沒有600萬邁不進私人銀行？但你可以跟著私人銀行學投資！
如果你擁有100萬美元以上的流動資產，你很可能被私人銀行視為盤中餐。隨著亞洲私人財富爆髮式的增長，很多上市銀行對私人銀行進行了推介，「富人爭奪戰」可謂白熱化。
富豪「井噴」，私人銀行盯上高凈值
與其說是「富人爭奪戰」，不如說是中國富人們巨大的財富催生了對私人銀行業務的需求。
據今年2月發布的《2016胡潤全球富豪榜》，在截至2016年1月16日的一年中，中國大陸共新增了74名10億美元級富豪，億萬富豪總人數也由此增加到470名。
如果包括包括中國香港和中國台灣在內，大中華地區億萬富豪總人數達到了568人，這些富豪的財富總額高達1.4萬億美元。
北京首次超越紐約成為全球超級財富創造者最密集的城市——共有100位富豪居住在北京。中國城市在最多上榜富豪居住的世界十大城市中佔了一半，除北京外，還有香港（64人）、上海（50人）、深圳（46人）和杭州（32人）。
所以，在這個雞生蛋，蛋生雞的套路里，除去新上市的3家銀行的16家上市銀行中，有14家銀行在中報中「推介」私人銀行業務。其中，共有7家上市銀行披露了私人銀行業務的「能效比」——戶均管理資產規模。
達到這一指標的冠軍是招商銀行，截至2016年6月30日，該行私人銀行客戶（指在本公司月日均總資產在1000萬元及以上的零售客戶）數為53954戶，管理的私人銀行客戶總資產為14237億元，戶均資產2639萬元。
家族信託或成富人資產標配
從上市銀行的描述來看，私人銀行業務的重點切口是家族信託業務。
近些年，中國的高凈值家庭對於家族財富傳承的意識越來越強烈，市場紛紛預期，未來10-15年家族企業將迎來傳承的高潮，私人銀行憑藉專業性、多元化的金融服務，有望領跑家族信託的「黃金時代」。
稅收、債務等風險是家族財富傳承將來可能面臨的主要風險之一。雖然我國的遺產稅、房產稅還在討論中，但按照海外的經驗，遺產稅往往高達40%。同時經濟下行背景下，家族企業經營過程中的債務風險也在上升。
而家族信託的架構恰好可以幫助客戶規避來自於稅務、債務等方面的風險。業界人士認為，最好的方式是通過境內外信託架構來進行籌劃，現金資產在人民幣1000萬元以上可以考慮設立境內家族信託，而境外資產在3000萬元以上的則應該考慮通過境外家族信託架構來保護。
跟著私人銀行做投資
不只是家族信託，在人民幣匯率波動、國內資產收益率降低大背景下，高凈值人群跨境投資海外資本市場的意願越來越強烈。
私人銀行為了滿足富人的訴求，將出海投資成為自身發展的新契機。而在投資海外資本市場這一方面，對於普通人來說，同樣具有借鑒意義。
《真話財經》認為，如果直接投資境外公司發行的股票、債券、MBS、CDO等金融產品，由於境內獲取境外公司信息渠道較少，加之傳遞信息速度較慢，難以全方位獲得真實詳細的消息，尤其是投資者更容易遭到投資標的價格的波動風險。
因此，普通投資者可以跟私人銀行保持步調一致，利用境外資金成本較低和美元預期升值的兩大優勢重點布局海外資本市場。
首先考慮的跨境投資產品是境內優質銀行在境外發行的優先股。截至目前，已經先後有中國銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行等在境外成功發行了優先股，銀行優先股的風險較低，是境外投資的優質資產。
另外一種跨境投資產品是境內優質企業在境外發行的美元債券。為了能在國際債券銷售市場增加吸引力，境內企業在境外發行美元債券的票面利率一般高於其在境內發行的人民幣債券。普通投資者可以依靠國內金融機構，通過QDII基金，間接參與境外的證券市場。未來，在QDII2試點的基礎上，境外投資渠道將會逐漸打開。
此外，隨著互聯網金融財富管理模式日趨成熟，投資者也可以選擇諸如真融寶這樣的平台，他們的主要做法是「散戶機構化」，對於普通投資者來說，投資很多資產是有門檻的，但通過真融寶可以把投資門檻降低。
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