【分享】信用卡里的技術含量：「卡神」與「卡奴」只在一念

　　好幾年前，某美女請小黃人吃飯。飯畢，她拿出一張金色的百夫長信用卡買了單。小黃人當時就被征服了……後來小黃人偷偷的了解了一下，招行和工行有該信用卡，額度5萬，也就是一般金卡的水平，但裝逼用簡直太夠了。假如你請美女吃飯，當拿出這樣的卡買單，還怕搞不定妹子嗎？

　　關於信用卡的優惠活動層出不窮，讓人心動；同時關於信用卡的負面新聞也不絕於耳，讓不懂它的人心生疑慮，不敢靠近。信用卡能對人產生多大的效益或多大的損失，完全取決於使用者怎麼對待它。玩轉信用卡，「知彼知己，才能百戰不殆」。「卡神」與「卡奴」往往只在一念之間。

　　所謂「知彼知己，百戰不殆」，小黃人所理解的「知己」為能夠控制自己的消費慾望，了解自己的消費能力，張弛有度，並且願意學習信用卡的使用方法；「知彼」則為能夠了解信用卡的使用技巧，取其精華而規避不必要的風險。「不知彼而知己」，那麼信用卡跟儲蓄卡就沒多大的區別，信用卡也就失去了意義，如同雞肋無功無過；「不知彼，不知己」，盲目透支信用卡只會加重你的生活負擔，甚至會影響你的個人信用，對你百害而無一利。

　　在分享信用卡的正確使用技巧前，小黃人想先來一句忠告：不管你有沒有在使用信用卡，樹立正確的消費意識、培養良好的消費習慣都是首要且必不可少的！前面說了這麼多大道理，接下來就請允許小黃人分享一些使用心得吧。

　　一、充分利用信用卡的免息待遇，來獲取銀行的無息貸款

　　關鍵字：刷卡日，賬單日，還款日

　　刷卡日就是你刷卡消費的日期。賬單日就是銀行給你的信用卡規定的款項入賬、形成賬單的日期，從前一個賬單日後第一天起，到後一個賬單日截止，就是一個賬單周期。還款日就是銀行規定你在這個日期之前歸還上一個賬單周期的最後期限日。這三個因素決定了信用卡免息期的長短。

　　一般我們的信用卡免息期最短20天，最長50天，那麼我們怎麼才能充分利用免息期呢?舉個簡單的例子：

　　小明持有一張信用卡，該卡的賬單日是每月的5日，還款日是25日。假如小明5月4日刷卡消費了1000元，那麼到了5月5日的賬單日，這1000元就會被記入5月份（具體為4月6日至5月5日的賬單周期）的賬單，這筆賬款要在5月25日還款。因此小明能享受到的免息期只有21天;假如小明5月6日刷卡消費了2000元，那麼這筆賬款要到6月5日才會被記錄（具體為5月6日至6月5日的賬單周期），並於6月25日還款，也就是說小明能享受到的免息期為50天。

　　由此得出，在賬單日之後刷卡消費，可以享受到較長的免息期，在賬單日次日消費，可以獲得最長的免息期。

　　刷卡與還款的小技巧：

　　1、如果你持有兩張以上的信用卡，建議把每張卡的賬單日分隔開，比如設置成每月上旬和下旬，這樣每當有消費，你就可以選擇免息期較長的那張卡。

　　2、對於一些不急用或貴重的物品，我們可以「忍一時風平浪靜」，延遲至較划算的日期購買，以儘可能地享受免息期。

　　3、善於利用微信、支付寶等免費提醒工具，避免因忘記還款日而逾期。幸運的是，一般銀行會對逾期還款有1至3天的「寬限期」，如果你在這段時間內及時發現，就請儘快聯繫客服，說明下原因並及時還款，一般都不會被算作逾期。

　　4、大部分信用卡都有修改賬單日的功能，有的卡有一年修改2次賬單日的機會，有的卡「一生」只有1次修改的機會，有的卡則悲催的1次機會都沒有。建議詢問銀行客服以了解自己卡的修改次數。

　　繼續沿用小明的例子，小明於7月2日刷卡消費1萬元，本來7月5日就會出賬，7月25日就需要還款。但是如果小明在7月4日修改信用卡賬單日，修改為每月3日，那麼7月就不會出賬，因為賬單日已過，8月3日才會出這個1萬元的賬單，8月23日才需要還款，整整延期了1個月的時間！因此建議可以挑選有大額消費的月份進行如上操作。當然，各家銀行的政策也不盡相同，有的銀行是這個月修改下個月才生效，因此也要具體問題具體分析。

　　二、網上消費結算途徑多，選對門路是關鍵

　　如今網上購物可以說是生活必備，不少信用卡網上支付也有積分，有的卡甚至是雙倍積分，但當你滿心歡喜挑選完商品跳轉到支付頁面，相信你一定會遇上不止一種的結算方式，而結算方式的不同直接會影響到該筆交易是否記為有積分消費。目前大部門網上支付有積分的信用卡，都是支付寶、財付通（微信支付）的快捷支付有積分，網銀B2C（跳轉到銀行網銀頁面進行結算）無積分。另外各個銀行的信用卡對其他結算途徑的支持度也不一，建議各位留意下銀行信用卡官網中的信用卡不計積分交易列表，以免因選錯支付方式而錯失積分。下圖為中信銀行的網購不計積分交易列表：

　　三、合理使用信用卡，提升額度有技巧

　　信用額度，是每個持卡人都關注的焦點問題，較低的信用額度不僅會讓持卡人無法滿足日常的刷卡消費需求，還會影響持卡人的情緒從而導致不喜歡使用這張信用卡。特別是剛畢業步入工作的職場新人，往往因為收入、資產少的原因，得不到滿意的額度。那麼有沒有一些技巧或途徑可以提高額度呢，答案當然是肯定的。

　　1、「第一次」很關鍵，當你決定申請你的第一張信用卡時，你是否會想到這張卡的額度會極大程度上影響你後續信用卡的額度大小，因為銀行有「互相參考」的好習慣。所以在你申請第一張信用卡時，請儘可能多地提供你名下的資產，讓銀行知道你的實力，那麼你的信用卡「打娘胎出來」就是個高額度卡。

　　2、信用卡本身就是一個鼓勵你多「剁手」的工具，所以頻繁的使用次數，數目可觀的刷卡金額，變化多樣的消費商戶類型都可以提高提額的容易度。在允許的條件下，能刷卡就絕不現金結算；在有能力償還的情況下，每月賬單消費情況保持在總額度的30%以上。

　　3、多找客服MM談心，通過電話申請提額，有時對於不同的客服申請會得到不同的處理，必要時候，可以用銷卡做威脅。這個方法雖談不上百分百見效，但也有不少人成功。

　　4、適當的分期付款。銀行推行信用卡的目的就是為了賺錢，如果你每次都全額還款，銀行是收不到一絲好處的，所以「捨不得孩子套不住狼」，適當的分期付款，雖然讓銀行賺取了一些利息，但也提高了你在銀行的信用程度。

　　5、抓住銀行在推廣某項活動時的機遇，以我自己的經歷舉例，招商銀行客服曾電話聯繫說當時只要辦理1萬的現金分期業務，就可以提額到3.3萬（當時我的招行卡額度只有1.2萬），這其實也是屬於「捨不得孩子套不住狼」系列，付出一些現金分期手續費，來獲得額度的提升。

　　總的來說，提升額度是與多消費分不開的。

　　四、謹慎使用信用卡提現功能

　　信用卡的誘人之處就是可以「免費」借錢，提前消費，但這個僅對刷卡消費有效！如果你直接從你的信用卡中取出現金，那麼這個「免費」的條件就不成立了，你不單要支付取現手續費，你還要承受從當天就開始計算的利息，得不償失！

　　還需要注意的是，如果是先往信用卡存一筆錢，然後取出來，這種情況也很可能要算利息的，按照信用卡的用卡規則，每一筆存入的現金都是默認先歸還欠款的，即使信用卡里沒有欠款，有一些銀行對於溢繳款取現也需要收取手續費。所以如果誤存了錢到信用卡里，保險起見就讓錢乖乖的待在卡裡面等待自然消耗吧。

　　以上就是小黃人對信用卡的一些使用心得，希望大家早日能夠「知彼知己，百戰不殆」。

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