先還信用卡還是應該先存錢？

06-01

做個測驗：躺在你錢包里的那張塑料卡上有2941美元的欠款等著你歸還，而你的存款數目為零。你每個月的財政預算中應該預留點錢過日子，但你賺到的錢卻無法同時做到以上兩件事。現在你要怎麼辦呢？

我們問了不少理財專家，他們的回答可能會令你大吃一驚：你應該先存錢。富達投資集團女性和年輕投資者部門的高級副總裁Kristen Robinson表示：「人們總是覺得在你開始存錢之前，你應該先還清所有的欠款，但這種假設並不正確。」她認為人們應該絕對優先考慮的是設立一項應急基金，即便這意味著比起一有錢就去還信用卡，這種做法嚴格根據法律意義來說長期下來它將讓你的信用卡欠款利息變高。

認證理財規劃顧問兼穩定沃特斯金融公司創始人Katie Waters也贊同這種做法，她說：「還掉信用卡欠款利息的同時存點錢到你的儲蓄賬戶里似乎沒有什麼用，可這是你能做的最佳選擇。如果你不這樣做，那麼你有可能會遇到這些事情：在某個時刻你還掉了所有的信用卡欠款，但你遇到了緊急情況，比如你的車壞了或者你的電腦死翹翹了等等，如果你的儲蓄賬戶里沒有一毛錢存款，那麼最後你又只好使用那些欠款已經被還清了的信用卡。」

在你的儲蓄賬戶里留點餘額，並用這筆錢來應對意料不到的花費，這有助於打破你使用信用卡的習慣。另外一個優先存錢的原因在於，如果你丟掉了工作或者最近需要一筆錢進行較大的資金調動，那麼你至少還可以動用這筆錢來應對信用卡無法上場的情況(比如付房租)。因此如果你不想依靠你的社會保障、父母或者你最好的朋友，那麼只有現金才是王道。

Robinson表示：「當然，你也可以在還款的同時存錢。」我們將討論一件顯而易見的事情：理財的第一步就是別再使用信用卡。接著每個月按最低還款額還款，直到幾個月後你的存款能讓你經受住一次小型風暴為止；Fidelity公司的建議是讓你存夠3-6個月的生活費。但如果你的信用卡所欠額度與最低還款額相差無幾，且它給你帶來很大壓力，那麼Waters建議你存夠一個月的生活費，接著拿比預算更多的錢來還信用卡欠款。