家庭理財必看!如何為孩子儲備教育金呢?

在我國,大多數家庭都是獨生子女,眼瞅著80後們陸續當上了的「孩兒他媽」「孩兒他爸」,家裡就這一個孩子,讓他接受優質的高等教育,是家長們共同的心愿。然而,不斷攀升的教育開支也給不少家庭帶來了壓力。根據目前的學費水平進行估算,一個孩子從出生到大學畢業,其中所牽涉到的費用少則幾十萬元,多則上百萬元。如果孩子選擇在海外接受大學教育,或者在大學畢業後出國繼續深造,教育的費用則更為昂貴。子女教育要規劃,而且要提早規劃從四個方面可以解析這一觀點:1、子女教育金沒有時間彈性比如子女到了6歲就要上小學,18或19歲就要念大學。它與其他的消費如購車、買房不同,不可能因為資金不足而推遲。2、子女教育金沒有費用彈性高等教育的學費相對固定,大學費用支出一年在1.5萬以上。3、國家沒有教育儲蓄賬戶,需要自己準備這和退休規劃有個人養老金賬戶,購房規劃有住房公積金賬戶有很大不同。4、子女高等教育金支付期與退休金準備期高度重疊如果不提早規划子女教育,可能你就要因為供子女上大學而犧牲退休生活質量。子女教育到底要花多少錢?先給大家一個各求學階段的子女教育金需求表:

看完表是不是覺得壓力山大了!除了學費,我們還要考慮其他費用學費只是教育金的一部分,除此之外的其他費用我們也不能忽視。比如擇校費支出、才藝班支出、輔導班、補習或家教支出、宿舍費與回家交通費、制服費,書本費、出國留學相關費用等等。這些費用的總額有時甚至會比學費還高。我們該用哪些方式儲備教育金呢?1.我們可以採取基金定投的方式,將單一的儲蓄轉化為投資需要指出的是,子女教育金的需求在期限上偏向於中長期,這將會影響到投資者資金的流動性。所以,在選擇投資產品時,需要首先分析自身的資金運作對流動性的要求,確定自己的投資傾向。另外,子女教育金應求穩定、安全,不能一味追求收益。必須安排一定比例的低風險投資產品,確保教育金的安全。基金定投就是一個不錯的選擇。規劃君之前寫過一篇文章,只要選對基金,拉長時間線,基金定投也可以零風險,而且妥妥賺錢哦。非常適合給孩子儲備教育金。至於如何機智地進行基金定投,做到妥妥的零風險呢?可以好好看看我這篇文章《【科普】最適合小白和懶人的零風險投資——基金定投》

2.購買子女教育保險,更省時省力的儲蓄都說保險很重要,那麼在給子女準備教育金的過程中,是否也要為此購置保險?說的沒錯,若發生保險事故,教育金準備來源將中斷,所以應根據教育金需求適當增加投保額。目前子女教育金險有兩種形式:一種是純粹的教育金年金保險,提供初中、高中和大學期間的教育費用。第二種是兼具投資功能的理財型保險,如萬能保險、投連險。第二種因為是理財型投資,所以存在投資風險。建議大家選擇純粹的保障型保險。教育金保險有一個別人沒有的保障就是:一旦投保的家長遭受不幸,身故或者全殘,保險公司將豁免所有未繳保費,子女還可以繼續得到保障和資助。除此之外,還能為子女附加各類性價比較好的醫療和意外傷害保險。3.子女教育金信託,並不適合所有家庭子女教育金信託這種方式並不適合所有家庭。符合以下條件的家庭可以考慮子女教育金信託:(1)有整筆資金,想送子女出國念書情況,可以設立子女教育金信託;(2)夫妻離婚時,對未成年的子女,可以用離婚前的共同財產,或由子女撫養金責任方,找一個獨立專業的受託人,成立一個子女教養金信託,以子女為受益人,確保子女的養育與教育費用;(3)高資產或高收入人群,為了同時實現多個理財目標,可以找適當的專業受託人,針對每一個理財目標設立一個信託,並根據不同的達成期限與目標彈性,確認不同的信託賬戶可承受的風險與預期報酬率。規劃君:教育金儲備是一項持久戰,只有持之以恆才能為孩子的學業贏得一個良好的物質基礎,提早準備,也能緩解家庭的經濟壓力。所以為下一代儲備教育金,對每個家庭來說都是頭等大事,馬虎不得!
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