個人家庭理財入門知識
首先進入這裡,說明你已經知道要理財了，理財確實是一個很重要的話題，那麼我們就先來談談什麼是理財，作為一個普通的老百姓，我們又為什麼要理財呢，理財對我們到底有那些好處，這裡要告訴大家,理財的第一步應該是認識自己。讓我們就從認清自己所處的理財階段開始吧．下面就來詳細談談：
http://www.livlc.com 生活理財網１. 什麼是理財,為什麼要理財
理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以「管錢」為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，使自己兜里什麼時候都有錢花。理財的最終目的是實現財務自由，讓生活幸福和美好。... ［詳細閱讀>>］
理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，是貫徹一生的過程。通俗地說，理財就是以「管錢」為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，使自己兜里什麼時候都有錢花。理財的最終目的是實現財務自由，讓生活幸福和美好。http://www.livlc.com 生活理財
理財就是以「管錢」為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，使自己兜里什麼時候都有錢花。 我們用一種形象的說法解釋：收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節流，管好自家的水庫。 （一）從兩個理財的故事說起 先說說台灣的連戰家族的理財故事。連戰先生的祖籍是福建漳州，祖上於明末清初遷到台灣的台南，世代以經商為生。雖說其祖上一直是台灣的名門望族，但真正使連家「富甲一方」，還應歸功於連戰的父親連震東和連戰這兩代人。經過兩代人的努力，連家的財產總值估計達300億元新台幣。但你所不知的是， 連戰父子的發家並不是依靠經商做買賣，而是憑藉科學的理財。 說起連家的理財，不能不說到連戰的母親趙蘭坤。趙蘭坤出身於瀋陽的名門世家，畢業於北平燕京大學。由於連戰的父親連震東公務繁忙，幾乎沒有時間過問家庭理財事務，因此趙蘭坤便成為連家的當家人。她不像一般的富人那樣只會把錢存入銀行，而是積極地進行投資理財。「台北中小企業銀行」董事長陳逢源與連震東是台南老鄉，私交甚好。因此趙蘭坤便大膽地購買了「北企」的原始股，並擔任了「北企」的董事。趙蘭坤又在「彰化銀行」董事長張聘山的引見下，購買了「彰化銀行」的股票。此後，又陸續購買了華南銀行、國泰人壽等20幾種股票，這些股票為連家帶來了豐厚的回報。 的最終目的是實現財務自由，讓生活幸福和美好。 由於連家持有金融公司的，獲取貸款比較方便。在進行股票投資的同時，趙蘭坤向「彰化銀行」貸款，開始積極涉足台北的業。她陸續在台北購買了大量的房地產，並只租不賣持續投資，使連家的資產不斷增值。據台灣有關資料記載，登記在連戰名下的有六塊土地，約合20250坪。據台灣有關部門估值，2萬餘坪的土地，按照台灣當前的市價計算，價值約200億元新台幣。 連戰曾透露他們家的理財方式是「無為而治」，也就是買進之後長期持有。40多年前，他家把所有的家產投資於股票和房地產，並耐心等待，在此期間很少買賣。他家長期投資的平均收益率達到每年20%以上。在不考慮複利因素的情況下，連家的資產以五年翻一番的速度在增長，從而創造了「富甲一方」的神話。不注重理財，生活質量就會每況愈下，其間故事比比皆是，胡適便是一例。
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胡適先生是著名的學者、教育家、外交家。他的一生始終處於社會的上層，在步入中年之前，一直收入豐厚。1917年，27歲的胡適留學回國，在北京大學任教授，月薪280銀元。那時一銀元相當於現在的人民幣40多元，月薪合人民幣11200元。除了薪水，他還有版稅和稿酬。1931年，胡適從上海回北大，任文學院院長，月薪600銀元。當時他著作更多，版稅、稿酬更加豐厚。據估算，每月收入1500銀元。那時一銀元約合現在的人民幣30多元，月收入相當於現在人民幣45000元，年收入達到50多萬元。他家住房十分寬敞，雇有6個用人，生活富裕。但胡適不注重理財，經常吃乾花凈，長期沒有積蓄。在1937年抗日戰爭爆發時，也就是胡適步入中年以後，他的經濟生活開始拮据起來，且持續一生。 進入暮年，胡適每次生病住院醫藥費都告急，總要堅持提前出院。晚年他多次告誡身邊的工作人員：「年輕時，要注意多留點積蓄。」這句話是多麼發人深省啊！ 從上面兩個故事我們可以看出：注重理財、善於理財，就能步入財富的殿堂；而不注重理財、不善於理財，即使有再高的工資、再多的收入，生活始終會陷入拮据，度日艱難。 （二）理財的重要性和必要性 人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。自家的「水庫」里必須有水，才能應對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應對一生六個方面的需要。 第一，應對戀愛和結婚的需要。 對絕大多數人來講，戀愛和結婚是人生必經的過程。戀愛需要錢，結婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是，如果沒有錢，就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。 不言而喻，結婚也是需要錢的。有一次，我看一個感情訪談類節目，節目中有男女主人公互相傾訴的一個情節。當女主人公拉著男主人公的手說：「親愛的，我們結婚吧。」男主人公說：「我覺得我們最好再等等，現在還年輕，要以事業為重。」這時候女主人公說：「我和你戀愛都八年了，八年抗戰日本鬼子都走了，可你為什麼還不娶我？」當時看這個情節，我的感覺是很多人不結婚是因為家裡的水庫沒有那麼多錢，只能寄託於工作上的發展，工資收入的增長。
第二，應對提高生活水平的需要。 每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級的汽車，這是人們的普遍願望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。如果想在北京買100平方米的房子，按每平方米5000元算，這樣的房子至少要坐落在五環路以外，甚至六環之外了。這座房屋的總價是50萬元，首付至少20%，其他的40萬房款採用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，需要多少錢才可以搬進新居。
http://www.livlc.com 生活理財網 首付需要10萬元。、維修基金、大修基金，再加上其他的費用，至少需要3萬元。100平方米的房子，我們按800元一平方米來進行，需要8萬元。買傢具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西，需要2萬元。總共就是25萬元。也就是說，如果買一套總價50萬元的房子，至少準備25萬元才能搬進新家。這就說明需要計劃，很多年輕人買了新房子以後，由於缺錢就住不進去了，或者是只買一張床進去，這都是因為事前計劃不周，水庫里的水不足而出現的現象。 此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準備好25萬元搬進新家外，還要把一年的月供準備好。以貸款來講，40萬元以等額本息來支付，在目前市場利率水平下，按照每年72%的貸款利率計算，月供是31494元。也就是說一年的還款額是377928元。所以，要想買一套50萬元的房子住進去，並在一年之內還款無憂，手中至少要準備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。 我們講理財，就是要做到未雨綢繆，而不是在經濟問題來臨時手忙腳亂。 還有其他方面用來提高生活水平的消費，比如出去旅遊，這些都需要錢的支持。 第三，應對贍養父母的需要。 人們常說「不養兒不知父母恩」，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養父母是每個人應盡的義務。現在有些年輕人的父母有比較穩定的收入，有各種各樣的社會醫療保險，年輕人的財務負擔就減輕了。但是也有一些人，他們的父母沒有穩定的收入，需要兒女來提供財務上的支持。因此，很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養老。人年紀大了容易生病，如果父母生病或者發生其他的意外，也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應該備出一份錢用來應對父母的意外需求。
第四，應對撫養子女的需要。 從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養子女也是中的一個很重要的問題。在生小孩的時候，家庭就面臨這樣一種財務現象：支出在增加，而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。當太太生小孩、休產假期間，她只能領到基本工資而領不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，因生小孩家庭的支出卻在增加。比如，請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此，在生小孩以前，應該在家裡水庫存足夠的水，什麼時候生孩子，不是隨機的，而是應該同自家水庫中的水量相適應。小孩長大後，更要花錢。現在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以後活孩子。為了讓孩子健康成長，就需要有自己的積蓄，理好自己的財。
http://www.livlc.com 生活理財網 第五，應對意外事故的需要。 人們常說「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」有時候會有很多意想不到的事情發生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應該通過理財來達到轉嫁風險的目的。像我這樣經常坐飛機的「空中飛人」，都要給自己買一份保險，尤其是人身意外保險。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機上掉下來摔死了，保險公司賠償的50萬元足夠你和兒子生活幾年了。 還有，為了防患於未然，我們應該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責任保險，來應對各種交通意外事故導致的經濟損失。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒後駕車，因為一旦發生，你要承擔全部責任，並且保險公司不會賠償。 一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服；一個沒有保險的人，就如同一個人赤體，我們稱之為財務赤體。一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服；一個沒有保險的人，就如同一個人赤體，我們稱之為財務赤體。
第六，應對養老的需要。
人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年，是大家都要面對的問題。現在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲。現在基本上都是4-2-1家庭，要是指望兒女，就得讓一對夫妻支撐4位老人養老，這不現實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以後，收入必然會減少。而由於年老多病和要求享受生活等原因，支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數量的水，以期應對養老的需要。 人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴的。為了安度晚年，過上有尊嚴的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，為養老進行財務上的儲備。 （三）理財的好處 第一，有利於平衡收支，使生活無憂； 第二，有利於改善生活品質； 第三，有利於保障財務安全； 第四，有利於造福父母子女； 第五，有利於安度晚年；第六，有利於和諧家庭關係。
上面這六個「有利於」，集中到一點，就是有利於構建和諧家庭。家庭是社會的細胞，和諧家庭建設好了，不言而喻，必將有助於構建社會主義。
２. 談談我們該如何理財
（一）要有積極的生活態度和思維方式：態度決定思路，思路決定出路，不同的生活態度和思維方式會導致不同的結果。注重理財是一種積極的生活態度和思維方式。月光族則反映了一種消極的生活態度和思維方式。下面我們講兩個小故事。... ［詳細閱讀>>］（一）要有積極的生活態度和思維方式
http://www.livlc.com 生活理財網態度決定思路，思路決定出路，不同的生活態度和思維方式會導致不同的結果。注重理財是一種積極的生活態度和思維方式。月光族則反映了一種消極的生活態度和思維方式。下面我們講兩個小故事。
有一個舉人進京趕考，住在一個客棧里。考試前兩天，他做了三個夢。第一個夢，他夢見自己在牆上種了一棵白菜。第二個夢，他夢見自己在下雨天戴著斗笠，還打著傘。第三個夢，他夢見自己和心愛的表妹躺在一起，卻是背靠背。這三個夢似乎有一些奧妙。舉人第二天起來，就找算命先生解夢。 算命先生勸告他趕緊回家。他這樣解釋道：高牆上種白菜，那不是白費勁嗎？戴著斗笠打雨傘，那不是多此一舉嗎？和表妹躺在一張床上，卻背靠背，那不是說明沒戲嗎？舉人一聽，心灰意冷，準備收拾東西回家。 老闆娘感到非常奇怪，便問：「你不是明天考試嗎，怎麼今天就回家了？」舉人就如此這般說了一番。老闆娘一聽樂了，說：「我倒覺得你這次一定要留下來，定能高中。你想想，高牆上種白菜，不是說你這次高中嗎？戴著斗笠打雨傘，不是說你有備無患嗎？你和表妹背靠背躺在一起，不是說你翻身的時候就要到了嗎？」舉人一聽，覺得更有道理，他就參加了考試，結果中了進士。另一個故事是這樣：
有一個富人有一位窮親戚，他覺得自己這位窮親戚很可憐，就發了善心想幫他致富。富人告訴窮親戚：「我送你一頭牛，你好好地開荒，春天到了，我再送你一些種子，你撒上種子，秋天你就可以獲得豐收、遠離貧窮了。」窮親戚滿懷希望開始開荒。可是沒過幾天，牛要吃草，人要吃飯，日子反而比以前更難過了。
窮親戚就想，不如把牛賣了，買幾隻羊。先殺一隻，剩下的還可以生小羊，小羊長大後拿去賣，可以賺更多的錢。他的計劃付諸實施了。可是當他吃完一隻羊的時候，小羊還沒有生下來，日子又開始艱難了，他忍不住又吃了一隻。他想這樣下去還得了，不如把羊賣了換成雞。
雞生蛋的速度要快一點，雞蛋可以立刻賣錢，日子立馬就可以好轉了。他的計劃又付諸實施了。可是窮日子還是沒有改變，他忍不住又殺雞，終於殺到只剩下一隻的時候，他的理想徹底破滅了。
他想致富算是無望了，還不如把雞賣了，打一壺酒，三杯下肚，萬事不愁。很快，春天來了，富人興緻勃勃地給窮親戚送來了種子。他發現，這位窮親戚正就著咸鹽喝酒呢！牛早就沒了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一貧如洗。
我們從上面兩個故事可以看出來，不同的生活態度和思維方式，會產生完全不同的結果。就是要樹立一種積極的、樂觀的、著眼於未來的生活態度和思維方式。對月光族來講，他們就像第二個故事中的窮親戚一樣，吃乾花凈，是有今天沒明天的、消極的生活態度和思維方式，這是我們應當摒棄和反對的。 理財就是要樹立一種積極的、樂觀的、著眼於未來的生活態度和思維方式。 （二）確立積極的生活目標 確立積極的生活目標是具有積極的生活態度和思維方式的必然要求和具體表現。什麼時候存第一筆存款，什麼時候存第一個一千元或者一萬元，這是初步的生活目標。什麼時候結婚，什麼時候生小孩，什麼時候買車、買房，這是下一步的生活目標。什麼時候做到擺脫債務，是進一步的生活目標。最終，什麼時候能夠獨立創業，結束打工的歷史，成為一個真正自由的人，是更進一步的生活目標。可以說選擇什麼樣的生活目標，就選擇了什麼樣的生活狀況。
我們再來看一個故事。有一位俄國人、一位法國人、一位猶太人。這三個人都即將被關進監獄五年。監獄長說，可以答應他們每個人一個要求。俄國人愛抽雪茄，就要了五箱雪茄。法國人最浪漫，要了一個美麗的女人相伴。猶太人則說，他要擁有一部與外界溝通的電話。
五年過去了，第一個從監獄中出來的是俄國人，他的嘴裡叼了一支雪茄，還大聲地喊道，「給我火」，原來他忘記了帶火。接著出來的是法國人，只見他手裡抱著一個孩子，美麗的女人手裡牽著一個孩子，肚子里還懷著第三個孩子。法國人正愁眉苦臉地想著，如何把這些孩子養大成人。
最後出來的是猶太人，他緊緊地握著監獄長的手說：「感謝你讓我擁有一部電話，這五年來，我每天和外界聯繫，我的生意不僅沒有停頓，反而增長了很多。為了表示對你的感謝，我要送給你一棟。」
這個故事說明了一個什麼道理呢？它說明了在生活目標上有什麼樣的選擇，就決定了擁有什麼樣的生活；什麼樣的生活目標會導致什麼樣的生活狀況。今天的生活狀況，由以前的選擇所決定，而今天的選擇將決定未來的生活。因此，就是要樹立積極的生活目標，積極的生活目標導致積極的生活結果。http://www.livlc.com 生活理財 在生活目標上有什麼樣的選擇，就決定了擁有什麼樣的生活；什麼樣的生活目標會導致什麼樣的生活狀況。今天的生活狀況，由以前的選擇所決定，而今天的選擇將決定未來的生活。 （三）培養良好的理財習慣確立積極的生活目標要落實在自覺培養良好的理財習慣上。我們的生活是被各種各樣的習慣左右著。比如說打車是一種習慣，抽煙是一種習慣，做美容也是一種習慣。節約是一種習慣，浪費也是一種習慣。習慣在左右你的生活。好的習慣，比如勤奮、節儉等等可以成就你的事業。而不好的習慣，比如吸毒、賭博等等可以毀掉人的一生。
我們想要過上美好的生活，就要養成理財的好習慣，改掉理財的壞習慣，比如說浪費、透支消費、不計劃消費等這樣的壞習慣。 那麼，我們應該培養哪些理財的好習慣呢？ 第一，節儉的習慣。先來看一個關於節儉的故事。已經辭世的香港華懋集團主席龔如心女士是亞洲女子首富，被英國媒體稱之為「財富五倍於英國女皇的女人」，身價達400億港元。但是她的日常生活卻非常節儉，不講究排場和吃穿。每月生活開支不足3000港元。她坐著極為普通的轎車，吃著極為普通的飯菜，外出辦事經常吃肯德基和等快餐。
據說，在餐館用餐時，她絕不浪費，一定要把吃剩的飯菜打包帶回家。我們前面講到的李嘉誠、洛克菲勒、巴菲特這些富豪也全是節儉的模範。富豪們尚且如此，我們普通人是否更應該養成節儉的好習慣呢？很多人認為，錢節省不下來，總是有花的地方。其實這是借口，很多時候你都可以養成節儉的好習慣。
比如，是否可以少打一次車，少到外面吃一次飯，少做一次美容，或者在吃飯的時候少點一個菜，這樣都能省下一些小錢。長此以往，積少成多，就會成為大錢。我提一個建議，試著省下你每個月的伙食費的10%。比如一個家庭在北京吃飯一個月要花1000元，如果你花900元吃飯，是否可以達到同以前一樣的生活水平？我認為這是可以的。
第二，計劃消費的習慣。花錢一定要有計劃。無論結婚也好，買房子、買車子、生小孩也好，都要做到事先有計劃，這樣就不會導致生活拮据。有計劃還是幫助你剋制衝動消費，實現理性消費的有效方法。
比如購物應該有計劃，我提一個建議，每次到超市購物的時候，把想買的東西都寫在單子上，不在單子上的東西不買，這樣就可以省下很多不必要花的錢。很多人到超市，本來是打算買兩樣東西，結果卻買了五樣回來，浪費了不少錢。如果堅持計劃消費，就可以少花很多不必要的錢。
我再出一個主意。如果想買一件不在單子上的東西，買之前，可以站在商品前面數十下，然後再問自己是否一定要買，十有八九，能省下這筆不該花的錢。 第三，記賬的習慣。很多人說，我沒時間記賬，這是不對的。記賬是一個好習慣，可以把自家的收入和支出都以書面的形式記下來，清楚錢是怎麼掙來的，又花到了什麼地方去。可以對照去年和今年的賬，看看有什麼錢是該花的，有什麼錢是不該花的。
為了堅持記賬的習慣，就需要留髮票，買東西的時候留髮票是一個好習慣。比如坐留好發票，萬一在車上丟了東西，還可以去找。如果買了什麼東西，突然之間不想要了，可以憑發票去換、去退。 第四，學習知識的習慣。 學習理財知識，豐富自己的頭腦，就可以讓自己少走很多彎路。當前，社會上出現了很多關於投資詐騙的現象。比如購買樹林、產權酒店、產權公寓，騙子們都許諾給投資人每年30%~40%的高額回報，如果有了理財知識，就不會受這樣的騙。要想把財理好，就要養成學習理財知識的習慣，理財知識會使你擦亮眼睛，對理好財有很大的幫助。 第五，投資的習慣。http://www.livlc.com 生活理財網
前面，在揭開理財的秘密時講到：愛惜錢、節省錢、錢生錢、堅持不懈是理財的全部秘密。對一般的家庭來講，如果想讓自家水庫能滿足你人生不同時期的需要，投資是必不可少的一種手段。
因此，要養成節省錢去投資的良好習慣。有一次我在給女性朋友談理財的時候，就跟她們講：你們要改掉生活中不好的習慣，比如說一不高興就買個包、吃頓飯，要養成一不高興就去買點基金的習慣，這樣你們家的經濟狀況肯定會改善。
第六，堅持不懈的習慣。只有堅持不懈才能收到理財的良好效果。 這裡，我先講一個關於堅持的故事。一位世界著名的保險推銷大師，即將告別自己的職業生涯。他的告別大會吸引了保險界的數千位精英前來參加。當許多人問起他推銷的秘訣時，大師微笑著表示不必多說。
這時全場的燈光暗了下來，從會場的一邊閃出了四名彪形大漢，他們抬著一個下面垂著一隻大鐵球的鐵架子走上台來。現場的人都覺得丈二和尚摸不著頭腦。那位保險推銷大師走上前去，用小鎚子把鐵球敲了一下，鐵球沒有動，隔了五秒，他又敲了一下，鐵球還是沒有動。
於是，他每隔五秒就敲一下，持續不斷，但是鐵球還是不動。這時台下的人群開始騷動，有些人陸續離場而去。大師仍然靜靜地敲著大鐵球，台下的人越走越多，留下的只有幾百人。終於，大鐵球開始慢慢地晃動了。50分鐘以後，大幅搖晃的鐵球，任何人的努力都不能讓它停下來。
最後，大師面對剩下的幾百名觀眾，同他們一起分享了一生的成功經驗：「成功就是簡單的事情重複去做，以這種持久的毅力，每天進步一點點，當成功來臨的時候，擋都擋不住。」
這個故事說明了一個道理：成功其實並不太難，就是要養成有助於成功的習慣，堅持不懈。要想打開財富之門，就必須養成良好的理財習慣，並持之以恆。 第七，遵守理財紀律的習慣。理財要遵守紀律。在追求財富的道路上，我們面臨著各種各樣的誘惑。如何才能抵禦種種誘惑，靠的就是遵守理財的紀律。我們講一個關於誘惑的故事。
有一個牛販子，一大早去牛市上準備批十頭牛。到了中午，還不見回來。直到三更半夜，他老婆才見他無精打采地回來。老婆忍不住罵道：「怎麼到現在才回來？牛呢？」牛販子小聲嘀咕道：「牛買了，只不過走到半路看到有擲骰子的，我忍不住去擲了兩把。」老婆大驚，連忙問：「結果呢？」「結果輸了一頭牛。」老婆心比較寬，就問：「那其他的九頭呢？」牛販子說：「其他的想要翻本，卻都輸掉了。」我們在追求財富的道路上，經常會遇到各種各樣的誘惑，我們要做的不是挑戰誘惑，而是挑戰自己，遠離誘惑。面對誘惑，不要被迷了眼睛，這就需要遵守嚴格的理財紀律。
（四）圍繞一個中心，抓好的三個環節前面說過，理財的中心是管錢，它包括三個環節：攢錢、生錢和護錢。理財的基本原則和方法就是要圍繞「管錢」這個中心，抓好攢錢、生錢、護錢這三個環節。
理財的基本原則和方法就是要圍繞「管錢」這個中心，抓好攢錢、生錢、護錢這三個環節。 收入是河流，財富是水庫，花出去的錢是流出去的水，家中水庫最初的財，一定是攢出來的。要攢錢，就要養成量入為出的良好習慣，而且堅持一生恪守。因為最終決定財富的不是收入，而是支出。 第一個環節：攢錢，這是理財的起點。我們前面講到了收入是河流，財富是水庫，花出去的錢是流出去的水，家中水庫最初的財，一定是攢出來的。要攢錢，就要養成量入為出的良好習慣，而且堅持一生恪守。因為最終決定財富的不是收入，而是支出。
我們打一個比方，張先生一個月掙2萬元，他開銷大，一個月要花掉19萬元。林女士一個月只掙1萬元，生活比較節儉，一個月只花5000元。十年後，張先生的水庫里只有12萬元。而林女士的水庫中卻有60萬元。由此我們一定要明白這樣一個道理，是支出決定了你最終的財富，而不是收入。 現在很多人年紀輕輕有很好的工作，拿著很高的薪水，他們就有一個虛無的幻想，以為自己的工資就是財，這是不對的，只有省下來的錢才是自己的財，花出去的錢是流出去的水，不再屬於自己了。這就需要養成攢錢的習慣。只有省下來的錢才是自己的財，花出去的錢是流出去的水，不再屬於自己了。這就需要養成攢錢的習慣。http://www.livlc.com 生活理財
要養成攢錢的習慣，一定要從年輕時開始、從小事做起。講理財就一定不要做月光族，月光族每個月都吃乾花凈，以致無財可理。攢錢一定要從年輕時開始，要學會攢小錢，積少成多。
我有這樣一個建議，把自己省下來的一次打車錢、一次做美容的錢、一次吃飯的錢，都放在一個儲蓄罐里，每個月再省下10%的伙食費，也放在儲蓄罐里。時間一長，小錢就會變成很多錢。從這些小錢攢起，一定會有自己的第一筆儲蓄，這樣，在理財的道路上就邁出了第一步。
要養成攢錢的習慣，就需要制訂強制的儲蓄計劃。比如說把每個月收入的10%~20%都先存入銀行，我想一般人都可以做到這一點。 我打一個比方，如果你所在的公司效益不好要裁員，公司給你兩個選擇：第一是離開公司，第二是只發你原來工資的90%。我想對99%的人來說，都會選擇第二種方案，原來發10000元，現在發9000元，一般人都能接受。存錢，可以當作公司削減了你的薪水，把原來工資的10%存到銀行裡面，這樣就有了自己的第一筆儲蓄。這就是我們前面講的，攢錢的習慣一定要堅持，持之以恆就會有效果，它有一個從量變到質變的過程。
攢錢是的起點。如果不去攢錢，水庫里永遠沒有水，永遠無財可理。要記住：所有的百萬富翁都是先有1元錢，後有999999元錢的。理財一定要從攢錢開始。 第二個環節：生錢，這是理財的重點。光依靠攢錢，自家水庫里的水不足以應對生活中諸多需要。還應該利用手中的錢去做投資，打一口屬於自己的深井，讓井裡的水不斷地冒出來，流進自家的水庫。
光依靠攢錢，自家水庫里的水不足以應對生活中諸多需要。還應該利用手中的錢去做投資，打一口屬於自己的深井，讓井裡的水不斷地冒出來，流進自家的水庫。 這裡有個打井生錢的故事。有兩個和尚，分別住在前後兩座山上的廟裡，這兩座山之間有一條小溪。兩個和尚幾乎每天都在同一時間下山到溪邊挑水，久而久之他們成了好朋友。就這樣，時間在每天挑水中不知不覺地過了三年。突然有一天，前山的和尚沒有下山挑水。後山的和尚心想，大概他睡過頭了，就沒有當回事。哪知道第二天，前山的和尚還是沒有下山挑水。第三天也一樣。過了一個星期，還是這樣，直到過了一個月，後山的和尚終於受不了了。他心想：「我的老朋友可能是生病了，我應該去看看他，看看能給他幫上什麼忙。」於是，他便爬上了前面那座山，去看望他的老朋友。等他到了前山的廟裡，看到他的老朋友以後大吃一驚。
因為他的老友正在廟前打拳呢，一點也不像一個沒水喝的人。他很好奇地問，「老兄，你已經一個月沒有下山挑水了，難道你不用喝水嗎？」前山的和尚說，「老弟，來來來，我帶你去看看。」於是，他帶著後山的和尚，走到廟後院，指著一口井說：「這三年來，我每天做完功課都會抽空挖這口井。忙的時候少挖點，閑的時候就多挖點。一個月之前，我終於挖出了井水。從此，我不用再下山挑水，我可以有更多的時間練我喜愛的拳術了。」
這個故事說明一個道理：我們現在上班拿的薪水再多，都是挑水吃，要把握下班後的時間，打一口真正屬於自己的深井，這才是要做的一件大事。等將來我們年紀大了，精力拚不過年輕人的時候，還會有水喝，而且還能喝得悠閑自在。 這裡我們講的打深井，就是要你拿錢去做投資。 為了規避風險，我建議把自家水庫里的水分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是自家的保命錢。第三個池子里放的是閑錢。 可能有人會問，投資是有風險的，如果我把錢都去做投資，萬一賠了怎麼辦？豈不是喝不成井水了？投資自然是有風險的，並不是每眼井打下去都會冒出水來。為了規避風險，我建議把自家水庫里的水分成三份，分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢，應該在這個池子里留六個月到十二個月的生活費。 這個錢用於什麼？用於應對突然失業，家裡突然有人生病等意外開支。這些錢如何打理？可以放在銀行裡面做活期儲蓄，可以做短期的定期儲蓄，還可以買少量短期國債或者貨幣市場基金。這些錢不求收益，但求安全和流動性，保證隨時可以拿出來花。第二個池子里放的是自家的保命錢。這個池子里，應該放全家三到五年的生活費，它可以應對未來三到五年的生活需要。到退休的時候，這個池子里應該放20年的生活費。這些錢用來做些什麼呢？http://www.livlc.com 生活理財網
可以用來做定期儲蓄，購買中期的國債、大型優質企業債券，購買儲蓄型的商業養老保險、社會保險。這個池子里的錢，要保證只會賺不會賠。在任何情況下，都不應該用這個池子里的錢去買型基金和股票。
生錢是的重點。我們應該用省下來的閑錢去做投資，這樣才能讓自家水庫中的水源源不斷地得到補充。 第三個池子里放的是閑錢。所謂閑錢，就是五年到十年不用的錢，這些錢是用來打井的。關於打井，我前面講過了，有兩種可能，一種可能是打下去咕嘟咕嘟冒水，還有一種可能是打出一口枯井。閑錢是可以全部用來投資，但投資是有風險的。因此要拿這些錢來做分散的投資。這些錢用來買什麼呢？可以用來買股票，買股票型的基金，買，如果有興趣或者有專業知識的話，還可以用來買古董、字畫、紅木傢具和其他的收藏品。這些投資品都有一個共同的特點，它們有可能帶給你帶來很高的回報，但也有可能讓你虧本。因此，只能拿自家的閑錢來做投資。
生錢是理財的重點。我們應該用省下來的閑錢去做投資，這樣才能讓自家水庫中的水源源不斷地得到補充。 第三個環節：護錢，這是理財的保障。僅僅靠攢錢和生錢是不夠的，因為自家的水庫由於種種原因有可能會決堤。我們前面講過，有可能由於一次車禍、一次空難事故、一次工傷、一次重大疾病或者說一次意外責任，造成水庫決堤，使水流失殆盡。因此，我覺得應該在水庫之外，再築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險，以便保護好自家的錢。
我們這裡講的保險是屬於保障型的保險，比如，定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險。
保險的作用就是當突然遇到意外事故的時候，會提供補償性的資金，幫你渡過意外事故造成的財務危機，保障你家的財務安全。
其次，要護好自家的錢，還要遠離各種投資陷阱，別讓你的錢流到騙子們的口袋裡。
第三，要慎重選擇婚姻，更要珍惜婚姻，因為離婚是最大的破財。 僅僅靠攢錢和生錢是不夠的，因為自家的水庫由於種種原因有可能會決堤。 應該在水庫之外，再築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險，以便保護好自家的錢。 綜上所述，理財的基本原則和基本方法可以概括為「一個中心，三個基本點」：即以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障。 理財的「一個中心，三個基本點」可以引申為理財的「八字方針」，這就是：「管錢、攢錢、生錢、護錢。」 對理財的八字方針作通俗化、形象化的解釋，就形成了理財的「九字箴言」：「修水庫，打深井，築堤壩。」 好的，知道以上兩個問題了，下面我們就來了解下各個理財階段 單身貴族 快樂的單身青年，從踏上社會至結婚幾家，一般兩至五年。單身杳年有活力、有知識，對新生事物興趣強烈，追求時尚。其中有的人收入比較低但花銷大，有的人收入不菲花銷也不小。這段時期風險承受力較低，投資活動較少。最主要的是要逐漸積累財富，為今後成家立業。或求學深造作準備。養成好的消費習．謐，盡量避免成為「月光族」。有閑錢應該多儲蓄，當然也可以炒點股票，獲取些經驗，但還是以保守型投資風格為主。... ［詳細閱讀>>］都說要理財，但是為什麼要理財，究竟該怎樣才算是理財？有人說，今天要用明天的錢；有人說，就是「錢生錢」；有人說，保本最重要；還有人說，要為明天籌劃。誰的說法正確？
http://www.livlc.com 生活理財 錢多的人為錢多發愁，錢少的人為錢少生憂。錢多要理財，錢少也要理財嗎？ 手上多少有點錢，是炒股？買基金？買保險？還是存銀行？手頭最近有點緊，是透支刷卡消費？還是找銀行貨款？ 如果你是理財新手，不管你是初出茅廬的社會新鮮人，還是己有不菲身家的社會棟樑，肯定己經是一個頭兩個大？ 新手不要緊，只要耐心學一學，理財熟手會是你！理財在於堅持，不是一朝一昔的事． 沒錢的比有錢的更需要理財！理財各階段
什麼是理財？理財是為了實現個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的各方面總體協調的財務計劃的過程，是一個漫長的過程。貫穿人生的始終．
規劃師告訴我們。理財的第一步應該是認識自己。讓我們就從認清自己所處的理財階段開始吧． 單身貴族或個人理財階段 快樂的單身青年，從踏上社會至結婚幾家，一般兩至五年。 單身杳年有活力、有知識，對新生事物興趣強烈，追求時尚。其中有的人收入比較低但花銷大，有的人收入不菲花銷也不小。 這段時期風險承受力較低，投資活動較少。最主要的是要逐漸積累財富，為今後成家立業。或求學深造作準備。養成好的消費習．謐，盡量避免成為「月光族」。有閑錢應該多儲蓄，當然也可以炒點股票，獲取些經驗，但還是以保守型投資風格為主。 理財優先順序：節財計劃＞資產增值計劃＞應急基金＞購置住房 二人世界或夫妻理財階段 從步入婚姻殿堂到寶寶降臨之前，二人世界一般短則一至五年． 從單打獨鬥，到兩人共同努力，財力大大增強，生活逐漸穩定．不過，家庭生活剛開始，花錢的地方也不少一一供房子、買電器、去旅遊，還要迎接寶寶的來臨… … 合理安排家庭支出是理財重點。 有錢投資的話不妨一試，但財力有限，還是安全至上，溫和進取型投資是上佳之選。 理財優先」質序：購置住房＞購置硬體＞節財計劃＞應急基金 子女教育 寶寶降生到大學畢業，20 多年的成長曆程，也是一個三口之家成長、成熟的過程。 經濟上、生活上趨於穩定。事業發展多年，正入佳境，家庭財富已有所積累。最大的開支莫過於孩子撫養教育、醫療保健。人到中年，不能不為家人及自己的將來多做打算，投資增值需求越來越強．較強的風險承受能力決定了可以嘗試進取型投資，投資品種不妨多樣化。
http://www.livlc.com 生活理財網 理財優先順序：子女教育規劃＞資產增值管理＞應急基金＞特殊目標規劃 準備退休 子女成年，退休也己不是大遙遠的事，巧年左右的光陰將一晃而過。 生活壓力逐漸減輕，事業達到高峰，財富不斷積累，為退休養老做充足準備。孩子可能還在大學攻讀或留學探造，既要做好費用上的籌劃和安排，又不妨放手培養他們的理財意識和自立能力。 經濟實力決定了較強的風險承受能力，養老費用重要在此階段規劃，不過須防投資風險，遠離高風險投資品種，均衡型投資是首選。 理財優先順序：資產增值管理＞養老規劃＞特殊目標規劃＞應急基金 養老退休 退休以後安度晚年，孩子己獨立，可以享受一生辛苦成果了。 身體、精神第一位，財富第二位。養老資金有限，合理安排各種開支。投資務求保險，可以帶來固定收入優先考慮，保本最重要。當然。遺產安排也是不能忘的一件大事。 理財優先順序：養老規劃＞遺產規劃＞應急基金＞特殊目標規劃。PS:以上只是對人生階段的大致劃分。不可能覆蓋所有人群，每個階段的人也會有不同的情況，所以理財要具體．倩況具體分析。
３.家庭資產怎樣配置問題
摸清家底，才能心中有數。對單身一族或剛剛成家的人來說，家底比較簡單，比較容易摸清。對成家多年或財富頗豐的人來說，還真不是一件容易的事，這也說明摸清家底是需要靜下心來做的一件事情。... ［詳細閱讀>>］摸清家底，才能心中有數。對單身一族或剛剛成家的人來說，家底比較簡單，比較容易摸清。
http://www.livlc.com 生活理財網 對成家多年或財富頗豐的人來說，還真不是一件容易的事，這也說明摸清家底是需要靜下心來做的一件事情．＄家庭資產 家庭資產，家庭擁有的所有資產。不過，對於進行理財前的準備工作，沒必要列出每一件商品為一份包含每件衣服、每一本書的詳細清單對個人理財規劃並沒有多大用處。需要統計的是那些有價值的資產． 家庭資產可以分為以下三類： 金融資產或生息資產，即能夠帶來收益的或是在我們退休後將要消費的資產。這些是在個人理財規劃中最重要的，因為它們是實現家庭財務目標的來源。 個人使用資產或自用資產，即每天生活要用的資產。儘管它們不會產生收入，但它們可以提供消費，這本來就是我們進行理財的目的之一。 奢侈資產。奢侈資產也是個人使用的，但不是家庭必需的。這類資產取決於這個家庭認為哪些資產是必需的。奢侈資產變賣時的價值高於個人使用資產。 家庭資產在計算價值時。根據．倩況採用不同的方法。其中，金融資產或生息資產通常根據市場．倩況確定價值；個人使用資產或自用資產中自用住宅和汽車按市場價值確定價值，其它按照重置成本確定價值；奢侈資產按重置成本確定價值。＄家庭負債 家庭負債包括全部家庭成員欠非家庭成員的所有債務。按期限長短分為流動負債和長期負債。流動負債是一個月以內到期的負債；長期負債是一個月以後到期或很多年內每月要支付的負債。
家庭資產負債表可以顯示家庭目前的財務狀況。家庭資產負債表在理財中有著十分重要的作為，如在優化家庭消費結構、幫助家庭資產快速增值、建立個人信用評價體系等方面發揮重大的作用。
家庭收支狀祝
４.就是要開始怎樣投資了，先來測試下自己的風險承受能力
理財的方式與一個人的風險喜好有極大關係。有的人膽子大，很有冒險精神，投資也喜歡「玩個心跳」；有的人膽子比較小，喜歡安安穩穩地賺點小錢。不喜歡冒險。更不喜歡靠投機賺大錢。但理財方式最終取決於經濟實力．沒有資金在手，再有冒險精神，也如同「無米之炊」。... ［詳細閱讀>>］理財的方式與一個人的風險喜好有極大關係。有的人膽子大，很有冒險精神，投資也喜歡「玩個心跳」；有的人膽子比較小，喜歡安安穩穩地賺點小錢。不喜歡冒險。更不喜歡靠投機賺大錢。
http://www.livlc.com 生活理財網 但理財方式最終取決於經濟實力．沒有資金在手，再有冒險精神，也如同「無米之炊」。測測你的風險承受能力 1,您時於自己的賺錢能力有多大的信心：a.很小 b.較小 c.一般 d.較大 e.很大
2 ,您對妞資價值波動的感覺匆：a. 對任何波動都感到難以承受
b. 能夠接受輕微波動，關心資產保值多於增值
c. 能夠理解並接受「高收益就意味著要承受投資波動」
d.儘管會擔心投資價值的劇烈波動，但能夠接受投資虧損
e.潛意識中追求高增長，同時能夠坦然接受投資虧損
3 ,您目前投資的主．目的是；a 希望用投資及投資獲得的收益在短期內用於大額的購買計劃
b 沒有具體目標，只想確保資產的安全性，同時希望能夠得到固定的收益
c 沒有具體目標，希望投資獲得一定的增值，同時獲得波動適度的回報
d 沒有具體目標，更傾向於長期的成長，較少關心短期的回報和波動
e 沒有具體目標，只關心長期的高回報，能夠接受資產價值的短期波動
4 、您所期里的投資目標是：a 保本最重要
b 收益率高於銀行存款利息率
c 收益率高於通貨膨脹率
d 收益率高於股票指數增長率
e 財富高速增值
5 .在選擇投資對象時，您更傾向下列哪類投資品種：a 平均投資回報率為3%，最好的情況是8% ，最壞的情況為日0.98%
b 平均投資回報率為5.6% ，最好的情況是15%，最壞的情況是-3%
c 平均投資回報率為9%，最好的情況是25% ，最壞的情況是一12.1%
d 平均投資回報率為11.7%,最好的情況是33.6%，最壞的的情況是-20%
e 平均投資回報率為20%,最好的情況是50%，最壞的情況是-33.5%
6 .假如股市下跌25 % ，您持有的股票．也一樣下鐵25 % ，您怎麼樣處理你的投資:a 全部賣掉，斷腕止損 b 賣出大半，保存實力
c 賣出小半，再觀態勢 d 按兵不動，等待反轉
e 追加投資，攤平成本
7,根據過往經驗,長級投資市場傾向於升值，然而市場表現並非穩定上升，有時會反覆波動，波動的幅度與回報率成正比。如果您正在作長線養老投資而市場波動導致資產價位下降，您會受多少損失才開始感到不安?a 0 % b -5% C -10 % d -20 % e -30%以上
8,一組知名的地質學家組成了一個金礦研究小組，若探索成功，可回報5-10倍.如果失敗則血本無歸.估計成功率20%。暇如您有足夠的資金您會否投資?a 不會
b 會．最多投手頭資金的10 %
c 會，最多投手頭資金的20 %
d 會，最多投手頭資金的50 %
e 會，投入手頭100 籠資金，可能還會借些錢投資
9 .在您看錶演時，娜台上的催眠師徵求自願者上台合作，您會上去嗎?a 免談 b 我不可能加以考慮 c 如果有人鼓勵，我會試試
d 我可能會做 e 我絕對會做
10, 到郊外遊玩時，發現一條象是通往通景區的快捷新路，這條路開發的痕迹尚新，也不象多人走過的樣子，此時您會:a 因為不熟悉該路的狀況。覺得還是不要貿然嘗試。
b 如果有人在前邊走，我才會跟著走。
c 應該可以嘗試看看，先走走看，若覺得．情況不對，立刻折返，循原路折返。
d 如果新路能比原路近很多路程，我會考慮走新路。
e 既然是新路，應該是為了遊玩需要而闢建，因此大膽的走下去。
根據如下方式給你的回答打分 a - 1 b - 2 c - 3 d - 4 e - 5 根據總分你可以判斷：10 - 18 ： 典型的保守型投資者。保護本金不受損蝕和保持資產的流動性是您的首要目標。對投資的態度是希望投資收翩及度穩定，不願用高風險換取高收益的可能性，通常不太在意資金是否有較大增值,即使你知道依目前的狀況不可能賺到很多錢。典型的投資組合：100%存款。19 - 25 ：
http://www.livlc.com 生活理財網 中庸偏保守型的投資者。穩定是您的重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎上能有一些增值收入。希望投資有一定的收益，但常常因迴避風險而最終不會採取任何行動在有充分信息的．倩況下才願意投資一下。典型的投資組合：95%債券及5%現金。26 - 33 ： 典型的中庸型投資者。渴望有較高的投資收益，但又不願承受較大的風險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風險小於市場整體風險，因此希望投資收益長期、穩步增長。如果你認為有一點點贏的機會，就會把握機會。典型的投資組合：45%股票、50%債券和5 ％現金。34 - 42 ： 中庸偏進取型投資者。專註於投資的長期增值。常常會為提高投資收益而採取一些行動，並願意為此承受較大的風險。典型的投資組合：65%股票、30%債券和5%現金。43 －50 ： 典型的進取型投資者。高度追求資金的增值，願意接受可能年年出現的大幅波動，以換取資金高成長的可能性．為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入鳳險較高的品種。你認為錢只不過是賺更多錢的工具。典型的投資組合：85%投票、10%債券和5%現金。 在實現上述診斷之後，您就可以根據家庭財務狀況，參考當前所處的理財階段及風險承受能力，對家庭的資源進行合理配置，按計劃實現理財目標。５.現在你都知道自己的承受壓力了，下面就是理財目標
理財一定要有明確的目標，這樣才能圍繞目標制定切實可行的理財計劃．並且按部就班地去執行，最終實現。如果目標不明確，制定理財計劃就只能跟著感覺走，最終的效果很難評估。... ［詳細閱讀>>］理財一定要有明確的目標，這樣才能圍繞目標制定切實可行的理財計劃．並且按部就班地去執行，最終實現。如果目標不明確，制定理財計劃就只能跟著感覺走，最終的效果很難評估。
http://www.livlc.com 生活理財理財大事計結婚計劃： 結婚，既是兩個獨立生命體的結合，又是兩種獨立理財記錄的合併．兩個人既要為相伴一生努力奮鬥，又要為幸福理財運籌帷慢，不要因財務問題而使婚姻觸礁。從籌劃結婚到正式步入結婚殿堂，對於每個家庭來說都是一筆不小的開支。如果能夠共同合理規劃，不但可以緩解結婚所帶來的經濟壓力，還可以通過共同的合理理財獲得快樂。
教育計劃： 教育計劃包括子女教育計劃和個人後續教育計劃。作為家庭中最重要的投資之一，孩子的教育牽動著無數家長的心。對子女的教育準備應儘早規劃，可以選擇教育理財工具很多，儲蓄，債券、基金等，但應以穩健為主。
個人後續教育是對自己投資。資金來源主要靠工作以後積累，開源節流，必要時只能先向父母親友借錢，以期未來獲得豐厚回報。
消費計劃 賺錢，最根本的是為了消費。每天、每周或每月都有必須的生活基本消費：飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養、納稅、維修等。錢多了，又會出現奢侈消費：培訓費、休閑、保健、旅遊等。要應付自如，只有為整個家庭的開支設立一些大的原則。以保證最基本的需求得到滿足。保險計劃： 人生充滿無數未知的風險，為了個人和家庭生活的安全穩定，保險應作為理財的必要組成部分。投保一定要掌握兩個原則：轉移風險原則和量力而行原則。一般來說，如果只需要保障功能的話，投保費用可不超過年收入的10%；如果同時看重其理財功能，可以在整體規劃中佔到20%-40%。
投資計劃： 當儲蓄一天天增加的時候。人們通常想尋找一種投資組合．能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，投資者要根據自身的特點要善加以選擇。
住房計劃： 房子，意味著溫馨的生活空間，更意味著大筆資金．買不起房，很多人選擇了租房，不但可以擁有一個屬於自己的空間．還免去了每月還房貨的壓力。
購買完全屬於自己的房子還是大多數人的夢想。購房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產的保值性與增值性。
購車計劃: 購買汽車，可以享受速度的快感，可以方便出行，提高生活品質，因此成為很多人的一大生活目標。在購車計劃中。要考慮的因素有換（購）車的時間、購車總價、貸款比例、貸款年限與利率等等。養車費用也需要加以考慮，包括燃料費、停車費各種稅費、保險費… … 弄不好會對日常開支造成較大壓力，影響生活品質。
旅遊計劃: 目前，喜歡旅遊的人越來越多。旅遊需要花錢，如果錢少，一般不會對當生造成影響，如果要花許多錢，那就要早早作好出遊計劃資金準備。最好儲備一筆旅遊基金，當然也不妨把月度收入外的年終獎等拿來旅遊。退休計劃:
http://www.livlc.com 生活理財 退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的．情況下滿足這些需求。大多數人都習慣於靠政府的社會養老保險，但要想退休後生活得舒適、獨立，光靠社會養老保險是不夠的，必須庄有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。
創業計劃: 做自己的老闆．擁有自己的事業．是許多人的夢想。很多人在創業之初，最關注的是如何尋找到一個好的創業項目，如何開拓市場，如何獲得最大收益。這些都是必須的，但如果想達到創業的成功，還有一樣更重要的能力必須兼顧，就是擁有一個正確的理財心態．作為創業者，應按照預定目標，運用金融知識與財務管理方式，有效地增加財富，聰明地消費，安全地避免財務風險，合法地節稅，進而達到創業理想。
理財藍圖
人生不同的階段．有著不同的夢想和需要。眾多理財目標不可能一嗽而就，需要根據輕重緩急標出先後順序，不求「一網打盡」，但要分時分段「各個擊破」。
人生可分為三大階段：學習、創業/工作、退休。
人生財富規劃主要分為四塊：累積財富、保障財富、運用財富、分配財富。
一、累積財富：在可承受的風險內，通過適當的投資工具及投資渠道達到個人的財務目標。
二、保險財富：包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。
人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規劃，一來費用划算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經濟產能。
稅務來看：合法的可行規劃可減少稅務負擔。
三、運用財富：
你的更多規劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
生活費、退休費、晚年的醫療費、孩子的教育費。
四、分配財富：
千萬別讓你留下的財產成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的兒孫的。
綜合考慮自身及家庭需求後，確立的里財目標可能是多層次釣，包招廈期目標、中期目標和長期目標。
６.確定了理財目標，就是要了解各中理財工具
理財規劃中，最關鍵的是用好理財工具。 無侖是使用、掃U 先或振霸合，都需要對這些工具有所了解．不能盲目選用．理財是有個性的。有個性的東西一定要找最適合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑適合自己的。理財也一樣．產品不同，收益不同，要挑選適合自己的理財工具，將財富按適合比率合理分配。... ［詳細閱讀>>］隨著國家經濟的發展，人民生活水平的提高，在全民社會投資理財的時代，到底那種投資方式最適合你呢，而目前可供家庭理財的工具確實也比較多。然而，每一種投資工具和避險工具都既有它的長處，亦有它的不足。下面詳細談談這些家庭理財工具．
http://www.livlc.com 生活理財 股票：可能獲得較高的風險投資收益，可以獲得長期、穩定、高額的投資收益，套現容易；但需面對投資風險、政策風險、信息不對稱風。 證券投資基金：組合投資，分散風險，專家理財，套現便利；但風險對沖機制尚未建立，部分基金公司重投機輕投資，缺乏基本的誠信。 黃金和投資金幣：最值得信任並可長期保存的財富，抵禦通貨膨脹的最好武器之一，套現方便；但若不形成對沖，物化特徵過於明顯。 債券：收益高於同期同檔銀行、風險小；但投資的收益率較低，長期固定利率債券的投資風險較大。 金融機構存款：安全性最強；但收益率太低，應對通貨膨脹太弱。 外匯：規避單一貨幣的貶值和規避匯率波動的貶值風險，交易中獲利；但人民幣尚未實現自由兌換，普通國民還暫時無法將其作為一種風險對沖工具或風險投資工具來運用。 房地產：規避通貨膨脹的風險，利用房產的時間價值和使用價值獲利；但也需面臨投資風險、政策風險和經營風險。 壽險保障型產品：交費少，保障大，「四兩撥千斤」；但面臨中途斷保的損失風險。 壽險儲蓄型產品：強化家庭經濟中的避險機制，個性化強；但其預定利率始終與銀行利率同沉浮。 壽險投資型(分紅)產品：具有儲蓄的功能，有可能獲得較高的投資回報，具有一定的保障性併合理避稅；但前期獲利不高，交費期內退保，將遭受經濟上的損失。 家庭財產保險：花較少的錢獲得較大的財產保障；但不保財產脫離了現代家庭對財產保險的多元化需求。 投資連結保險：可能獲得高額的投資回報，一定的保險保障，合理避稅，專家服務；但有較高的投資風險，前期的投資收益並不高。 金銀紀念幣：具本身價值和藝術價值，發行量較小；但投資成本較高，具有周期性。 流通紀念金屬幣：具有較強的藝術表現力和較高鑒賞價值，發行量小，好收藏；但具周期性市場的特點，不便於批量攜帶。 人民幣連體鈔：奇特新穎，發行量較小，具有穩定的自身價值；但漲跌也具有周期性，不便於大宗交易。 郵票：零存整取式的輕鬆智慧環境中賺錢；但冷長熱短的市場周期，搖擺不定的發行政策令風險較大。 書畫：是對優秀書法家和畫家的投資，靈活便利；但行業較為沉重，投資風險較高，難以及時套現。 古玩：既能美化生活又能投資獲利；但入行障礙較大，套現難度也較大。 彩票：以小博大，休閑歡娛中理財；但上癮著迷最終導致家庭經濟遭受重創。 期權：有限風險無限獲利潛能，對沖投資風險，鎖定成本；但產品複雜，駕馭難度大，具投資風險。下面對幾種常見的投資理財工具進行比較:
７.知道各理財工具了，現在就開始理財規劃和資產配置了
理財規劃是保證個人或家庭理財目標得到實現的最有效的途徑。理財規劃並不是對未來的預言，而是幫助實現已釐清的理財目標的工具。因為理財目標是靈活可變的，所以理財規劃也必須是靈活可變的。在己經了解了自己，明確了理財目標後，就可以著手制定理財規劃。資產配置，指為了規避投資風險，在可接受風險範圍內獲取最高收益。方法是將持有的資金按比例投資到多種不同的資產上去，如股票、債券、房地產或現金，在實現財務目標的同時控制風險。... ［詳細閱讀>>］理財規劃是保證個人或家庭理財目標得到實現的最有效的途徑。理財規劃並不是對未來的預言，而是幫助實現已釐清的理財目標的工具。因為理財目標是靈活可變的，所以理財規劃也必須是靈活可變的。在己經了解了自己，明確了理財目標後，就可以著手制定理財規劃。
http://www.livlc.com 生活理財 資產配置，指為了規避投資風險，在可接受風險範圍內獲取最高收益。方法是將持有的資金按比例投資到多種不同的資產上去，如股票、債券、房地產或現金，在實現財務目標的同時控制風險。 資產配置有三法則： 1 、「4321 法則」，即收入的40%用於供房及其他方面的投資，30%用於家庭生活開支，20 %用於銀行存款以備應急之需，10% 買保險。 2 、「80 法則」，就是股票佔總資產的合理比重等於80 減掉你的年齡再乘以100%。如果你30 歲股票投資則應佔50 %。 3 、房貨負擔「不過三」，即每月房貨不宜超過家庭所得的三分之一。這是根據銀行在發放住房貨款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。下面就對各年齡段的資產進行配置，整理如下：
８.到了這步，就要注重風險管理了
風險是特定時間內、特定．倩況下，某種收益或損失發生的不確定性。隨著社會發展和科技進步。現實生活中的風險因素越來越多。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。... ［詳細閱讀>>］風險是特定時間內、特定．倩況下，某種收益或損失發生的不確定性。
http://www.livlc.com 生活理財網 隨著社會發展和科技進步。現實生活中的風險因素越來越多。人們想出種種辦法來對付風險。 但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。 個人和家庭風險管理的過程： 第一步：識別、確定風險以下簡單列出了家庭或個人可能出現的幾種風險：
第二步：風險評估
評估風險使用兩個標準：潛在損失的大小和風險出現的概率。對風險承受的選擇可以有幾種結果：不可承受、可以承受、不重要。 如果一種風險顯著地影響家庭的生活水平，則是不可承受的（或不可支撐的），不管這種風險出現的概率多少都一樣，這種風險就是損失比較大的；可承受的，如果概率低，就是不重要。如果損失小。即使概率比較高，則也是可以承受的． 第三步：風險控制 風險規避、分散風險、預防和減少鳳隊發生的頻率。 第四步：通過保險來處理風險 對家庭來說通過保險來規避風險就是尋找風險的共同分擔者． 第五步：監測風險 平時定期關注風險問題，如在年齡段發生變化時，需重新考慮風險管理控制計劃。到了這裡，不用我說了吧，你已經把怎樣理財，已經全部了解過了，快點去試試吧，但是，還是要告訴投資這，雖然理財是這麼回事，但是真正投資是有風險，還請投資者三思，
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