不走尋常路 「80後」理財邁向2.0版

2011年08月13日03:43 來源：證券時報 作者：方麗

　　編者按：一項調查顯示，多數「80後」對投資回報抱有不切實際的期望，約有97%的受訪者曾投資失利。習慣「電子時代」的「80後」，究竟有哪些理財方式是最適合他們的？對於這些「新新達人」來說，又應該培養哪些好的理財觀念呢？

　　證券時報記者 方麗

　　養成電子記賬好習慣

　　對於頻頻「月光」的「80後」，最首要是節省日常開支，而最有效的辦法是養成記賬的習慣。每天對著手機、電腦的「80後」，採取電子記賬方式更好，傳統賬本已經落伍了。

　　證券時報記者發現，目前大大小小的記賬網站和軟體有數十個之多，原理大致相似：註冊登錄後，會出現一個記賬的頁面，裡面詳細分列了很多條款，比如賬目日期、現金數額、信用卡金額、儲蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對於支出的每一項用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類。還有一些記賬網站，提供了簡訊記賬等更為方便的記賬方式。不少「80後」在記賬之餘，還互相分享彼此收支體會、交流個人記賬心得，互相學習。

　　除網上記賬外，目前手機記賬軟體也開始風靡。目前已推出了不少手機記賬軟體，如MoneyLogger、手機記賬本、挖財365、iwalet記賬管理等。手機記賬比網上記賬更方便，能隨時隨地記賬。據一位使用過的「80後」表示，這樣記賬對自己的消費情況有了大致了解，碰到很多額外支出，都選擇了能省則省。目前，大部分手機記賬軟體都是免費的，有的軟體還特別設計了數據備份恢復的功能，即使更換手機也可記賬，不用擔心數據的丟失和轉移。

　　除專門的記賬軟體外，還有各種具備綜合理財功能的理財軟體推出，也非常適合「80後」。使用這類軟體，不僅可以全面管理日常收支，還可以進行投資並聯網創建賬戶等。

　　理財專家表示，「80後」往往消費衝動旺盛，一不小心就會消費過度，通過記賬對收支、投資、負債等情況進行全方位記錄，才能了解自己的資產狀況，分析財務狀況、資產構成的合理性、負債情況、投資效益、日常開支等，因此能自覺節省錢財，能養成理財的好習慣，這也是「80後」理財第一步。

　　混搭理財巧制勝

　　對於「80後」的年輕一代來說，正處於牽掛較少、賺錢潛力不斷提升的黃金時段。由於他們風險承受能力較強，且投資思路靈活，因此，在保持投資進攻性的基礎上，不妨採取「混搭風」，黃金、基金、理財產品等一個都不能少。

　　理財人士針對「80後」年輕人提出理財建議，單身期應該將自己30%的收入選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，並選擇10%的資金作為活期儲蓄，以備不時之需。不過，剩下的部分不妨投資股票型基金等風險略高的理財產品。而且，「80後」更容易接受新事物，黃金、藝術品、基金等各種理財產品都可以投資，能有效分散風險。

　　不過，若「80後」在家庭形成期，可將35%投資於債券和保險，15%留做活期儲蓄，可以適當降低高風險投資比例。除混搭理財外，「80後」最需要強制儲蓄，而強制儲蓄最好的辦法是進行基金定投，這樣可以規避由於突發事件造成的財務危機。目前的工薪一族其實都非常適合基金定投，可以管理工資等流動資產。有關數據顯示，即使投資比較穩健的債券型基金，過去5年的總收益率仍然可以達到80%。若每個月省下500元做基金定投，收益是非常可觀。

　　此外，房產投資是「80後」的難題。理財專家建議，「80後」辦理房貸要遵守「三一定律」，即每月的房貸金額不超過家庭月總收入的1/3。而且，對於剛工作不久的「80後」來說，可以採取等額還款方式，雖然累積承擔的利息支出會多些，但其優點在於月供初期壓力相對小，不至於在置業後負擔過重。同時，置業中，還要考慮購房後的生活緊急預備金需要，一般至少要留足3個月的流動資金以備所需。在手上略有閑錢後，不應急於提前還款，相比於銀行僅0.36%的活期利息，通過巧用銀行產品減少利息支出會更合算。

　　抑制消費要有品位

　　「80後」要懂得善用「團購」分割消費。現在大到房產，小到咖啡之類的日用品都可以進行團購，如此一來，能增強購買人的議價能力，從而達到省錢的目的。很多商品的批零差價多為10%~20%，副食品甚至超過了30%。團購能增大購買量，擁有更強的價格談判能力，這樣可以節省很多錢。此外，分割消費原則很重要，中午同事吃飯採用AA制，和多人一起包車旅遊等，可以吃好玩好又省錢。 不過，理財專家提醒，這些辦法雖然省錢，但還是在消費。80後要注意財富是一個由少到多逐漸積累的過程，每個月最少要存下工資的10%。

　　有效管理手上的信用卡對「80後」也尤為重要。如信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以簡單將手中信用卡安排一下賬單日，使每筆消費都盡量享受到長的免息期；另外，可關注各信用卡的分期付款商品，選擇正好是自己所需的購買，也可節約支出。理財專家還表示，「80後」信用卡張數不要超過3張。

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