銀行卡新規落地 年末如何防範新騙術？

新規內容重點包括哪些？

根據中國人民銀行發布的《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》和《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》相關規定，其中的重點包括：

1、自12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶。如果已經開立了Ⅰ類戶，再開只能是部分功能受限的賬戶，也就是Ⅱ、Ⅲ類賬戶；

2、ATM轉賬24小時內可撤銷；

3、個人網銀轉賬超30萬，需再次確認；

4、支付寶、微信等支付機構轉賬將可約定限制筆數，超過約定不得轉賬；

新規實施7天 367起詐騙被新規攔下

央行此番對個人賬戶進行分類管理，主要是基於安全考慮。據來自工行的消息稱，12月1日上午9點45分，中國工商銀行按照銀行賬戶管理新規成功堵截了一起客戶通過自動櫃員機(ATM)轉賬的電信詐騙案件，為客戶避免2.8萬元的資金損失。這是銀行賬戶管理新規實施後，國內第一起被成功堵截的ATM轉賬電信詐騙。

人民銀行支付結算司副司長樊爽文在「2016第十二屆中國電子銀行年會」上透露，12月1日央行新規出台實施後至7日，據不完全統計，全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷ATM轉賬175筆，涉及金額189萬元。各商業銀行發現冒名和拒絕異常開戶近7000人次。

新型詐騙陷阱需提防

個人銀行賬戶新規實施後，老套的詐騙手段再難以得逞，於是有的不法分子絞盡腦汁想出一些新陷阱盜取市民錢財。如果您遇到與以下三起案件類似的情況，一定要擦亮眼睛，提高警惕。

案例一

12月7日上午，福建漳州的許先生收到「銀行」發來的簡訊，通知他必須根據央行新規對名下的賬戶進行認證，點擊簡訊中的鏈接完成操作，否則賬戶會失效。點擊鏈接兩小時後，許先生卡內的2000元突然被轉出，這時他才意識到落入了詐騙陷阱。

案例二

上周有電商賣家在社交媒體上透露，他接到一個陌生電話，說要訂5000元的貨，並轉發了ATM轉賬憑證，隨後不停催發貨。該賣家並沒有第一時間發貨。等24小時已經過去，錢仍沒有到賬。他到銀行查詢發現，該筆交易已被撤銷。

案例三

本月2日，「江蘇網警」發布微博稱，一名市民在ATM機取完錢正準備離開時，突然兩名男子湊到其身邊，說道：「你好，因我的卡今日取現額度已用完，能不能幫個忙，我把錢轉給你，然後你再取現金給我?」「江蘇網警」介紹，不法分子在拿到現金後，便會前往櫃檯撤銷轉賬。銀行工作人員及時發現並制止了。

一位國有大行人士表示，新規執行後儲戶需要適應期，總體來說此次央行賬戶新規主要對增量客戶影響較大，對於存量客戶影響不大。關於「ATM機給他人轉賬24小時後才到賬」的新規，記者體驗發現，資金通常在轉賬後26小時內可以到賬。如果採用網銀或手機銀行轉賬，有實時到賬、普通到賬、次日到賬這三種匯款時間，收款人一定要確認收到銀行到賬通知後再做下一步安排。

如何防範新騙術？

雖然ATM機轉賬變嚴成功堵截了多起電信詐騙，但對於新騙術，大家還是要進行防範。

理財師表示，如果碰到上述案例中的情況，就請對方直接尋求銀行工作人員幫忙，婉言拒絕。雖然不排除真的有需要幫忙的人，但萬一是騙子，出去的錢基本就回不來了。

另外，對於新老騙術結合的方式，大家同樣要保持警惕。不要輕信中獎、積分兌換、理財高收益等信息，更不要點擊簡訊中附帶的鏈接。如果要兌換積分，還是直接上官網或營業廳辦理，而理財也要通過正規平台操作，資金流向透明，且有第三方託管，更安全穩健，保障資金安全。

需要注意的是，當ATM機轉賬有了防範措施，很多不法分子也會將目標轉換到微信、支付寶等渠道。24小時可撤銷轉賬只適用於ATM機，網上轉賬並不適用，所以要謹慎通過這些渠道向陌生人轉賬匯款。

最後，新規實施後，有些人可能會多出一些廢卡，這些卡要妥善處理，去銀行註銷，切忌隨意丟棄，以免帶來不必要的麻煩。

用卡建議

1.分賬戶管理適用不同場景

12月1日起，一個人同一銀行只能開立一個I類賬戶，居民可以實現分賬戶管理資金。銀行方面建議，除了開立一個Ⅰ類戶用於大額資金轉賬外，還可以開立一個Ⅱ或Ⅲ類戶，用於水電物業等代扣費。此外，可以到銀行網點現場面對面開立一個Ⅱ類戶(配發銀行卡實體卡片)用於日常小額消費和取現，或開立一個Ⅱ或Ⅲ類戶用於網上購物。

2.多種轉賬方式可供選擇

新規實施後，有多種轉賬方式可供居民選擇：實時到賬、普通到賬、次日到賬；可以結合收款人信息、付款事由等的不同選擇不同的到賬方式。選擇普通到賬或者次日到賬方式的，一旦發現被騙，在銀行未匯出款項前可以申請撤銷。

3.舊賬號建議自行註銷或降級

對老客戶名下的賬戶，銀行方面表示目前不會進行強制清理，仍可以正常辦理業務。但是為了賬戶安全，建議有時間到銀行將不常用的賬戶進行註銷或降級為Ⅱ類、Ⅲ類戶。

4.異地存取現金、轉賬3個月內免費

同行異地存取現、轉賬等業務，銀行將自261號文下發之日起三個月內實現免費，不同銀行間的執行時間可能有所不同。廣發銀行將從明年1月1日正式執行。

5.非櫃面轉賬管理增強

值得注意的是，12月1日開始，除了向本人同行銀行賬戶轉賬外，非櫃面轉賬單日累計金額超過5萬元的，將採用數字證書(U盾)或電子簽名等支付指令驗證方式。此外，一旦單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行會進行大額交易提醒，通過確認後方可轉賬。

（據北京晚報、南方日報、嘉豐瑞德綜合整理）