竊取信用卡信息資料後偽造信用卡並使用的，如何處理？

【案情簡介】被告人楊某、姜某系夫妻關係。被告人姜某系中國郵政儲蓄銀行的工作人員。被告人楊某利用被告人姜某在中國郵政儲蓄銀行上班的便利條件，給了被告人姜某一個盜取銀行卡信息資料的讀卡器，要被告人姜某在日常工作中盜取客戶的銀行卡信息，並偷窺客戶的銀行卡密碼。被告人姜某獲取25名客戶的銀行卡信息及密碼後告知被告人楊某，被告人楊某再利用竊取的銀行卡信息偽造20張銀行卡，並利用其中的8張進行盜刷，共計盜刷100餘萬元。

【分歧意見】本案在處理過程中，存在三種分歧意見：

第一種意見認為楊某、姜某的一系列行為，應認定為盜竊罪。

第二種意見認為楊某、姜某的一系列行為系牽連關係，應認定為信用卡詐騙罪。

第三種意見認為楊某、姜某的一系列行為，應認定為竊取信用卡信息罪，偽造金融票證罪，信用卡詐騙罪，應數罪併罰。

【筆者意見】竊取信用卡信息資料後偽造信用卡，並使用偽造的信用卡進行套現、消費，已經成為涉信用卡犯罪的重要特徵。對於該案，筆者同意上述第二種意見，理由如下：

第一，楊某、姜某秘密竊取他人信用卡資料的行為，表面上看符合盜竊的特徵，但並不構成盜竊罪。盜竊行為直接指向的對象，應當是具有經濟價值的財物。然而楊某、姜某竊取的是他人的信用卡信息資料，其本身並不屬於財物，取得這些信息資料並不等於實際佔有了賬戶中的存款。楊某、姜某竊取他人信用卡信息資料後，目的是偽造信用卡，然後使用偽造的信用卡取得他人的財物。可見，楊某、姜某取得財物的手段主要是使用偽造的信用卡而非秘密竊取，故楊某、姜某行為並不構成盜竊罪。

第二，竊取信用卡信息資料後偽造信用卡並使用的，屬於牽連犯。竊取信用卡信息資料的目的是為了偽造信用卡，偽造信用卡的目的是為了使用偽造的信用卡進行套現、消費，在三種行為都構成犯罪的情況下，觸犯竊取信用卡信息、偽造金融票證和信用卡詐騙三個罪名，三罪之間系手段行為與目的行為相牽連的牽連犯。實踐中，如無特殊規定，對於牽連犯應當擇一重罪處罰。就本案而言，楊某、姜某秘密竊取他人信用卡資料的行為，構成竊取信用卡信息罪；偽造信用卡的行為，構成偽造金融票證罪；使用偽造的信用卡取款的行為，構成信用卡詐騙罪。就竊取信用卡信息罪而言，竊取信用卡信息資料的，應處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。就偽造金融票證罪而言，偽造金融票證的張數系「情節嚴重」，應處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。就信用卡詐騙罪而言，詐騙數額特別巨大，應處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。比較而言，以信用卡詐騙罪定罪處罰較重，故對楊某、姜某應當以信用卡詐騙罪定罪處罰。