的得失．首先要有戰略性眼光，即具有預見性、統領性、全局性，可左右勝敗的謀略、方案和對策。

要明白以下道理：

四種收入曲線：

　　(一)水平曲線

　以勞力、時間付出領取津貼。其收入穩定但成長緩慢，且喪失自我、看人臉色、工作不自由。

　　例如：公務員、上班族……

　　收入增加，支出同樣增加，永遠也逃離不出老鼠賽跑的怪圈。

　　(二)壓力曲線

　　以資金、血汗打拚換來報酬。其工作自由但收入不穩定、成長變數多，而且內心矛盾、壓力和風險極大。

　　例如：私人企業老闆、業務行銷族……

　　(三)夕陽曲線

以勞力、青春換取酬勞，收入隨年齡增加而遞減。

　　例如：演員、勞力工作者……

　　(四)快樂曲線

　　倍增原理的收入，通常是建立行銷通路獲得回饋。通過考驗期之後,收入呈穩定成長。

　　例如：成功的連鎖企業、網路行銷事業。

　　很多人看過「富爸爸」系列書籍。

　　記得裡面的窮爸爸常常建議：「想辦法找到一個高薪工作。」富爸爸則常常建議：「想辦法從資產里找到現金流。」找到一個高薪的工作，在起步階段看起來是致富的一條捷徑，但是在大多數情況下，最終卻可能是一條慢車道。記得剛剛開始職業生涯的時候，窮爸爸比富爸爸的收入高好多，但是到了晚年的時候，情況完全相反，而且兩人收入的差距之大就像寬闊無邊的太平洋一樣。事實上，很少有人可以通過高薪工作致富。

　　我們以後會談到資產帶來的現金流，及為什麼它比工作收入更好的一些原因。

　　我們總是希望，當你有了喜歡的工作以後，你會將自己的一部分錢用於投資，不斷積累自己的財富，這樣你就可能在以後擁有更多的空閑時間，這意味著你可以發展更多的興趣和愛好，再到自己喜歡和擅長的領域大幹一場。但遺憾的是，很多高收入者，往往貪慕虛榮，覺得他們努力工作了，就應該縱情享受一番。所以他們將金錢用於購買豪華轎車，到處尋歡作樂，奢侈消費。普通階層呢，他們處在尷尬的處境，他們拚命工作賺錢，為的是過上舒適的生活，可是現實是他們的滿足感卻日益降低。為了提高滿足感，他們支付大筆貸款，購車、購房，今天花了明天的錢，債務逐漸增多，他們為此付出的代價是慘重的。如果我們沒有足夠的金錢應付一些突發事件和日常一些數額巨大的開支的話，我們很可能在經濟上陷入困境

那麼，如何成為一個富裕的人？問題在於如何管理我們所擁有的資金，並發揮這些種子的魔力。

　　人們需要穿著打扮，住寬大的房子，開漂亮的車子，遊覽世界勝地，但是這些都不能以犧牲正常的生活為代價！簡單的說，我們不要透支明天的幸福。

　　其實持有較高的工資收入和創造財富，並不完全是一回事情，因為不論你收入多高，人們總是傾向於花光自己掙來的所有金錢。「財商」的高低並不是以你的資產和收入來衡量的，高工資收入並不代表高財富，更不代表高財商，你財務自由的程度取決於你被動收入或者說不在職收入的多少和持續性。你的目標應該是從你自己的每一筆收入或者時間中，拿出一部分金錢或者時間進行投資，建立正確的「財商」理念。這樣到了一定階段，您就會發現，自己積累的財富比單純的靠自己工作時所得的收入要多得多！

　認識財商

　　你所知道的關於金錢的知識是如何得到的呢？是從父母那裡來的嗎？還是從媒體，從工作中？

　　其實近幾年關於「財商」的話題在中國內地已經風風火火，裡面的一些觀念至今還為人們所津津樂道。大多數人平時接觸到的關於金錢和財務的認識，都是與他們的文化素質極其不相稱的。一些傳統的書籍所傳播的知識多半是錯誤的，財商更多是一種對錢的認識和理財能力的綜合商數。不同的人有不同的追逐財富方式，那麼如何衡量一個人的理財能力呢？以往人們更多的是根據財富的多少來評價一個人的能力，但往往只能看到結果，而不能預先做出相對準確的評估。財商（FQ）則提供了一個新的維度，來衡量一個人的理財能力和創造財富的智慧。

　　那麼，什麼是財商呢？財商（FQ）是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。財商可以通過後天的專門訓練和學習得以改變，改變你的財商，就可以改變你的財務狀況。

財商是一個人最需要的能力，也是最容易被人們忽略的能力。可以想像，一個漠視財商的人，一定是現實感很差的人。

　　財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確使用金錢及金錢規律的能力。

　　財商不是孤立的，而是與人的其它智慧和能力密切相關的。

　　事實上，財商與健商、情商一樣，都是一種指導人們行為的無形力量。對財商的重視，並不意味著赤裸裸的追求金錢。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數時候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。而很多看上去有錢的人，並不一定是財務自由的人，但財商高的人一定能夠通過努力來實現財務自由。

　　一個人怎樣使用金錢——包括賺取金錢、存貯金錢、花銷金錢——或許是檢測他的才智高低的最好方法之一。正如亨利·泰勒在他經過深思熟慮寫成的《生活備忘錄》一書中所指出的：「因此，在賺錢、儲蓄、花銷、送禮、收禮、借進、借出和饋贈等方面，正確的行為原則和方法幾乎為一個人的完美無缺做出了論證。」

　理解金錢的真諦

　　在賺錢過程中，最需要的東西是人的精力，積累財富則是最高的獨立目標。一個人如果全身心的追求這一目標，鮮有不成功的。但是，量入為出，點滴積累，零攢細聚，使得金錢數量日益增加，卻是極少有人能做到的。

　　奧斯特瓦爾德是巴黎的銀行家，曾經是個一貧如洗的人。每天傍晚，他都要到一家酒館去吃飯，並喝上一瓶啤酒。然後把他所能找到的所有軟木塞收集回去。他這樣收集了8年，這些軟木塞竟然賣了8個金路易。而這8個金路易就成了他發家的資本——他開始從事股票生意，他死後留下了大約300萬法郎的遺產

在以往的年代，給別人和給自己帶來舒適和自由獨立，是無上光榮，也是人們所樂於去做的事情。而僅僅是為了積累財富的人是心胸狹窄和吝嗇小氣的。不要養成無限制的省錢存錢的壞習慣，這一點是每個聰明人都必須小心注意的。而且，對年輕人來說，生活過分節儉很可能養成貪婪的性格，在一個地方是美德的東西在另一個地方很可能是邪惡。對金錢的崇拜——而不是金錢本身——是罪惡的淵源。對金錢的崇拜將禁錮和壓迫人的靈魂，他關閉了通向慷慨大方的生活和行動的大門。

　　如果以一個人擁有金錢的多少來衡量他成功的大小，毫無疑問，這是一件令人困惑的事情。從本性上講，每個人都想成為一個成功者。即使一個意志堅定、頭腦敏銳、動作敏捷的人，一旦抓住機會，他也會立即「上馬」，不擇手段地賺取金錢。這些人完全有可能既沒有高尚的品質，也不會實施任何善行。一個一心只想著賺錢而意識不到更高力量的人，雖然他可以腰纏萬貫，但他始終只是一個非常可憐的生物。金錢絕不是任何道德價值的確證。金錢的閃光只能吸引它的所有者毫無價值的注意力，正如螢火蟲的螢光只能把自己暴露給它的捕捉者。

　　人生最高目標的解釋是：形成和具備勇敢的品格，使我們的精神和肉體——包括良心、靈魂、智慧和氣質——都儘可能的得到充分發展。最終的結果是，除了財產以外，我們對其他任何東西都必須予以考慮。因此，最成功的人生不是一個人得到了最多的感官快樂，得到了最多的錢財、地位或最大的權力、榮譽和名聲，而是在於他表現出了最為勇敢的英雄氣概，完成了最大量的有益工作，為人類的發展盡了最大的職責。金錢在某種程度上是一種力量，這是不錯的，但是，智慧、熱心公益的精神和道德品質也都是一種力量，並且是比金錢要更高尚得多的力量。

　理財致富的第一步

　　幾年前，沒有人教會我有關錢的正確觀念，直到我遇到我的導師「富爸爸」的作者羅博特·清崎和羅伯特·艾倫，前者教給我四種不同類型的職業生活方式和財務狀況模式，給了我們激情的創業衝動和財務自由的渴望，清崎的理財思想是浪漫的、超現實主義的，而羅伯特·艾倫則通過他豐富的實踐和高超的投資技巧告訴我們如何成為一名開明的百萬富翁。

有一次，我和一個朋友聊天，他是一位氣質高尚的朋友，最近突然迷上投資理財。早晨拿到報紙的第一件事，他不是看生活副刊，而是找財經股市版。出身公教人員家庭的他，有固定工作，生活儉約，也不愁吃穿，一夕之間變得有點唯利是圖的樣子，讓幾個好友大感驚訝。「追求財富，不是真的要享受榮華富貴，而是要證明我可以做得到！」他說：「從前總是欺騙自己：錢，不重要，生不帶來、死不帶去。但其實說穿了，是想要很消極地躲在一個安全的蝸牛殼裡，以為這樣過完一生也沒有什麼不可以。過35歲生日那天，我突然厭倦庸庸碌碌的日子，我要證明我可以改變這一切。」我不曉得有多少人能夠像他一樣，可以從自省中覺悟。但我確實知道，若想要理財致富，最重要的不是資金，也不是信息，而是——決心！

　　下決心讓自己成為百萬富翁，是理財致富第一步，也是最重要的一步。

　　由美國暢銷書《心靈雞湯》作者漢森和權威理財專家羅伯特·艾倫合著的《一分鐘百萬富翁》，主張以激發心靈能量而理財致富，開宗明義就指出: 「不管你的現狀如何，賺到第一個百萬美元的第一步就是：下定決心。」決心是什麼呢？作者說：「決心，是渴望，再加上信念。」接著，付諸行動。窮人要翻身致富，只在一念之間。很多尚未晉陞成為百萬富翁的人，一想到理財致富，大多有以下相同的念頭：「不可能的。除非中彩票！」「我沒有那個本事！」「別做夢了，哪有那種好運啊！」「有誰這麼好心會幫我呢？」……

　　理由不用多，光是幾個簡單的借口，就可以輕易說服，讓人心安理得當一輩子的窮人，然後假裝清高地說：「我只要心靈富有。」就是這種邏輯，讓心靈富有的人，永遠只能心靈富有，手頭上卻經常捉襟見肘，對於追求財富，感到不安、不道德。有錢，給人的印象總是銅臭味；沒錢，連自己都聞得到窮酸味。但就某種程度來說，「銅臭」與「窮酸」一樣都是不好聞的味道，但它們卻不會臭味相投。富人和窮人，的確有完全不同的思維方式。《富爸爸·窮爸爸》一書的作者清崎說出了其中的分界——富人會問自己：「我要怎樣做，才可以得到它。」窮人卻立刻對自己說：「我承擔不起。」於是，富人和窮人就漸行漸遠了。

　　其實，我們可能一開始就忽略了心靈和富有，也可能一路相陪，成為最好的朋友。《一分鐘百萬富翁》講的就是這個道理，作者在前言中很客觀地說：「錢，本身不好也不壞，是一種很中性的力量和工具，可以被用在創造性和毀滅性的用途……用正當方法獲得財富，並且和良心結合在一起，會使世界變得更美好。」成為富裕的百萬富翁，真的有快捷方式，不過你得先有心靈的能量。首先，要彰顯自己的價值，告訴自己：「我值得！」人生苦短的意義，不是教你終日嘆息，而是要你把握每一刻，讓自己活得精彩。只要下定決心，遵照致富守則採取行動，每個人都能夠成為百萬富翁。