你為什麼會陷入貧窮？(深度好文！）

06-03

有的人一生總是在羨慕，羨慕別人買了房子，羨慕別人環遊世界，羨慕別人富甲一方，抱怨自己一生平庸無為，甚至窮困潦倒。

一個有手有腳的人為什麼會陷入貧窮，除了先天無法克服的因素，以及無法改變的現實之外，你是否為改變貧窮的命運努力過？

你不是輸給了貧窮的生活，而是輸給了這兩點：

一、你為什麼窮，因為從來都不懂得從銀行借錢。

我們先來了解一下錢從何來？是通過現代銀行體系創造出來的！

錢不會從石頭縫裡蹦出來，市場中的貨幣是由央行創造的基礎貨幣，及央行確定的貨幣乘數相乘創造的。

按照央行的解釋，投放基礎貨幣的渠道主要有：人民銀行再貸款、再貼現、外匯占款、央票到期、債券回購等。

貨幣乘數是貨幣供給擴張的倍數。在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍於它的存款，即通常所說的派生存款。貨幣乘數的大小決定了貨幣供給擴張能力的大小。

最後，記住這個公式：市場中貨幣供應最大值=基礎貨幣x貨幣乘數。貨幣一旦印刷出來後就很難再減少了，最多是增幅降低或保持不變，所以錢只會越來越多，不會減少。

政府為什麼要印鈔？當經濟好時，為了應對新增的社會財富，便於其交易，政府會印錢；當經濟不好時，為了增加就業機會，政府為了刺激經濟也是印錢。所以，不管經濟好壞，印鈔都是一個客觀存在的行為。

每一次新增貨幣，都是對現存貨幣購買力的稀釋。你想，社會上創造的財富總值如果不變，而貨幣印發卻越來越多，貨幣購買力就會下降，也就是貨幣的價值被稀釋了，通俗講就是貨幣貶值了。

所以，靠領工資生活的老百姓，一般會把錢存在銀行里，根本無力去做投資，這樣當物價上漲，以及貨幣貶值速度超過銀行存款利息時，老百姓的錢實際上沒有跑贏通脹，而是躺在銀行里默默地貶值。

而有的人總是想辦法靠資本賺錢，他們本金不夠怎麼辦？想盡辦法從銀行借到錢，然後去投資，以抵禦貨幣貶值、財富縮水。

現代貨幣創造體系決定了錢只會越來越毛，單位貨幣購買力長期下降是趨勢。社會財富是相對恆定的（每年即使增加也有限），而貨幣卻可以大量超發。除非社會財富的增長速度和貨幣超發的速度保持一致，你的錢才有可能不會縮水。

為什麼借錢的是窮人，貸款的是富人？

在主權貨幣體系下，貨幣是央行創造的。記住一個真理：我們手中的貨幣購買力，被超發的貨幣不斷稀釋，同樣我們的債務也在隨著貨幣購買力降低而不斷稀釋。

舉個例子，你今年貸款100萬做生意，隨著貨幣超發，購買力下降，可能五年後當初貸款的100萬，只值70萬的購買力了，相當於你掙得錢也多了，還貸壓力減輕了。所以，在貨幣長期貶值趨勢下，負債是有利的，而持有貨幣卻是受損的。

如果不是富二代，想獲得本金去創業或者投資怎麼辦？從銀行貸款！

銀行的錢主要來自哪？是儲戶！銀行從百姓手裡吸收存款，再對外放貸，期間的存貸息差即為銀行的重要利潤來源。能從銀行貸款的是什麼人呢？一般是有資產的，有抵質物的人。而在銀行存錢的人呢？大多是一般平民百姓，渴望靠存錢來積累財富，遺憾的是他們躺在銀行的錢在日益縮水。

在貨幣超發趨勢下，聰明人向銀行借錢投資實現財富增值，負債卻在日益稀釋，而普通老百姓把錢存入銀行，財富卻在日益稀釋。

所以，你不必奇怪，這就是為什麼很多資產上億的人，負債也是驚人的。

面對貨幣貶值，物價上漲，如何捍衛我們的財富？

對於老百姓而言，不要把所有雞蛋放在一個籃子里，同樣也不應該向銀行貸款超越自身還款能力的債務。適當負債，享受債務稀釋帶來的紅利。

最遭老百姓痛恨的樓市便是一個典型例子，十年前在大城市買套房，若月供在2000多塊，且背負了數十萬的貸款，那絕對是一件苦逼的事。可是十年後，當年買的房子價格早已翻了好幾倍，而且租金早已能覆蓋房貸了。也許不是房子真值錢了，而是貨幣超發了，那套房子享受了貨幣超發的紅利。所以當年貸款買房的人笑了，別怕背負上百萬的負債，只要還款時間足夠長，月還款額在承受範圍內，都不是事兒。

當然，並不是鼓勵老百姓毫無理性地向銀行貸款，前提是選對能上漲的資產且其漲幅要大於債務利息。這樣適當的負債才有價值。

二、你為什麼那麼窮？請相信讀書改變命運的可能性！

有人認為，讀書有什麼意義，隔壁村的小芳早早輟學打工，賺了幾年的錢，都在老家蓋房子了，而自己畢業之後才月薪2千，連當初交的學費都賺不回來。這絕對是低估了教育的意義。十年之後再看，當小芳耗盡青春，而你卻已成長為有技能的勞動者，命運將會大不相同。

美國的一位女作家芭芭拉為了尋找底層貧窮的真相，化身服務生，潛入美國底層社會，開展了一系列驚心動魄的卧底行動。她只帶了1000美金就開始了這場冒險。

結果，在不同的城市，換了六種工作，有零售，有清潔，有老人服務，但是結局都一樣：

因為沒錢，不得不租住偏遠地方的房子；因為住在偏遠地方，不得不花費大量時間在路上；因為很多時間浪費在交通通勤上，她用於提升自己和發現更好工作機會的時間越來越少；因為生活成本很大，她不得不說服自己承擔更多的兼職；因為花了太多時間做各種勞苦的工作，她漸漸成為一個工作機器，直到情緒爆發離開。然後換一個地方，進入下一個循環。

是的，換了六份工作，不管多麼努力，也不能換來一個未來。

那些高薪、有專業技能的工作，他們恐怕難以勝任，而低薪的工作又讓他們陷入了絕望的深淵。他們在貧窮的漩渦里，窮得理直氣壯。

同樣，香港富豪田北辰體驗了一把時薪只有25港幣的環衛工的生活。環衛工人的工作又累又苦，住香港最便宜的鴿子籠。這類鴿子籠月租從600~1500港幣之間、僅能放下一張床、沒有熱水、洗手間連轉個身都困難。當田北辰筋疲力盡地掃完大街回來時，辛苦一天掙來的錢只夠買最便宜的便當，而且還需要時常加班。

這位畢業於哈佛大學、身家上億的富豪不禁感嘆萬分：這個世界正在懲罰不讀書的人！他說如果一個月、半年、甚至一輩子都是干這種活，那真太絕望了。

不可否認，這個世界有靠關係、投機取巧成功的人，但對於毫無背景的普通人，讀書或許是改變命運的重要出路。連香港首富李嘉誠也說過，「知識改變命運」。

比如中國的數學大師陳景潤，他原本家境貧寒，在一家雜貨店當學徒。但他利用晚上自學數學，後來在清華旁聽，後來因破解著名的「哥德巴赫猜想」而改變了命運。再比如，新東方創始人俞敏洪連續三年高考，才考入北大，後來才有了創業的傳奇。

正如作家龍應台說的：孩子，我要求你讀書用功，不是因為我要你跟別人比成績，而是因為，我希望你將來會擁有選擇的權利。選擇有意義、有時間的工作，而不是被迫謀生。當你的工作在你心中有意義，你就有成就感。當你的工作給你時間，不剝奪你的生活，你就有尊嚴。成就感和尊嚴，帶給你快樂！

對於窮人來說，既然一無所有了，為什麼不努力一把，通過讀書，對抗這個殘酷的世界。即使世界在變，背景、機遇、運氣這些因素也許能左右一個人的命運，但是世界永遠不會虧待有才華有能力的人。

作者：A先生、MBA智庫百科綜合報道，來源：鳳凰財經（finance_ifeng）綜合米筐投資（ID：mikuangtouzi）

我們看看哪些窮人的思維

窮人無戰略，只有戰術，只知道用時間，體力去換取金錢，
窮人不想未來，只想眼前，干一天就要一天的工資，
窮人更安於享受，一旦窮人經濟有些許改變，他們就會將多餘的儲蓄用於享受型消費；
窮人不會為風險概率買單，窮人大多不會買保險，也不願做身體例行檢查與健康預防保養；
窮人不會進行投資，窮人投資手段通常都是儲蓄；
窮人通常只進行絕對收益的比較，而不進行邊際收益和潛在收益的計算，比如家庭主婦會坐一小時的公交只是為了一斤菜便宜幾毛錢，而不會衡量現在的時間成本與將來的時間成本對比；
窮人基本不計算單位時間的時間價格，窮人只會計算天總量時間價格或者月總量時間價格，一天收入多少錢或一個月收入多少錢；
窮人具有更強的投機心理，與其說窮人因為知識短缺更容易受騙，不如說因為有更強的投機心理而被騙，因此，窮人被騙的概率更大；
窮人相信明天與今天一樣，不是今天的因果反應，對於明天他們會簡單的認為是重複今天的工作，而不會認為明天是今天工作的反應與投射；
窮人在失敗面前首先是認為自己不行所以失敗，再是抱怨運氣或者責怪他人沒有給自己幫助而失敗。

窮人往往因為偶發性事件而更加貧窮，比如生一場大病，比如一次意外的事故，比如一次意外投資損失。窮人經濟學是，股市下跌時候必須出倉，而富人則在於股市下跌時候更多加倉。

窮人的困境

困境一：知識的匱乏

窮人的困境，第一個是知識的匱乏，其實就是有效信息的短缺。這讓窮人往往無法做出正確的判斷。

由於缺乏健康知識，窮人獲得了穩定收入，他並不會買對身體有益能提供營養的食品，比如環保產品，只會買價格低、提供好口感的食品。

由於缺乏意外防範知識，他也不會去購買保險。

困境二：臨對意志力的挑戰

即使窮人們知道做某件事對他們是有好處的，並不一定去做，做了也依然做不到。為什麼呢？

我們天真地相信未來的自己就跟現在的自己完全不同，這是一種錯誤的預期，人們傾向於制定不可能完成的新年計劃，是為了會美化未來的自己。我們認為明年的自己每天跑十公里，實際上到了明年還是根本不會踏入健身房。對未來的美化說白了是給自己找個完美的借口而已。

因此我們會把輕鬆的事情留給今天的自己，把困難的事情留給明天。明明有錢可以買一隻疫苗預防疾病，然而他會把錢花在能迅速帶來一時的快樂的事情上，——去買糖和煙。他看不到打一支疫苗的隱形價值，於是可能兩年後真的感染上這個疾病。

一時快樂的誘惑，與看起來很麻煩但是長久有益的事情，窮人會選擇一時的快樂，而不去做長久有益的事情。比如窮人寧願花錢喝酒抽煙熬夜打牌遊戲，也不願意去看書，健身，買健康環保的食品。

困境三：缺乏應對風險的能力

窮人會把自己的未來寄托在孩子，愛人，父母，岳母，彩票，拆遷上。而自己卻不願意去奮鬥。

生育對於窮人來說也是用來抵禦未來風險的辦法。我認識一個打工的貴州人，他有七個孩子，並非是由於缺乏自控力和避孕措施造成的，而是他希望在七個孩子當中只要有一個人出人頭地，就可以改變整個家族的命運，他從不會考慮撫養七個孩子會讓他陷入貧窮，甚至連好點的教育都談不上。他也不會考慮用撫養七個孩子的錢來好好的培養一個孩子，成就概率會更大。

困境四：扭曲的教育觀

窮人的教育觀是扭曲而極端的。上學要麼被貶低到只是個形式，要麼被崇拜成改變命運的救命草。所以如果發現孩子在學校里沒有考到高分，那麼上學就被認為毫無用處。

所以只有少數考到高分的窮孩子才可以繼續接受教育。

貧窮催生的教育觀念扭曲了家長們的期望，這種過高或者過低的期望攪碎了大多數孩子的不成熟的心智，使這些孩子選擇了逃避，過早走上了謀生的道路。

讀書與不讀書，命運回饋給他們的差別真的太大了，因為沒有讀書，所以志短，因為志短，所以更窮，如此循環反覆，禍及子孫。

困境五:穩定的嚮往

在傳統就業機會缺失的情況下，窮人的嚮往就是得到一份工作，或者自己去做一份小生意。有了點錢就存在銀行。

然後富人們從銀行貸款，開辦企業工廠，為社會創造了就業機會，所以窮人一輩子在幫富人打工，做著老黃牛，做著蜜蜂，老牛耕了一輩子田，沒有一畝地是屬於它的，蜜蜂辛勤采蜜，沒有一滴蜂皇漿是屬於它的。他們一輩子都在為別人做嫁衣，為別人創造財富。

窮人把賺的錢存銀行，富人從銀行貸款，僱傭窮人為富人創造財富。就是說富人用窮人存的錢，反過來賺窮人的錢。

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貧窮，不僅是因為是沒有錢

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現在的體制現在的生活水平下，對窮人來說，勉強度日都很難，更沒有能力去追求更好的生活。

長期忍耐之下，窮人對自己的生活習以為常，幾乎不會關心對衣食住行以外的東西。微薄的收入限制了他們的信息來源，窮人對財富的信息一無所知。

儘管有吃有喝，然而窮人還是會營養不良，主要是因為他們考慮的是不是價格便宜，合不合口味，而不是有無營養價值。手裡的錢越少，就越不願意購買健康食品。

他們是在生存，而不是生活。

賺錢本來就是為了更好的生活，窮人為了賺錢而犧牲掉更好生活的機會。

比如興趣愛好、比如周末約朋友看個電影、比如護膚，美食。

除此之外：

窮人拒絕計劃，更討厭規劃，他們不知道規劃時間，規劃事業，不知道計劃消費，計劃投資，計劃學習，計劃儲蓄，因為他們不相信這些東西會有什麼效果。他們的首要選擇永遠都是：讓自己的生活少一點兒乏味；

窮人往往把錢花費在昂貴的醫療上，而不是廉價的預防上；

窮人應對風險的所有方法一般都很昂貴。

這就能解釋窮人為什麼缺乏知識卻喜歡娛樂而不願意學習，願意花大錢看病卻不會花小錢改善生活，精打細算卻經常上當受騙。

現在大多數年輕人的問題是在於，根本不知道自己需要多少錢才能過好生活。也不知道自己到底想要什麼，也不知道該怎麼做才能得到自己想要的。

我們常說錢要花在刀刃上——但一個人能不能把錢賺回來，是看他學不學習，學習需要經過一個過程，然後才有思考的基礎「我為什麼花這個錢，而不花那個錢」，值不值得、精準與否的判斷，全部都來自一件事情——就是我們得學習。

「人生最珍貴的是時間而不是金錢。我們一定要好好利用自己的時間

以80歲來算，80歲乘以365天一年，你大概有3萬天左右，很嚇人吧，我們一輩子活80年，可是得到的只有3萬天左右。

這個三萬天，是你從嬰兒時期呱呱落地的那一刻起，這個三萬的碼錶就開始起跳了。三萬非常少，每個人的口袋裡面放了三萬天。

三萬天跟三萬塊的概念是不一樣的，三萬塊花掉一塊錢，賺回來就有了；三萬天過一秒是一秒，用盡天下的方法，也賺不回這一秒鐘。

當你把你的時間看得很值錢的時候，你就不會花時間在省錢上，而是花在投資自己上。

一個捨不得在自己身上花錢的人，在面試、崗位提拔的時候一定會吃虧。老闆關心的是：你有什麼學識、長成什麼樣子、衣著是否得體、視野是否廣闊。而這些，都是需要你去自我投資的。一定要記住，貧窮的根源是思想。因此一定要隨時學習。

天上一定不會掉餡餅。社會上投機損失的大多數是窮人，富人一般不會投機，儘管富人承受力大大超過窮人。我們要培養自己的理財能力，培養自身的心智，防止自己用投機、巧取、一夜暴富的心態去生活工作。在學習過程中逐漸把我們的注意力、判斷力、決策力聚焦到我們的學習和成長上，而不是聚焦到投機、取巧、暴富、享受上。

富人的孩子越富，窮人的孩子越窮，這毋庸置疑，但問題並不在於兩代人的財富積累，而是富人有足夠的錢為成長中的孩子抓住一切機會。假使兩個資質相同的孩子，一個生在富人家，一個生在窮人家。兩個孩子都不愛讀書，窮人家的孩子可能小學沒讀完就被送去工作，因為父母看不見教育投資的回報；而富人家的孩子則不同，他繼續接受教育，父母竭力幫忙，成績不好也可能有別的天賦，幾十次失敗的嘗試後，或許能挖掘出孩子擅長之事，那他以後成功的概率就高。那些很有天賦的窮孩子，他們可能原本有潛力成為銀行家或音樂家，但由於在成長中沒有多少機會去挖掘潛能，過早地成了工人和小店主。

這只是導致貧窮的因素之一。正常、健康的人在社會裡有很多機會擺脫貧窮，比如保持健康、預防疾病（患病對窮人來說是毀滅性打擊）。為什麼窮人沒能成功呢？

信息渠道閉塞讓窮人失去擺脫貧窮的機會，不知道基礎教育的重要，過早讓孩子輟學，讓第二代人也失去成功的機會；其實投入基礎教育和預防性措施的花費，會帶來更長遠的收入，但信息匱乏讓人短視，窮人認為省下手裡的錢似乎更重要。

這就是說，人越有錢就越容易做正確的事。有些窮人失敗了，這並非他們自控能力差，貪圖眼前享受，而是因為短視限制了判斷力。

社會對窮人並不友好，銀行就不喜歡窮人。假如你想做筆小生意，只要100美元的本錢，想向銀行貸款。可銀行需要人手來調查貸款人的背景、辦理手續，花費的人力成本遠遠大過100美元的利息。實際上，貸款100萬美元比100美元要容易，但哪家銀行會把100萬美元借給窮光蛋呢？窮人連存錢都比別人困難，如果你咬牙切齒一周存下了1美元，發現銀行開戶需要2美元的手續費，是不是感受到這個世界濃濃的惡意？

是的，就是如此險惡，這就是貧窮的本質，越窮就越難致富。改變貧窮要從改變思維開始。