《富人的28個理財習慣》| 等等，富人的這些理財習慣你要跟著學？

《富人的28個理財習慣》，作者朴容錫，韓國人。作者選擇了30-40歲的年輕富豪，歷時7年的調查採訪，研究他們的「發財致富的秘籍」。這本書，是以681名新生代富豪的調查資料，撰寫而成。

這本書看完之後，接著看了《30年後你拿什麼養活自己2》。很有意思，同樣是韓國作者寫的書，書中倡導的某些觀點截然不同，甚至相反。

這裡總結了《28個理財習慣》中闡述的幾個主要觀點，另外結合《30年後2》中的觀點，做個對比，談談自己的看法，希望給大家一些思考。

01 只知道努力工作的人，失去了賺錢的時間

美國石油大王洛克菲勒說過：「終日只知努力工作的人失去了賺錢的時間。」

只知道努力工作，沒有賺錢時間的人是怎樣的呢？

他們所有的時間和精力都投入到了工作中，拿到了不菲的工資。他們薪水高，消費也高，要足夠大的房子，要足夠支撐面子的車子。每月還貸、消費之後，才發現工資已經所剩無幾。他們把剩下的錢存進了銀行。

他們沒有時間做預算，沒有時間檢查財務狀況，甚至家庭中有多少凈資產也沒有統計過。

直到某天，他們被公司辭退。

沒有了薪水，家庭失去了固定的收入來源，這個時候他們才發現，這些年掙了不少錢，可是除了房子，車子，手上根本沒有什麼積蓄。錢不知道去哪兒了。

只知道努力工作的人，以為靠工作就能賺錢，不知道時間就是金錢，也不懂得規劃，不懂得用錢賺錢。

如果說30之前靠工作掙錢，30歲之後就要開始用錢賺錢了。用錢賺錢，用時間賺錢。因為複利的存在，儲備養老金，儲備孩子的教育費用，越早越好。

譬如養老金，看下面這張表：

養老金投資時間表

假如你23歲大學畢業時開始準備養老金，每個月只需投入1000元，即使按照10%的年化收益率計算，到65歲退休時，也能擁有645萬餘元的豐厚養老金！

但是同樣條件下，如果你33歲才開始準備養老金，到65歲退休時就只能積累241萬餘元。

努力工作掙錢之餘，別忘了做好規劃，用時間賺錢。

02 借債投資？

借債投資其實一直是個比較有爭議的話題。

《28個理財習慣》中的觀點：

「負債也是一種『資產』。只要你能活用負債，也能發揮出良好的『槓桿效應』。『槓桿效應』就是將他人處借來的錢作為槓桿，增加自有資本的利潤。」

《30年後2》中的觀點：

「負債，是憂慮的根源。有了債務便有利息，利息又會產生新的債務。財務產生問題，首先要做的就是還清債務。」

很多理財書都倡導「用閑錢投資」，這和「借債投資」的理念是衝突的。

不能否認借債投資的確是很有誘惑的。在自有資本不足的情況下，借債投資成了擴大我們資金的「槓桿」，大大擴充了我們的資金額度，提高收益率。

還記得P2P剛出來的時候，很多人為了追逐P2P的高收益，用信用卡里的錢充值投資。如果投資能收回還好，一旦「踩雷」，可能賺來的收益都不夠填補本金的損失。

現在大多P2P平台已經屏蔽了信用卡充值通道。不過還是有人能鑽到空子，巧妙地「借」銀行的錢投資。

我曾經想過借債投資，但是當我把這個想法告訴老公時，他堅決反對。這就是性格不同，導致的投資風格不同了。

喜歡借債投資的人，大抵都是屬於激進投資型。《28個理財習慣》中為借債投資提供了三條建議，我覺得可以參考。

第一，只有當確信自己能從投資中獲得收益時才能借債。

第二，不要借短期債，要借償還期長的債。

第三，在自己能承擔的範圍內貸款。

是否要借債投資，量力而行！

03 與書為伴

作者在對這些新生代富豪做調查時，提出了這樣一個問題：「誰是你生活中最重要的指航燈？」

對於這些新生代富豪而言，我以為他們的回答會是父母、長輩或者接觸過的哪位有名望的人。

結果出人意料，有55%選擇了書，其次分別是朋友和前後輩30%，父母12%，沒有指航燈3%。

在同許多新生代富豪打交道時，作者還發現，這些新生代富豪都是讀書狂。

這和現在中國社會鼓吹的「人脈」理論似乎有些不同。人脈理論強調的是在社交上鑽營，顯然這本書還是在告訴我們，要讀書，要提升個人價值。

「皮之不存毛將焉附」，還是先讀書提升自己吧。

04 富而不露是放之四海而皆準的真理嗎？

「花在修飾外貌上的錢不是浪費，而是一種投資。」

「穿戴是打開財富之門的鑰匙。」

這是韓國人的投資哲學。

現實生活中，不僅僅穿戴，還有車子，這些外在的修飾，都是打開財富之門的鑰匙。

要不要買車子，其實是這兩年來比較糾結的一個問題。

《富爸爸》等很多理財書，都將車子看作是「負債」。理財應盡量引入「資產」，而不是「負債」。

所以，儘管這兩年身邊的很多親戚朋友陸陸續續都買了車，我仍然堅持不買車。

但是對於我們這些事業尚處於成長期的人來說，車子就真的不要買了嗎？

換個角度看 ，車子何嘗不是對個人財力的一種認可呢？而財力又和個人的能力掛鉤。所以，無論是自己創業做生意，還是給別人打工，適當的「露富」，是不是可以給自己帶來更多財富呢？

05 投資房地產越早越好

《28個理財習慣》書支持貸款投資房地產，而且認為投資房地產越早越好。沒錢又想買房，貸款吧。

《30年後》書則認為貸款是債務，在還清房貸之前，房子是銀行的，要儘快還掉所有貸款，包括房貸。

在這兩種對待房貸的不同觀念背後，其實是兩種對待債務的不同觀念，前面已經說過了，這裡不再敘述。

另外「房貸要不要儘快還掉」其實細細分析，中間還隱藏著一個問題，就是房價的走勢，未來30年，是漲還是跌。

支持房貸，支持投資房地產的，其實是認為房價未來會繼續漲，房子具有保值、升值的投資功能。

關於房價的漲跌，我們這裡不做論述。只是建議在儲備養老金的時候，不要把房子作為主要資金。

除了房子，以養老為目的，為退休生活單獨儲備資金。如果養老金有缺口，還有一套房子保底。

但是如果在準備養老金的時候，我們把房子當做是主要的養老資金來源，那麼30年後房價的漲跌就能直接影響我們晚年的生活質量了。

06 具備世界級的投資眼光

看到這章的時候，我想起了李嘉誠。近年來看新聞，李嘉誠斷斷續續賣掉了內地、香港的資產，轉而大肆收購歐洲資產。

「低買高賣」是投資做生意永遠不變的準則，我雖然不能專業的評判李嘉誠的行為，但是我能感覺到他是在下一盤格局很大的棋。他的眼光不是局限於國內，他是在全球範圍內下這盤棋。

「喬治。索羅斯、沃倫巴菲特、約翰鄧普頓、亞洲首富李嘉誠的共同點是什麼呢？

首先他們都是世界級的投資者；其次，他們都是各國首富；再次，他們都是致力于海外投資的高手。」

同樣的，韓國人寫的書中說，「到中國投資去」，「中國股市是『一隻能下金蛋的雞』」，為什麼中國的投資理財書籍千篇一律的盯著國內的股票基金呢？

「世界級的富豪覬覦全世界。」

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