「如何建立一個適合自己的基金定投組合？」這是很多投資者都非常在意的一個問題。投資需要建立合適的組合才能分散風險，可是，我們不要為了組合而組合，應當遵從——「萬物之始，大道至簡」。

第一步：排除法

首先我們要搞清楚，基金有哪幾種？哪些是可以直接排除的？按照基金投資標的的不同，我們大致可以把基金分為：指數基金、股票基金、債券基金、貨幣基金、和混合基金。還有一些如QDII基金等，稍後也會提到。

那麼接下來就來做排除法，不能定投的首先要排除掉貨幣基金，畢竟誰會定投餘額寶呢~

然後排除掉債券基金，定投的優勢就在於分批投入小額的資金，以分攤市場風險，但債券基金的起伏實在不足以達到「分攤風險」的程度。

最後，QDII也不能用來定投。這是一個現實問題，大部分的QDII的額度一下來就會被清光，定投是一件很長期的事情，最好堅持5年以上，試問哪個QDII基金可以保證自己連續5年有額度可用？

第二步：風險甄別法

在排除掉不能定投的基金後，我們再來看看哪些適合定投——

股票型：起伏大，風險較高，收益較高，適合！

混合型：同理股票型，適合！

指數型：作為一種被動型的投資工具，指數型是典型的「靠天吃飯」，其投資收益嚴格跟隨市場波動，這種高波動性的特質正好可以通過定期定投來降低風險，定投的效果最佳！

在這三種基金中，由於指數基金的主導因素是大盤指數的起伏變動，受基金經理主觀決策影響很小；而股票型、混合型基金都會以基金經理的決策為重要導向，波動更大，所以按照基金可能的風險由大到小排列為：

股票/混合型>指數型。

第三步：排列組合法

既然已經了解不同種類基金的可能的風險，我們接下來就來做最關鍵的一步——排列組合。

首先，我們建議選擇3到4個基金，最多不要超過6隻，一來是打理起來太浪費時間精力，二來，雖然理論上來說選的基金數量越多越「安全」，但相應的，要求的資金量也會大，收益率也會在低位建倉時受影響。

以穩健型的投資者為例，在這裡，耳朵君推薦244投資方案或者1234投資方案。

244投資方案：20%的股票/混合基金，40%的指數基金A，40%的指數基金B；

1234投資方案：10%的股票基金A，20%的混合基金B，30%的中小指數基金，40%的大指數基金（如上證50、滬深300等等）。

• 注意：該方案僅僅是為普通的穩健型投資者準備，也不必強行湊夠30%或40%的指標，這只是一個大致比例，如果投資者對風險偏好更強一點，可以考慮略微加大對股票或混合基金的投入比例，或者選擇增強型的指數基金；相應地，如果是風險厭惡型投資者，可以適當減少股票/混合型基金的比例，投資單純跟蹤指數的指數基金。

希望大家都能找到適合自己的投資組合~如果難下決定，別忘了求助耳朵君哦~

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