美國養老好，如何選擇挑選最合適的養老類型和方案？

對於很多人來說，美國是個養老的好地方。引文美國為老年人提供很優渥的福利，從居住到醫療保險幾乎一手包辦，本篇將分享關於美國老年住房、退休醫療等養老大小事，開心迎接老年生活~

【美國老年住房】

和華人傳統觀念不太一樣，在美國，子女父母不同住，經濟上也各自獨立，選擇住在養老院的老年人是相對普遍的情況。美國在老年住房方面的發展也非常完善，根據老年人的自理能力、健康狀況與生活型態，可分為幾種老年住房選擇：

1. Independent Living Communities 獨立生活社區

專為能獨立自理生活，並且無須他人照顧的老人設計；不提供醫療服務，沒有Medicare 和 Medicaid 的醫療補助；提供舒適的居住環境與相關的生活設施；定期舉辦社區娛樂活動；公寓設備完善，提供多種房型選擇，可選擇供餐頻率，有清潔打掃等服務可選擇。老人需要以購買或租住的方式入住，收費為市場價格，租金約$200-$3000/月，實際價格視地點與社區而定。

2. Assisted Living 助理生活社區

除了提供像獨立生活銀髮社區的居住環境外，還提供24H日常生活的輔助性專門服務，如穿衣、洗澡、吃飯、喂葯、上廁所等。適合無法獨立生活、需要日常生活協助，但不需要24H專業醫療護理的老人居住。

大多為公寓類型，提供如餐廳、洗衣房、泳池、健身房等設施，會定期舉辦社區娛樂活動。根據住戶狀態、所需服務和住房大小等條件，各大社區收費各有所異。大約為$2500至$5500/月不等。接受 Medicare、Medicaid、私人保險等。

3. Nursing Home 專業護理機構

由 Medicare 和 Medicaid 項目資助的護理設施。這種類型的機構必須通過聯邦政府與各州的法規與監管。基本上是除醫院以外，能得到最專業護理的機構。除了提供24H的日常生活協助，社區內有醫護人員24H隨時提供醫療服務與治療，適合長期或短期需要專業醫療護理的老人。

提供帶傢具的房間，打掃和洗衣等服務，有專業訓練的醫護人員等。根據住戶狀態、所需服務和住房大小等條件，各大養老院收費各有所異。答約$4000至$12000/月不等。接受 Medicare、Medicaid、私人保險等。

4. Continuing Care Retirement Communities 持續護理退休社區 (簡稱CCRCS)

簡單說就是綜合上述3種老人居住類型的混合型社區，提供日常的生活服務和醫療服務，包括護士服務、康復護理、健康監督服務等。部分此類型機構受各州法規監管。根據住戶狀態、所需服務和住房類型等條件，收費各有所異。

【其他特殊類型的老年住房】

1. Alzheimer』s Care 阿茲海默照護

專門照護阿茲海默症患者，協助家屬24H看護患者與相關醫療服務，避免其走失或受傷。提供日常的生活服務和醫療服務，包括護士服務、康復護理、健康監督服務等。根據住戶狀態、所需服務和住房類型等條件，收費各有所異。接受 Medicaid。

2. Home Care 居家看護

在老人的家裡，接受日常生活的協助與看護服務，像穿衣、洗澡、用餐、出行等日常生活服務。服務方式由小時計算到24H服務都可，視個案需求。根據住戶狀態、所需服務等條件，每小時收費各有所異。接受 Medicare、Medicaid等。

【醫療福利】

1.在美工作並有10年以上的繳稅紀錄者：Medicare 紅藍卡：√ (免費加入)；Medicaid白卡：√ (須符合低收入標準)。

如果在美國工作，並繳納醫療保險稅 (Medicare Tax) 10年以上，那麼年滿65歲後就自動符合紅藍卡 Medicare 條件，可直接免費加入 Medicare A 計劃(住院保險)，無須再支付保險費。

2. 持有綠卡滿5年，但未在美工作滿10年者：Medicare 紅藍卡：√ (付費加入)；Medicaid白卡：√(須符合低收入標準)

不能免費加入紅藍卡 Medicare A 計劃，但仍能自己繳費購買 Medicare A計劃，同時也能與其它 Medicare成員一樣，自費購買 Medicare 的B計劃和D計劃。

3. 持有綠卡未滿5年，在美無工作的老年新移民：Medicare 紅藍卡：X；Medicaid白卡：視各州規定而定

如果為美國合法移民並持有綠卡，但在65歲仍未符合居住5年的標準，那麼無法獲得紅藍卡，白卡的話視各州規定為準。

【住房福利】

低收入老人的政府公寓：低收入老人屋，由聯邦政府提供資金，並由美國住房和城市發展部執行，致力於提供符合低收入條件的年滿62歲(某些州為55歲)的美國公民和綠卡持有者的老年人住所。

租金方面根據家庭收入的30%而定，剩下費用則由政府負責。但目前老人公寓興建數少，因此低收入老人公寓很少有空位，一般要等數年以上。實際等待時間各州各地區各有所異，具體情況可諮詢所在地的Local Public Housing Agency (PHA)。

【退休制度與退休金福利】

以自願為原則的漸進式退休制度：可分為三個層次

1.提前退休：年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，越晚領取當然打的折也越少。

2.正常退休：根據出生日期的不同，美國社安局設定了不同的正常退休年齡，例如1937年以前(含)出生者，退休年齡為65歲；1943年到1954年間出生者為66歲；1960年後(含)出生人則為67歲。在正常退休年齡內退休的人，可領取全額退休金。

3.延遲退休：除了原有的退休金，還能獲得獎勵性收益，約3%至8%不等。