高手在民間（四十四）：我對孩子的財商教育

06-01

1、對金錢認識的轉變

我一直是個很單純的人。想來應該是與所處的環境和所受的教育有關。父母都是文化層次不高樸實本分的，沒有什麼大道理講出來。我從小受到的有關金錢的教育都是來自課本：金錢不是萬能的，金錢買不來幸福；有錢人很可惡：朱門狗肉臭路有凍死骨；不愛錢很高尚：陶淵明不為五斗米折腰……加之《讀者》和《青年文摘》看得比較多，整個人都被熏成了「傻白純」。

朋友中有很多經濟狀況比我們好很多的。雖然我也羨慕，但時常用這樣的雞湯安慰自己：錢要那麼多幹嘛？就一張嘴，睡一張床。衣服我也不追求名牌，只要一家人和睦相愛，安安穩穩平平淡淡的一生不也挺好？一度片面理解著：資本主義的金錢是萬惡的。一切惡，都是因為利益，因為錢！！！

年輕時，沒有意識到金錢的重要性。用那樣的雞湯迷惑著自己，自我感覺良好，覺得自己與眾不同，出淤泥而不染，安貧樂道。

「……事實上，大多數人都希望自己更幸福、更成功，也想擁有更多的錢。這種願望是無可非議的，因為追求富裕是我們與生俱來的權利。假如我們有足夠的錢，我們就能生活得更有尊嚴，也能更好地為自己和他人服務。認為我們必須忍受拮据的生活，甚至認為這樣才是高尚的——這種想法是人類犯下的最重大的錯誤之一。」「……我也不認為錢是人生中最重要的東西。可是假如我們缺錢的話，錢就會變得格外重要。」《小狗錢錢》中的這段文字，才讓我敢於面對內心真實的渴望

人到中年，一想到孩子的未來以及年老的父母勞碌至今沒有太多享受，就覺得愧疚。這一切都是因為「缺錢」。想起虛度的十幾年時間，經常深深的懊惱：如果早早知道「理財」這回事，那麼我今天的財富狀況可能會好很多。

所以強烈推薦父母們給孩子讀讀這本書。在孩子們還小的時候，樹立他們正確的金錢觀，理財觀，非常必要。

2、生活中的財商教育

2.1 讓孩子知道錢從哪裡來，可以幹什麼

我去上班，4歲的女兒不願意，我就說：「你不讓媽媽上班，媽媽哪有錢呢？沒有錢，你可以坐搖搖馬么？可以買你愛吃的奶片么？可以買你喜歡的玩具么……」讓孩子懂得：勞動可以換來金錢，金錢可以買來自己想要的東西。我家倆娃，除了生日禮物聖誕禮物還有書籍，我不提任何條件送給他們，其他要求，都是「引誘」他們，用自己的「勞動」獲取想要的。比如女兒因為看了動畫片《小豬佩奇》很久就想要和佩奇一樣的「豎笛」。我說可以啊，你用星星換，一顆星抵一元。買個豎笛22元，你就用22顆星星來換。怎樣獲得星星呢？讀書、幫媽媽做家務、說話算話——積極的表現都可以得到星星。當然對大點的孩子，可以提高獎勵的要求，不然泛濫了，招數就不管用了。對10歲的哥哥，也是積分換禮物、換遊戲時間——我和大寶制定規則，作業在規定時間做完，可以得到多出來的時間加分；鋼琴練習認真，得到老師的誇讚可以得到加分；主動整理房間、照顧妹妹……都可以有相應積分獎勵。分數可以用來換禮物，或者換遊戲時間。要享受，必先有付出，這是我想讓孩子明白的。

2.2 教給孩子節儉的品質

父母那個年代的人非常節儉，以前窮怕了，捨不得吃捨不得穿，恨不得每一分錢都要攢起來。受他們的影響，我在同齡人中算比較節儉的，這使得我在理財的初始階段「有財可理」而不會「巧婦難為無米之炊」。辦公室一同事資產過億，她也還是過著勤儉持家的生活。有次聊天，她說她家洗漱的水都是從太陽能熱水器放，不用另外燒。另一位同事去她家玩過後說：「她家現在租的房子根本和身份不相配嘛！」（同事的家因為兒子要結婚在裝修）有錢人都那麼節儉，更何況我這樣的普通老百姓呢？

平日逛超市，我會教孩子比較同類型產品價格，在品質差不多的情況下，選擇便宜點的產品。孩子看到喜歡的玩具，我會去淘寶搜索。看到同樣的商品淘寶便宜了很多，孩子也願意延遲消費，購買便宜的。教會孩子分辨「想要的」和「必要的」，剋制自己的消費慾望，合理消費。

2.3 網商銀行

有次和兒子聊天，問他為什麼把錢放在銀行人家就給利息。孩子說不知道。所以和孩子聊聊銀行的商業邏輯讓孩子明白「錢為什麼能生錢」還是必要的。

之前看相關文章，建議孩子的壓歲錢專門存在他自己的銀行賬戶。一直拖著沒去開戶。今年我忽然想到，將孩子的錢存進網商銀行也不錯啊。網商銀行里有個「定活寶」可以債券轉讓，和活期差不多，隨存隨取。支取的時候它會顯示每一筆什麼時候存的，利息多少。這樣孩子的錢不會和我的錢搞混。有時候我會打開APP給他看看產生了多少利息。讓孩子有個「錢生錢」的直觀感受。「定活寶」還有一個好處，能顯示每筆存款及利息——不同存款時間長短不同、本金不同利息也不同。由此孩子看到了，要想獲得更多的利息，要麼本金多；本金固定的情況下只有時間長。

2.4 花「該花的錢」

一位大V說過：……其他人把買書看作花錢，而我則把買書視為投資認知的理財。在我看來，沒有哪個理財產品的收益率比提升自我認知更高……相當認同這個觀點。小時候母親過分給我強調了錢的來之不易，生活中各方面能省就省。現在覺得「投資認知」和「提升技能」不能省。前幾年前我給孩子買書，現在我給自己買書，買課。

其實，收益最高的投資還是投資自己，不斷的提升和充實自我，才能避免被這個時代淘汰。

可惜，這個簡單的道理我懂得晚。但是，慶幸自己是個學習型的媽媽，我可以讓我的孩子早早懂得，並且去踐行。