不知道這5點，你還敢說自己會用信用卡？

朋友已經連續三個月找大玩家借錢了，每次都是只借1000元，原因就是一個——還信用卡，而且還是每月的最低還款。雖然很不情願，但還是給他借了。

說不情願，倒不是因為這1000塊錢，主要是他每次借錢不是為了還全款，而是還最低還款。

最低還款雖然能幫你解決短期資金緊張的問題，但長此以往，你很可能陷入信用卡還款利滾利的局面。

因為只要你一直在使用最低還款，你的循環利息里永遠會包含兩部分利息（日息）：本金利息+剩餘應還金額的利息。下面，大玩家就給大家好好講講這個信用卡。

1

最低還款其實很不划算

一般來說，信用卡最低還款額是總欠款的10%，也就是說，花10000元，每月換1000元就行，既能給自己減負還不影響信用。

這貌似是一種很不錯的還款方式，卻會讓你面臨高額利息。用一波算數題來說明一下。

假如你的賬單日為每月6號，還款日為每月20日，日息0.05%，最低還款比例為本金+利息的10%。

3月7日你用某行信用卡消費了10000元，若你在4月20日僅還了最低還款1000元。

那麼5月6日賬單上的循環利息為：292元

利息=10000（本金）x0.05%x44（3月7日~4月20日+（10000-1000）x0.05%x16（4月20日~5月6日）=292元

5月20日最低還款金額為：1000+292=1292元

也就是說，只要你辦理了最低還款，不僅沒有了免息期，而且還有高額利息。賬單中的每筆消費都要從消費當天算起，日收0.05%的利息，當月利息會計入到下期賬單，按月複利。直到全部還清。

雖然不影響信用，但長期使用此業務，你最後會發現利息比本金還多；如果實在還款有困難，建議使用分期還款，如果碰上優惠活動，沒準還能少些手續費，或者兌個拉杆箱什麼的。

所以啊，最低還款額只能用作應急，一定不能長期使用。

2

出境游一定要刷銀聯

很多去國外旅遊的朋友喜歡刷信用卡，因為不用兌換外幣，直接刷刷刷就行，確實很方便。

但如果你刷的是非銀聯通道，還款的時候可就有點麻煩了。因為這筆費用不會在賬單中被單獨列出，但會算進你的美元賬戶。

這意味著你消費的外幣會在賬單日自動轉換為美元，所以你還款時可能還要多掏1.5%的貨幣轉換費。而且還不能用關聯賬戶進行還款，因為它不能自動轉換為美元。

如果要還款，你需要：通過電話或者櫃檯購匯還款。當然，前提是你的信用卡上存夠了錢。

順便提醒一句，因為電話購匯一般不能實時到帳，需要1~3個工作日，所以急用的話最好親自去櫃檯辦理，或者提前還款日5天左右申請購匯。

3

信用卡提現沒有免息期

現在，很多信用卡都開通了提現功能（不過目前貌似還不支持個人對個人的轉賬），很多朋友急用現金的時候會從信用卡，大玩家就干過幾次。

同樣是解決燃眉之急，信用卡提現跟信用卡消費卻有些不同，前者有免息期，後者是完全沒有，而且可能會收取提現手續費。

不過銀行的信用卡手續費金額也不同，但是從取現之日算起，日息0.05%都是一樣的，年化利率在18%左右，已經很高了。所以，大玩家還是建議各位有卡一族每月留點現金，盡量讓自己窮到需要用信用卡提現。

4

信用卡存錢容易取錢煩

存進信用卡的錢只有兩個作用，一是還款，二是充當溢繳款。前者還好，煩的是後者。

為什麼這麼說了，因為信用卡的主要功能不是儲蓄而是消費，你存進去的錢就會被當作溢繳款處理。這筆錢最好的解決辦法是自己消費掉，或者打客服電話辦理銷卡取現。

如果想取出來，有的銀行可能需要支付一定手續費，大概在0.5%~2%之間。假如一不小心存了10萬，那麼光手續費可能就要1000塊左右。所以存錢的時候一定要看清自己的卡是信用卡還是儲蓄卡。

還有一點，把錢存在信用卡裡面是沒有利息的！

5

白金卡的性價比很一般

說真的，白金卡的性價比大玩家實在不敢恭維，不過有的人選擇白金卡也不是為了性價比，而是有面子。

相比普卡，白金卡客服能獲得一些免費「貴賓」權益，比如可作為部分國家簽證申請的一項資產、享受機場VIP休息室、免費機場接送服務什麼的。

這些服務看起來還不錯，可跟養卡費用相比就有點不值當了。我們不妨來看一下：

1、只要收到卡，就算不開通，也要叫800元年費。

2、；第一年可免年費，但必須消費8萬元，保證20筆交易；

3、只要消費滿300元，就強制賬單分期。雖然告知你分期可選，但意思是指，你可以選擇分3期還是6期……

第一點很容易理解，因為白金卡除了信用卡功能，還有很多附加功能，比如讓你享受貴賓待遇，但這些銀行是需要付出成本的。

所以，大玩家不是特別建議各位辦理白金卡。當然，如果喜歡白金卡提供的「貴賓」權益，而且有足夠的錢支付相關費用的話，另說。

大玩家說

天下沒有白吃的午餐，信用卡也是這樣，雖然信用卡能解決你「缺錢」的窘境，但你也需要付出一些東西，比如利息、手續費什麼的。

信用卡既然是作為超前消費的一種，大玩家還建議各位工薪族量力而行，每月消費金額最好不要超過月收入的60%，畢竟無債才能一身輕。