娃的壓歲錢又給你悉數充公了？小心娃長大變「窮人」（財商啟蒙技術貼）

前言

「今年的壓歲錢媽幫你存起來，以後還你。」估計你小時候過年沒少聽過這句話，據說此乃家長十大謊之首，結果壓歲錢就是充公了。很多爸媽覺得孩子一早接觸錢沒必要，怕玷污孩子「純潔的心靈」。還有很多父母，自己對錢都有一種隱約的抗拒感或鄙視感。

人的思維真是一種矛盾體，我們一方面讓孩子接受更好的啟蒙，學更多的才藝，拿更高的學歷，繞了個大圈，最終目的還不是為了讓他們最起碼將來能在社會上能經濟自立甚至富足嗎？對財富的概念、管理和運作能力這個最根本的生存技能，反而不受重視，還覺得銅臭俗氣...

這是一種不健康的金錢觀。

曾經去一個從商的朋友家做客，8歲的長女粘我，聊到家裡生意的時候，居然把她的iphone拿出來給我看：她爸每天都會把各分店的賬目發給女兒。女兒頭頭是道地跟我分析裡面有多少成本多少盈利——我當時就傻眼了，娃才8歲啊！

後來我在好友群里說起這事兒，幾個朋友也嚇傻了：那每天動輒6、7位的數字，對小中產還是非常有震懾力的；其次覺得這娃觀念不正常：「她怎麼會把這麼隱私的東西說出來？是不懂事還是在炫耀啊？」在好友們看來，這孩子赤裸裸地談錢，還是談貌似「商業機密」，太尷尬了。

事實恰恰相反——娃既不覺得是什麼隱私，也沒有任何炫耀的動機，更不是不懂事。只是她從商的爸媽對她的財商教育：

當同齡娃從媽媽那裡學會花一小時貨比三家省個十塊的時候，這娃每天過目的就是7位數了；

當普通人連投資和消費都搞不清時，這娃就知道連成本還分為直接成本固定成本和邊際成本了；

在別的娃還在「錢是省來的、存來的」的階段時，這娃就已經跳過「錢是掙來的」階段，進入了「錢是投來的」的階段了；

普通人連看到個小軟廣心裡都會不爽個小半天時，這娃已經對人類社會的運作機理甚至人性都洞察了解了；

想當年DrBing給知識分子窮酸清高病晚期的爸媽坑了無數年，長大後自己摸索不知道交了多少昂貴學費頭破血流。這娃幾歲時就已經在父母指導下早早把學費交完，親身實戰中完成了到「錢生錢」的整個財商啟蒙了。

想來真可怕：娃接受的教育起點完全不一樣，將來看待錢財的視野和角度，駕馭財富的能力也完全不一樣啊！

雖說，普通人家也許永遠都達不到這些富貴人家的娃財商啟蒙的高度，但至少一些基本的啟蒙還是可以儘早開始的，即使娃將來做個殷實快樂的中產也是很需要財商的吧。所以趁著壓歲錢還撓得孩子心痒痒的這陣子，發出我的忠實讀者「小米粒」給我發來的稿子！

看看她怎樣在之前我推薦的《經濟好好玩》一書配合下，幫助4歲和1歲的大小二寶建立早期財商概念吧。

作者：小米粒

前段時間，我家倆姐弟小寶和通仔為了搖搖車幣，幾次爭搶姑姑送的小羊存錢罐，每次出門玩耍前總要大戰一場，讓我很是頭疼。

我想，是該找個機會和小寶來一個「零花錢的約定」了。我默默計劃，就著聖誕節的時機，引導小寶提問題，順勢而為才省力。嘿！收集了一堆「贈品」湊的禮物，省錢不省心。哈哈！

錢是存來的

「媽媽，可不可以給我搖搖幣？」——存錢是積累財富的第一步。　　

平安夜，聖誕老爺爺把禮物放進了小寶的聖誕襪里，那是一個益力多形狀的可愛存錢罐，小寶愛不釋手。我告訴小寶，每天無論我們是不是去坐搖搖車，媽媽都會給小寶一個搖搖幣，可以拿去搖搖車或者打彈珠，如果不玩，小寶可以存在聖誕老爺爺送給你的這個罐子里，收集起來。下次如果特別想玩，就可以拿兩個幣玩兩次了呢！於是，小寶開始邁出了存錢第一步。

愛惜錢財

接連幾天，小寶每天都要拿存錢罐出來玩，有時候還要向弟弟顯擺，偶爾還要引發弟弟來搶幣。突然讓我想起以前看過書上的一句話——只有愛惜錢包，愛惜錢，錢才會愛上你。因此我告訴小寶，你的存錢罐就像爸爸媽媽自己的錢包，要好好愛護，不隨便亂放，你看我們也沒有總是拿錢包給別人看啊，這是屬於我自己的。你要選一個地方放好它，而且得弟弟拿不到的地方呢。他現在還不懂，等弟弟也像小寶一樣四歲了，媽媽也要教他用存錢罐收集幣。而等你長大到大大班了，我還可以教你用錢包收集幣，到變成小學生，說不定還會教你用存摺本來收集幣哦！小寶猛點頭，也不知道她聽懂了多少，哈哈，不過接下來的日子，倒見她數幣的時候仔仔細細，存錢罐也乖乖的一直站在書架最上面。

願望單

「媽媽，收集起來的幣是不是可以去買棒棒糖呀？」

「需要的」媽媽買，「想要的」自己付。

小寶一向不會在商店門口倒地耍賴要玩具糖果，前幾天聽朋友小吳媽媽說要買糖果給她吃，她也對小吳媽媽說「要問過我媽媽同意才行」。乖巧如她，怕是我平時管束太嚴，每每拒絕她買東西的要求時，總要語重心長，敦敦教誨說上三五分鐘理由，讓她點點頭依依不捨的離開。對於四歲的孩子，想來這種 0-3歲的魔法也快失效了吧。

我問小寶：「是不是有很多想要的東西呢？讓我們一起把它們畫下來好嗎？」小寶似懂非懂的點點頭，於是一紙《願望單》出爐了！她認真思考了許久，請我幫她畫下了兩個心愿——「坐摩天輪」和「摘草莓」。我暗暗笑了，這時候怎麼沒說棒棒糖了呢？哈哈！願望單貼到了冰箱上，每天晚飯後，我也會站在冰箱旁邊把今天的一個幣交到小寶手中。我告訴小寶，如果有想要的東西就和媽媽商量，由媽媽決定（這裡應該說「判斷」，因為小寶目前還不理解這個詞，我用了「決定」）這是你「非常需要的」，那媽媽就買給你，如果媽媽決定這是你「特別想要的」心愿，那我們就把它畫到願望單，一起收集幣來實現它吧！

對小寶來說，一切都是那麼的新鮮，每天看看瞧瞧摸摸。後來元旦節，她又讓我補畫了兩個新的心愿——「看煙花」和「自行車」。估計是元旦放假和小朋友一起玩的時候種草了吧，嗯，就是要讓她感受到《願望單》是動態的，可更新也可以去一一實現。

預算

「媽媽，坐摩天輪需要幾個幣呢？」——格子單做預算。

小寶真的很贊，迫不及待給我拋出了一個新的問題。當得知，坐摩天輪一次是5塊錢，是5個幣，而摘草莓需要35個幣，自行車要300個幣的時候，小寶臉上閃過一絲難過：「那我收集的幣如果玩了摩天輪，買自行車的幣就差得更多了呀！」

原來小朋友感覺到的並不是收集300個幣的困難，而是更擔心愿望無法同時實現。是啊，就是要她再次明確到底什麼才是「想要的」裡頭「最最想要的」呢！聽起來挺殘忍的，可只有努力過而獲得的，那才會是最大的快樂和滿足，不是嗎？

於是我又想了一招，給小寶畫了格子單做「預算」。每個方格子3cm大小，剛好可以放一個硬幣。「坐摩天輪」5個幣她用手點著數就能算出來。「摘草莓」畫了35個格子，「自行車」畫了50個格子，還有6個大長方形模擬一張10元，兩張20元，兩張50元，一張100元的紙幣的模樣。一是我懶得畫300個格子，哈哈！二是給懶我找的理由，教小寶除了用存錢罐收集硬幣，還可以像爸爸媽媽一樣用錢包收集紙幣，紙幣也是錢。小寶之前就知道，可以用紙幣換搖搖幣，這回又知道了，搖搖幣也可以換紙幣了。

錢是賺來的

「媽媽，怎樣才能有更多的幣呢？」——自食其力，勞有所得。

從小寶閃光的眼睛裡，我似乎已經看到她興奮的躍上了自己的自行車。小寶抱著存錢罐，自言自語的說：「真希望明天快點到來啊！」哈哈，天知道，這樣折騰，為娘的心底里不知有多想拍著大腿大聲說：「來！自行車媽買給你！」可我還是忍住了。

我告訴小寶：很快就是新年了，嘴很甜又笑眯眯的小朋友都可以向大人討紅包哦！紅包里的錢交給媽媽，那媽媽就會幫你一起收集這些錢用來實現願望哦！而且每天我有很多工作，還有很多家務，如果我需要幫助，請小寶幫忙，也會給小寶一個幣。

「可以是兩個幣嗎？」 小寶問。嘿！小丫頭還會討價還價，那我也兜著彎。「本來每天1個幣零花錢，再加上幫忙的1個幣，就是兩個幣了。如果有兩個需要幫忙，那就給兩個幫忙幣，一共就有3個幣了。」聽著我畫好的美好藍圖，小寶喜滋滋的，沒想到她又補充了一句，「媽媽你太辛苦了，無論有沒有幣，我都很想很想幫忙的。」嗚嗚嗚……感動得我心頭暖暖的。最後想說的話：

這個親子互動，媽咪編著故事，從聖誕節前夕一直講到元旦節，小寶參與其中成為故事主人翁，每天都興高采烈的捧著存錢罐要媽咪用「幣」來講故事。剛好前段時間入手了Dr.bing推薦的韓國繪本《經濟真好玩》，拿著初級的幾本書來輔助講故事。幫忙把比如「不要認為長輩給壓歲錢是理所當然的。我們應該以感恩的心來接受，同時節約著花。」這類道理講明白。非常不錯。

觀察小寶，開始的時候會每天存幣，等著弟弟坐搖搖車的時候偶爾「蹭」著玩。第9天的時候，小寶接過我給的幣，她說：「媽媽，我告訴你哦。今天我要去坐搖搖車，要坐兩次哦！」呵呵~不再是嘻嘻鬧鬧，卻仍是童真童趣，更是滿懷欣喜。

零花錢的約定，要堅持下去形成習慣，無論是對小寶還是對我自己，都是一個大考驗。孩子看著我，自己搭的台，敲開的鑼，唱開的戲就得繼續唱下去。我想未來還有很多事情可做。比如小學生可以到銀行開戶，教育儲蓄，定期存款等等，學習分配和管理金錢。再比如當家裡遇到特別事件時，讓她出份子錢，體會小主人的責任感，等等……

好玩的事兒，值得我期待

總結

近來DrBing看到篇經濟學的文章，講的是1895年義大利經濟學家帕累托就發現任何一個國家建國初期（或戰後）財富都很平均，不到幾十年，就會呈現出28定律式的兩極分化：20%的人掌握80%的財富。這個發現被不同國家和不同時期的數據得到了驗證。所謂富者愈富，貧者愈貧，這種「馬太效應」在任何一個經濟自由國家都是不可避免的問題，正在中國暗流洶湧地發生著。

財務意識的承傳是其中一個關鍵點。

所以要為孩子建立健康的金錢觀，早期財務知識科普和讓他儘早開始支配自己的財產（零花錢，家務活兒錢和壓歲錢），這樣他們將來才不會在一個物慾橫流的世界成為金錢的奴隸，而是主人。