教你如何理財，非常實用！

前天湖南衛視《越策越開心》節目請的嘉賓是劉彥斌，國家理財規劃師專業委員秘書 -長，說話很逗，一些關於理財的基本理念也說得簡明易懂，對我頗有啟發。於是順手記 -了一下，與大家分享。劉彥斌：國家職業技能鑒定專家委員會委員，理財規劃師專業委 -員會秘書長。曾負責多家機構的證券投資事務，先後擔任多間大型企業集團及上市公司 -財務顧問。對於投資理財有著豐富的實踐經驗。 --一、什麼是理財？ -理財就是管錢，" 你不理財，財不理你" 。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流 -水。理財就是管好水庫，開源節流。 --二、理財的三個環節 -1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出 10%的錢存在銀行里，很多 -人說做不到。那麼如果你的公司經營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把 -你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？ -99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將 10%的錢 -存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。 --2 、生錢：基金、股票、債券、不動產 --3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財 -的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是 -光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩 --意外、住院、大病。因為開車撞人傾家蕩產的 -例子。坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都 -會雙手合十，我並不是信什麼東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為 -在天上不知道會發生什麼。所以每次坐飛機我都買了 88元保 50萬的意外險，這是給家 -人的愛心和責任，這 50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。 -* 一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。 --三、多少錢可以開始理？ -不在乎多少，一個月省下100 元買基金，從20 歲存到60 歲，是637800 元；30歲存到 -60歲，是 22萬； 40歲起存，7 萬；50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從 -年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。 -女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。 --四、如何進行資產配置： -個人的水庫應該分成三份。 -第一份：應急的錢，6 個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基 -金。 --第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠， -只會多不會少的東西。 --第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產， -或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。 *股票：股市如 -潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不 -建議進場，買基金都不是好時段。 --能夠預測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。 -買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢 -嗎？第三，我準備好堅強的神經和良好的心態嗎？ -退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不 -應該讓你的父母炒股。 -你見過排著隊發財的嗎？今年進市場的股民，三年後 90%都會成為炮灰，只有 10%的人 -能從股市裡賺到錢，這是鐵律！ --五、理財什麼時候開始好？ -從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事 -情。 --六、理財的習慣 -1 、節儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投 -資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉 -誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出 -一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這 -一元錢，從兜內掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不 -解，問李嘉誠先生為何這麼做，他說 "這一百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果 -一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用 -來花的，但是不可以浪費。" 我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不 -易。而沒有錢的人往往" 窮大方" 。 --2、記賬：每天記帳, 不行的話三天記一次也可以啊。 --七、理財的誤區 -1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己 -去辦些事。 --2 、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳, 不要說你沒 -時間，再忙也忙不過主席吧。 --3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自 -己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？ --4 、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是" 愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。" --5、我不懂理財：不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。 --6 、理財就是發財：理財和發財沒有關係。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健 -的增長，達到生活目標。 --7、理財要從眾：理財不能隨大流，一定是個性化的。 --8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易衝動，女人在理財方面盡 -量克制一些衝動消費就可以了，如果完全不衝動，就不再可愛了。男人 "分析 "，女人 -"感覺 "。 --八、理財的五個一工程： -1、一生恪守量入為出 -拳王泰森從 20歲開始打拳，到 40歲時掙了將近 4億美元，但他花錢無度，別墅有100 -多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到 2004年底，他破產的時候還欠了國家 -稅務局 1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是 40歲以後的事，年輕時 -必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。 --2、不要夢想一夜暴富 -天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不 -會有餡餅掉下來的，中國有句俗話 "財不進急門 "。一年 40%-50%的機會不可信，要想 -想別人的動機，聽起來過於完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還 -是貧困，因為買大房子，買車，鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉， -一下子厥過去。 -當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例產權酒店）：1 、誰在賣我 -東西，對方的信譽如何？2 、我的錢幹啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。 4、 -收益率合理嗎？年收益 1%-5%低， 5%-8%中等， 8%以上高。5 、如果我不投了，賣得 -出去嗎？6 、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可 -信。 --3、不要讓債務纏住一生 -房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多 28-35歲。例如在湖南買 100 平的房子，30 萬， -首 -付 20%6萬，契稅等 2 萬，8 萬裝修， 2萬家電， 2萬內飾細軟，沒有 20 萬沒法住進 -去。月 -還款應該在收入的 30% 以下，50% 會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努 -著 -買房就是房奴。 -車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。 -檢查觀眾的錢包：大學生，月消費 1800。北京碩士畢業月薪 3000 ，本科2000 ，年輕 -人 -不要對未來生活抱著虛無的幻想。 -改變生活要從小錢開始還，還卡 --還車 --還房 --攢錢 --投資。 -你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。 --4 、一夫一妻一個孩 -結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。 --5、專心一項投資 -中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生 -活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。 -觀眾提問： -1、開戶三天的新股民：心裡沒底。 -不主張現在進股市，沒有好的機會就把錢放銀行，等機會來了再投。 -2、準備生孩子的女士： -生孩子要做好財務準備。生孩子會使支出增多，收入減少，動用水庫的儲備。   --親愛的你，準備好了嗎？開始理財吧-
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