送給窮忙族的高效理財方案書

送給窮忙族的高效理財方案書

第一部分 你為什麼越忙越窮，他為什麼有錢又有閑

　　窮忙族為什麼會越忙越窮，因為他們儘管通過自己的努力付出掙了不少錢，但由於他們習慣了超前消費，所以總存不下來錢，甚至負債纍纍。富閑族為什麼能贏得更多的財務自由，並做自己喜歡做的事情？因為他們懂得量入為出，懂得精打細算，懂得把錢花在該花的地方上，而不是隨意揮霍！

　　為什麼很多高收入者依然是窮光蛋

　為什麼很多人勤勞卻不富有？為什麼很多人收入很高，錢卻總是不夠花？為什麼很多人整天忙碌於工作卻存不下來幾個錢？這些問題的答案，恐怕是很多人想知道的。那麼，先讓我們看看下面這個發人深省的故事吧。【詳細閱讀】

　　警惕賺得越多花得越多的誘惑

　　美國重量級拳王泰森在其拳擊生涯中至少賺進了4億美元，但如今他已經兩手空空，債台高築，成為了世界上最窮的人之一。　在大眾眼裡，著名體育明星和演藝明星都是住豪宅、開名車的富豪一族，而泰森為什麼會陷入到巨大的財務危機中呢？事實上，是不會理財使他的生活陷入了窘困。【詳細閱讀】

　　你的財務是否已經陷入「亞健康」

　　人的身體狀況有健康、生病和亞健康之分。其實，你的個人財務和家庭財務也有健康、生病與亞健康之別。懂得理財，你的個人和家庭財務就處於健康狀態；如果不懂得理財，使自己成為窮忙族、月光族、高薪貧族之類的人，你在財務上就已經處於亞健康狀態；如果你揮霍無度，借貸無度，從而導致債台高築甚至個人破產，就是患上了財務重病。【詳細閱讀】

　　窮忙族：為什麼你怎麼勤勞也不富有？

　　空中小姐的收入可以說是很可觀的，然而楊慧卻說自己是一個不折不扣的窮忙族。楊慧是國內一家航空公司的空姐，她的基本工資再加上加班費和獎金，每月都接近萬元。她每月都要飛國外好幾次。【詳細閱讀】

　　好高族：為什麼你沒能一夜暴富？

　　唐子怡和電影明星章子怡的名字只有一字之差，所以唐子怡也把像影星一樣有錢、過名人一樣的生活當成了追求目標。如何在35歲以前跨入擁有千萬元資產的有錢人行列，是她孜孜不倦的追求。跟普通人相比，唐子怡接觸理財的機會要多很多。她在一家投資諮詢公司的市場部工作，所以經常有機會接觸投資領域內的「大腕兒」，與此相伴而來的，是讓人艷羨的暴富故事和源源不斷的所謂「消息」。【詳細閱讀】

　　不理財，你的生活壓力會越來越大

　　很多職場中的窮忙族表現得意志消沉，認為人生很累，經常發出這樣的「天問」：為什麼我不能活得快樂一點？為什麼我總感覺有那麼多的負擔？　其實，即使你面臨多大的困難，肩挑多大的負擔，也沒有必要消極悲觀。很多時候，我們感到生活壓力那麼大，是因為我們沒有對人生進行正確的規劃。【詳細閱讀】

　　不理財，個人也會「破產」

　　不僅企業會因為經營不善，負債纍纍，最終無力償還而申請破產，個人也會「破產」。　在歐美國家，如果個人因財務管理不善而導致負債太多，沒有能力償還，便可以申請破產。在我國，人們對企業破產已非常熟悉，但對個人破產似乎還有點陌生。其實，如果個人負債太多，因擔保等原因間接負上債務或出現重大投資失誤，導致家庭資產為零或負數的時候，事實上這個人已經「破產」了。並且目前達到這一標準的人越來越多，只是我國目前還沒有關於個人破產的法律，而無法形成名義上的破產罷了。【詳細閱讀】

　　窮忙族超前消費，富閑族量入為出

　　窮忙族為什麼會越忙越窮，因為儘管他們通過自己的努力付出掙了不少錢，但是由於他們習慣於超前消費，所以總是存不下來錢，甚至負債纍纍。富閑族為什麼能贏得更多的做自己喜歡做的事的自由呢？因為他們懂得量入為出，懂得精打細算，懂得把錢花在該花的地方上，而不是隨意揮霍。【詳細閱讀】

　　量入為出，做有理財規劃的人

　　在理財方面，台灣著名藝人胡瓜的心得非常值得我們學習。胡瓜的理財經，很值得我們反覆研讀。【詳細閱讀】

　　量入為出的8種訣竅

　　在日常生活中，我們更應該養成量入為出的習慣。下面的一些訣竅，可以幫助我們養成和鞏固這樣的習慣。 1．列出預算。 通過編製家庭財務預算，能有效地控制家庭經費。預算一旦編好後，家庭的每位成員，都知道有些什麼可用，而且可以作為當月開銷的準繩。2．別充闊佬...【詳細閱讀】

第二部分　懂得管理金錢的人就是富有的人

　　富人為什麼能成為富人？因為他們擁有正確的金錢觀念，懂得科學管理金錢，善於利用錢去賺錢。而窮人呢，即使三更眠五更起地忙碌，如果不善於管理金錢，不懂得拿辛辛苦苦掙來的血汗錢去賺錢，反而隨意拿去消費，最終的結果只能是——繼續窮忙。

　　真正的富人都能正確地對待金錢

　　如何對待金錢，決定了一個人會成為富人還是成為窮人。 富閑一族 比爾·蓋茨是當今世界上最富有的人之一。他多年雄踞世界首富寶座，其個人凈資產已經超過美國40%最窮人口的所有房產、退休金以及投資的財富總值。例如，他6個月的資產就可以增加160億美元，相當於每秒有2500美元的進賬。【詳細閱讀】

　　有錢人在對待金錢上是很有條理的

　　絕大多數白手起家從無到有的富人，都能正確地對待金錢，都有不該花的錢就絕不花、該花的錢也絕不含糊地花的特點。而那些勤勞卻不富有的人呢？他們並沒有養成正確對待金錢的習慣，他們總是非理性地花錢，計劃性弱，隨意性強。 仔細想一想你周圍的朋友和親人在消費時的狀況，家裡有錢的人或者是賺了很多錢的人，在他們的日常生活中似乎都不會太浪費。如果你認識那種有錢但消費卻不是很節制的人，就請更仔細地觀察他們的生活習慣。他們這種人如果不是暴發戶的孩子，那就很可能是假裝有錢的人，而不是真正的有錢人。【詳細閱讀】

　　節儉理財，是脫貧致富的關鍵

　　真正的富人都能正確地對待金錢。普通老百姓之所以羨慕富翁，是因為在他們的想像中，富翁一定都過著揮金如土、享盡榮華富貴的奢侈生活。然而，根據許多案例我們發現，真正的富翁絕對是勤儉持家、毫不浪費的人。【詳細閱讀】

　　管理好你的本錢：保住本錢才能賺錢

　　一般來說，富人們成功投資理財的基本原則有三：穩定性、回報率、周轉率。這三者成功協調的程度決定了富人們賺錢的多少，最完美的效果就是三者步調一致。【詳細閱讀】

　　管理好你的風險：越了解投資對象越能降低風險

　　在投資理財上，富豪們往往採取的投資戰略是穩中求勝，以及在穩定性中追求收益性。眾所周知，投資在任何時候都伴隨著風險，只是風險的大小不同罷了。風險意味著自己的財產可能會受到損失或者投資活動偏離初衷。不過，在資本的世界裡，風險也意味著機會。由於未來無從預測，所以所有的投資都伴隨著或大或小的風險。然而，風險無處不在，無時不有。除了投資之外，在我們的日常生活中，還潛藏著各種各樣的風險。【詳細閱讀】

　　以人賺錢只是窮忙，以錢賺錢才能富有而自由

　　在如今這個通貨膨脹時代，在消費成本逐年上漲的形勢下，上班一族如果要靠一份薪水來致富，幾乎是不可能的事情。 通過對很多很忙卻依然沒有富起來的人的分析，我們就能發現以人賺錢相當辛苦，而且還很難致富。而且，靠勞動賺取薪資者，不勞動就沒有收入。【詳細閱讀】

　　以錢賺錢遠勝過以人賺錢

　　據美國美林公司公布的第10個年度世界財富報告顯示，迄今為止，全世界擁有百萬美元以上的富豪人數已經超過了871萬，資產增加了8.51%，而10年前百萬美元富翁的人數僅僅是450萬。10年後的今天，即使具有超過3000萬美元資產身家的超級富豪的人數，也增加了10.21%，達到了85500萬人。富豪的增長率在世界上並不平均，在發展中國家的增長率最高，其中亞太地區居世界首位，而韓國又位居第一(增長21.3%)，中國和印度不甘落後，正在趕超日本，中國內地的增幅為6.8%，歐洲地區增幅較小，僅為4.5%，而北美洲地區依舊擁有著世界上最多的百萬富豪。【詳細閱讀】

　　時間就是金錢：掌握複利投資的秘訣

　　富人都是因為懂得管理金錢，利用錢去賺錢，所以才能迅速成為富人。而窮人呢，即使三更眠五更起地忙碌，如果不善於管理金錢，不懂得拿辛辛苦苦掙來的血汗錢去賺錢，反而拿去消費，最終的結果是：繼續窮忙。如果你還不是富人，你一定要學會存錢，然後用存起來的錢去理財投資，用錢生錢。【詳細閱讀】

　　複利投資的秘訣

　　雖然錢是成功投資的最基本要素，卻並不是唯一要素，勇氣與時間也是必備要素。投資的成敗包含了許多原因，但永遠不變的原則是：在跟時間的鬥爭當中，誰的忍耐力強，誰就能獲得成功。投資一年就必須收回本金的人與十年收不回本金都感到無所謂的投資者相比，誰的投資成功可能性更大一些呢？毫無疑問，擁有富餘時間的投資者能充分享受時間效用，創出更多的價值。而複利就是最能體現時間就是金錢這一真理的商品。【詳細閱讀】

第三部分　靜等財神不如練好財技

　　要告別窮忙，成為有錢有閑的富人，你不一定要才高八斗，智商過人，但一定要掌握理財投資的技能，也就是財技。最高明的財技，是能最有效地利用自己身邊有限的資源，以巧妙安排化腐朽為神奇，將其轉化成看得見摸得著的財富。事實上，無論你想在哪一個理財品種上賺到大錢，都必須擁有相應的理財技能。只要你能在該領域裡練就了一定的財技，就必定能賺大錢。

　　通過投資理財，誰都可能致富

　　通過分析富人的成長史我們發現，無論你出身如何，你都能通過投資理財實現致富之夢。事實上，如果你理財科學，投資得法，完全可以成為富人中的一員。當然，從身上沒有幾張鈔票，到腰纏萬貫，你肯定要走過一段長路。那麼你靠什麼成功地走過這段長路，到達富人國呢？這是本節要主要探討的問題。【詳細閱讀】

　　科學的行動計劃：投資理財致富的導航儀

　　沒有科學的目標，一個人容易像無頭蒼蠅般到處亂闖。如果有了目標而沒有合理的投資理財計劃，則你的目標也形同虛設，起不到引導的作用。因此，你需要制定好投資理財的行動計劃，因為它是你奔向致富目的地的導航儀。制定投資理財致富行動計劃，首先涉及到3個問題：一是你的性格特點及對投資的風險偏好；二是你個人的資產規模，有能力做什麼；三是你本人的知識結構和能力大小，決定了你對不同投資理財工具的駕馭能力。從這3個問題出發，你需要考慮以下3個影響投資理財計劃的因素。【詳細閱讀】

　　馬上開始行動：投資理財致富的最大保障

　　很多有強烈致富慾望的人，都做過一夜暴富的夢。一夜暴富不是不可能，例如中大獎就可以。然而，這畢竟是極少數人才能碰得到的，絕大多數人還得靠汗水和心血逐漸積累財富。通過對世界上50萬個百萬富翁的研究我們發現，其中的80％年齡都超過50歲。換言之，他們的財富都是通過連續二三十年的艱苦奮鬥得來的。【詳細閱讀】

　　靠炒房財技，在房市遊刃有餘

　　對於炒房，武華剛開始只是抱著投資玩一玩的心態，想著反正錢也存在銀行不用，不如買房做二房東收租或者乾脆買賣吃差價。前者而言，高校里有的是願意在校外租房的學生；後者來說，這幾年的房價那可是芝麻開花節節高啊！【詳細閱讀】

　　靠炒金財技，在黃金市場風生水起

　　一次很偶然的機會，莫麗聽到身邊的理財人士說，黃金是一項很不錯的投資工具，北京菜百公司還提供回購的渠道，如果哪天急用現金，可以隨時到那裡變現，特別方便。沒想到，從那以後，莫麗就開始購買金條收藏了。到如今，莫麗對黃金的投資已然看到了獲利的曙光，原來她購買的每克92元的羊年賀歲金條，現在已經升值到每克200元了，其他的金條也都有了不同程度的升值。【詳細閱讀】

　　善用麥穗哲理理財

　　何謂麥穗哲理？這來源於一個著名的故事。有一天，古希臘哲學導師蘇格拉底的3個弟子向老師求教，問該如何才能找到理想的伴侶。蘇格拉底沒有直接回答，而是帶著徒弟們來到了一片麥田，讓他們在麥田行進過程中，每人選摘一支最大的麥穗，不能走回頭路，並且只能摘一支。【詳細閱讀】

　　會用稀釋減損法理財

　　什麼是稀釋減損法呢？我們不妨用下面這個案例來形象地理解一下。有兩家銀行，其不良貸款佔全行貸款總量的比率都是20%，於是上級銀行要求他們在一年之內將不良貸款降低10%。甲銀行由行長親自挂帥，成立了專門的清欠機構，全行千方百計地抓不良貸款清收；乙銀行則沒有如此興師動眾地清收不良貸款，而是組織全行大力營銷消費貸款。【詳細閱讀】

　　妙用福利支出，可大大降低稅率

　　企業如果想讓員工合法地少交稅款，可以對一些收入採用非貨幣的辦法支付，採取由企業提供一定服務費用開支等方式。例如，免費為職工提供宿舍（公寓）；免費提供交通便利；提供職工免費用餐等，企業總開支沒有增加，對納稅人而言，這些日常開支並不能扣減繳稅額度。企業替員工個人支付這些支出，企業可以把這些支出作為費用減少企業所得稅應納稅所得額，個人在實際工資水平未下降的情況下，減少了應由個人負擔的稅款，可謂一舉兩得。【詳細閱讀】

　　利用一些免稅理財產品，合法避稅

　　除了儘可能合理安排工資收入外，還可以利用我國對個人投資的各種稅收優惠政策合理避稅，主要可以利用的有國債、教育儲蓄和保險產品等。 1．國債不納稅　被譽為「金邊債券」的國債，不僅是各種投資品中最安全的產品，也因其可免徵利息稅而備受投資者的青睞。根據《個人所得稅法》規定，個人投資國債和特種金融債所得利息免徵個人所得稅。 2．教育儲蓄免稅..【詳細閱讀】

　　用保險築起最堅固的防護網

　　學會買保險，人生更安全。這裡的「安全」，主要指的是財務上的安全，而不是生命健康上的安全。大多數人認為理財就是通過各種投資工具讓手邊的財富不斷增長。事實上，要建構一個基礎穩固的理財金字塔，至少需包含3個層次。最底層是保本架構，中間一層是增長架構，最上一層是節稅架構。

　　理財的金字塔要高要大，底層的保本結構就是最重要的關鍵。保本結構主要由兩個部分組成，一個是沒有風險的投資組合，譬如定存、活存、保本基金，等等；另一個就是保險。【詳細閱讀】

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