不會理財一輩子都是窮人,富人多長時間會變成窮人

06-02

不會理財一輩子都是窮人

----人人能成為千萬富翁

富人多長時間會變成窮人

一. 複利的力量

1.人人能成為千萬富翁-從來都不是夢,貴在持之以恆.

21歲開始計算,你有10萬本錢, 每年增長10%,你70歲時,就能成為千萬富翁

增長率/年限	7	14	21	28	35	42	49	56	63
歲數	28	35	42	49	56	63	70	77	84
2%
4%
5%
8%	1.7	2.9	5	8.6	14.8	25.3	43.4	74.4	127.5
10%	2.0	3.8	7.4	14.4	28.1	54.8	106.7	208	405.2
14%	2.5	6.3	15.7	39.2	98	245	614.2	1537	3845

問題:10萬元錢從哪裡來?

2.富不過三代-通貨膨脹的財富效應

21歲開始計算,你有錢,比別人多100萬元, 每年通貨膨脹5%,當你63歲時,只相當於10萬左右,你就再也不比別人多什麼了.

21歲開始計算,你是個富翁,比別人多1000萬元, 每年通貨膨脹5%,當你63歲時, 只相當於100萬左右,你就再也不是什麼富翁了. 當你84歲時,只剩下40萬,呢就跟普通人一樣了.

貶值率/年限	7	14	21	28	35	42	49	56	63
歲數	28	35	42	49	56	63	70	77	84
2%
4%
5%	0.69	0.48	0.34	0.24	0.17	0.12	0.08	0.06	0.04
8%
10%						0.01
14%

3.你的名義工資(收入)增長比你想像的快得多-儘管你永遠覺得錢不夠用

假定工資每年增長10%,21歲開始工作,當你63歲時,你的工資會增長50倍.

4.社會總貨幣財富效應-使你變得相對貧困.或相對富有

假設:貨幣供應量M1年增長14%左右,到你退休時,社會貨幣財富增長100倍左右,如果你的收入年增長率不到14%的話,你就變窮了.

21歲開始計算,你有錢,是別人100倍, 你購買了年利率4%的國債.你每年財富占社會總財富的比重,每年下降10%.當你63歲時,你的財富只相當於比別人多一倍左右.

二.問題

1.公務員職位為什麼吃香? 為何說男怕入錯行? 3. 為何說男怕入錯行?職業設計為什麼很重要?人為什麼必須努力工作?向更高的職位爬?教育與培訓,MBA為什麼這麼火?

技術(智商-自然科學-難)-收入平穩-威脅技術更新

營銷-(情商-社會科學-複雜)-收入起伏大-做人累-察言觀色

管理投資-(財商-管理投資-不確定性)-收入高-淘汰率高-不穩定

a. 收益穩定增長-收入隨社會工資收入增長同步甚至超額增長

b. 能力風險小-能力的差別遠不如在市場競爭中明顯

c. 預期穩定-有利於長期投資規劃

d. 信用度高-有利於融資投資，為什麼公務員教師銀行等職業的信用度較高呢?

2.為什麼房價長期一直在漲8%,

3.為什麼股市的長期收益率(14%左右)遠高於房產投資?為什麼很多人賠錢,更多得人賠錢呢?

為什麼美國有一半的家庭投資股市?

4.為什麼說實業投資的風險要遠大於證券投資呢?

5. 為何說男怕入錯行?職業設計為什麼很重要?人為什麼必須努力工作?向更高的職位爬?

技術(智商-自然科學-難)-收入平穩-威脅技術更新

營銷-(情商-社會科學-複雜)-收入起伏大-做人累-察言觀色

管理投資-(財商-管理投資-不確定性)-收入高-淘汰率高-不穩定

6..為什麼年輕時多掙錢多不一定能養老?為啥說掙錢養老這是個黃粱美夢夢呢？-社會保障制度的重要性

7.為什麼美國人借債消費?

8.為什麼國債的收益率越來越低呢?

9.職業是第一錢袋？理財是第二錢袋，是終生信託？朋友是第三錢袋？

10.為什麼普通美國人70%的財富與住房相關?

11.為什麼富豪的財富都與股市相關呢？

二.宏觀經濟指標

CPI消費價格指數

CCI生產價格指數

GDP國內生產總值

PI個人

通貨膨脹

貨幣供應量

假定：

A、GDP增長率： 8％

B、通貨膨脹率： 4％

C、貨幣供應增長率：M0 10% M1 17% M2 14% M3 10％

固定收益率理財工具：

銀行存款（一年期） 2％

國債收益率（長期） 4％

資產的財富效應：

房產投資回報率：8％（假定購買價格合適）

隱含假定你的貨幣購買力每年以8％的速度貶值。實際通貨膨脹率：8％，因為

通貨通貨膨脹率只將租金計算在內，而不是房產的價格。（為什麼差異這麼大？）

如果你購買國債：每年4％實際上你每年虧損4％。

10萬元 10年後到期名義貨幣值為14萬實際只有6.64萬

20年後到期名義貨幣值為18萬實際只有4.42元

如果你存銀行：每年2％實際上你每年虧損6％。

10萬元 10年後到期名義貨幣值為12萬實際只有4.43萬

20年後到期名義貨幣值為14萬實際只有1.88元

思考題一

假定:

1、兩個人甲和乙.甲和乙工資年收入一樣10萬元，每人節餘都5萬元買國債（收益率4％）。

2、甲有50萬元儲蓄，全部買國債。乙無任何儲蓄。

10年後

甲乙各人工資節餘購買國債到期本利和：50＋50/2×4％×10＝60萬實際值

甲的儲蓄購買國債到期本利和：50＋50×4％×10＝70萬實際值＝70×66.4％=46

甲的全部本利和＝70＋60＝130萬

乙的全部本利和＝60＝萬

20年後

30年後

思考題二

假定：

1、兩個人甲和乙. 甲乙都無任何儲蓄。

2、甲工資年收入10萬元，每年存5萬元,甲每年增長3％

3、乙工資年收入一樣7萬元。每年存4萬。乙買不動產投資基金每年增長8％

思考題三

假定:

1、兩個人甲和乙. 甲乙都無任何儲蓄。

2、甲工資年收入10萬元，每年存5萬元,甲買國債，每年增長4％

3、乙工資年收入一樣7萬元。每年存5萬。乙買股票指數基金，每年增長11％