家庭銀行理財規劃該怎麼做？如何分配理財資金

家庭銀行理財規劃該怎麼做？如何分配理財資金？現階段，銀行理財產品作為保守型投資者的主要理財方式，影響著整個投資理財行業的發展，如果以家庭為單位進行理財投資，其基本目標不應以收益為直接目的，而應在改善生活質量基礎上的投入和產出合理安排，比個人更注重技巧和方式，偏穩健。

所以，家庭理財應恪守兩條底線：

一、高風險理財品種頂配50%，即配置不超過這條紅線；

二、儲蓄>投資

家庭理財分為金字塔三層結構：保障性資產、消費性資產和收益性資產。

第一層保障性資產：含銀行儲蓄、社會保險、商業保險三大類，同時我認為貨幣基金、銀行現金管理類產品等，都可看做基礎保障的基石，這類資產需要保障資金的流動性，在家庭突發緊急事件時，以作緊急備用金使用。

第二層消費性資產：保障性資產作為基礎，為抵禦風險做準備，而消費性資產則不斷往上延伸，是家庭理財的進階層，也是家庭生活品質實現的驅動層。

第三層收益性資產：金字塔最上層，收益越多伴隨風險越高，債券、基金、股票、黃金、外匯等都屬於此列。對於高風險的收益性資產，家庭理財配置建議不超過50%，這類資產的盈虧對家庭的日常生活有很強影響。

根據金字塔理財結構，我們可以這麼認為：基石——進階——高階，一步步完成家庭理財需求的規劃和結構。可以看出，理財看似簡單，但結合到家庭方面，會延伸不同類型的投資方式，其中的門道需要慢慢摸索。

對於不同年齡段的情況，與家庭理財密不可分。

20~30歲處於儲蓄基石期、30~40歲處於高速爆發期、45~55歲處於財富累積期、55歲以上處於財富保值期。根據金字塔三層結構，一個家庭將有限的財富最大限度的合理消費、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質和規避風險，就需要在20~30歲積累原始資本、30~40歲穩健爆發。

那麼，隨著年輕人平均結婚年齡不斷延後，30歲將成為家庭理財的初入期，而20~30歲將是個人理財的基累期（非積累）。看似沒有關係的階段，恰恰在30~40歲房貸類的負債必然超過收入，在這個階段就需要優化資產配置。這個時期，金字塔結構的家庭理財顯得非常重要，而此時對工薪階層，夯實基礎的穩健理財應當充當關鍵角色，輔以合理適量的資金參與高風險投資。

為什麼建議高風險投資在家庭中不超過流動資產的50%，因為對於家庭來說，50%低配+50%高配，已然能對沖一部分風險，就算高風險投資虧損，也盡量不影響基本的生活質量。那麼，控制家庭理財的整體風險，做到攻守兼備，就顯得非常重要，建議考慮投資P2P、貨幣基金、銀行固定理財產品、儲蓄型保險等。

家庭理財進階，不僅要保證收益還要控制風險，那麼P2P就是一個不錯的選擇。很多人覺得P2P風險高，但我一直認為任何一個行業存在，就會出現一批頭部優質的企業，P2P也不例外。

以上內容就是家庭銀行理財規劃該怎麼做？如何分配理財資金的相關信息，對於銀行理財規劃，一定要以自己家庭的實際情況為準，誇大或者過分謹慎，都會造成最後的損失。