窮人錢存銀行就是幫富人！

來自中國的世界銀行高級副行長、首席經濟學家林毅夫說，我國金融體系目前仍以大銀行和股票市場為主，主要為大公司和富人提供資金服務。勞動密集型的中小企業以及小農戶很難從中得到資金服務。因而，窮人將錢存到銀行，實際上是補貼了富人和大企業。

窮人是如何補貼富人的

林毅夫可謂一語中的，目前的中國金融系統，從某一方面來說，其實是一個導致窮人越來越窮、富人越來越富的體制。低利率、貨幣貶值以及銀行的不合理收費，導致了窮人集資貸錢給富人，再回頭對窮人反覆進行經濟掠奪的怪現象。

其一，富人通過低利率貸款從窮人那裡獲得了巨大的補貼。大銀行、大機構利用負利率吸收來的普通居民儲蓄來發放貸款，大公司、大企業輕易就霸佔了這些主要來源於百姓儲蓄的貸款資源，而一般的創業者和中小企業卻很難得到。中國房地產的繁榮就是窮人把錢存到銀行，使富人獲得低利率貸款，再將房子以暴利賣給窮人的辛酸現實。

其二，通貨膨脹讓中低收入者將血汗錢存到銀行不但沒有收益而且還虧本縮水，不多的財富正在被上漲的CPI吞噬。最年來我國CPI漲幅基本都在3%以上，

遠高於一年期居民定期儲蓄2.25%的利率。居民10萬元一年期儲蓄存款，看似有利息收入2250元，實際上不但一分未得，反被吞噬掉上千元。

其三，銀行本身對儲蓄戶進行不合理收費。最近有報道，中國銀行業單手續費每年就收了幾百億！這幾百億都是從億萬老百姓的賬戶上巧立名目強取豪奪的！不明就裡的老百姓將一萬元在銀行存一年還要倒貼保管費100多元！

其四、人民幣對外升值導致新的不公。人民幣對內貶值，對外卻在升值，這實際上是補貼了那些有錢到海外旅遊度假和供子女海外留學的富人們，還補貼和支持了其他國家海外企業的發展。

不要拿窮人的錢補貼富人

諾貝爾經濟學獎得主——美國經濟學家舒爾茨說：「世界上大多數人是貧窮的，所以我們懂得了窮人的經濟學，也就懂得了許多真正重要的經濟學原理。」

然而，在當今中國經濟顯然不是窮人的經濟學。無論從連續上漲的高房價，還是冰火兩重天的證券市場，都可以清楚的看到經濟在高增長，窮人的財富卻在減少這種不均衡的現象。由於沒有形成起點一個公平，沒有充分競爭的市場秩序，導致處於社會底層，沒有話語權的弱勢群體，失去更多獲得財富的機會。

著名經濟學家茅於軾說，我們千萬不要拿窮人的錢去補貼富人。

雖然政策上不會直接發生拿窮人的錢去補貼富人的情況，甚至還有許多富人去救濟和捐助窮人，但這只是少數現象，但人數眾多的窮人財富，因為國家的宏觀經濟政策被拿來補貼富人卻是普遍事實。比如，為了照顧窮人保持低電價，實際上富人得到的好處要遠遠大於窮人，因為富人用電量遠超過窮人。結果是拿廣大電力用戶的錢去更多地補貼了用電量大的富人。這種為了窮人而被富人搭便車的例子比比皆是。本來是想縮小一點貧富差距，結果適得其反。

錢不存銀行存哪裡？

既然如此，看來最好的辦法就是窮人的錢不存銀行。然而，不是窮人太傻太天真，目前中國為普通大眾提供的投資渠道非常有限，為養老、子女上學、醫療就醫以及預防生活路上可能的不測，至少保住了眼前的票子以及賬面上的財富數字不被吞噬掉，大多數普通百姓依然只有選擇存款銀行作為主要理財方式。

追根溯源，這些不合理現象只有通過進一步深化改革來解決。而眼前最為現實的選擇無疑是迅速加息，改變負利率狀況，讓窮人存到銀行的錢不虧或者少虧本。10月20日，老百姓苦盼了34個月，終於等來了中國人民銀行加息：人民幣存貨款利率上調0.25%。然而隔天國家統計局公布的數據顯示，前三季度，居民消費價格同比上漲2.9%，其中9月份同比上漲3.6%，漲幅創23個月來新高！

加息十分有限，CPI卻在持續走高。現實告訴我們，要想財富不貶值，千萬不要把「雞蛋放在一個籃子里」，應該多選擇幾條理財途徑方為穩健之策。

基金和股票當然不失為一種選擇。不過當下要特別留意的是，在國家屢出重拳的宏觀調控下，樓市低潮期即將到來，許多熱錢會進入股市，因此也進一步加大了股市的風險。理財師亦特別提醒，投資開放式基金的一貫思路是長線投資，短期投資收益不會太高。另外，不少開放式基金屬於證券投資基金，由於證券市場特別是股票市場時有波動，因此基金亦有風險，這兩項投資都需謹慎。

還有一條一錯的投資渠道，就是黃金。2004年時黃金戒指才90塊錢左右1克，如今賣到200以上，幾年間翻一倍多。據某投資機構的調查，18位受訪者中有3位投資者選擇投資黃金，畢竟黃金自古以來就是國際公認的硬通貨。但專家同時也提醒，在投資黃金時，務必盡量選擇正規交易平台，以免上當受騙。至於近年來價值一再飈升的收藏品，那不是一般老百姓考慮的。

當然，還有一種選擇，或許也是最佳選擇——你只要從銀行儲蓄賬戶上分流20-40%資金轉入保險賬戶，保險賬戶的累積生息功能、複利滾存功能就會讓你輕鬆戰勝「負利率」困擾！最重要的是，保險既保值又高回報，不存在投資風險，且家家用得著，人人都需要！